人身保險，是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險。當(dāng)人們遭受不幸事故或因疾病、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時，根據(jù)保險合同的約定，保險人對被保險人或受益人給付保險金，以解決其因病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟困難。

人身保險可以分哪些種類？

（一）按保險責(zé)任分類　　

按照保險責(zé)任的不同，人身保險可以分為人壽保險、人身意外傷害保險和健康保險。　　

1．人壽保險。人壽即人的壽命，人壽保險是以被保險人的生命為保險標(biāo)的，以被保險人的生存或死亡為保險事故的人身保險。在實務(wù)中，人們習(xí)慣把人壽保險分為定期壽險、終身壽險、兩全保險和年金保險。人壽保險是人身保險中最重要的部分?！　?/p>

2．人身意外傷害保險。人身意外傷害保險簡稱意外傷害保險。意外傷害是指在人們沒有預(yù)見到或違背被保險人意愿的情況下，突然發(fā)生的外來致害物對被保險人的身體明顯、劇烈地侵害的客觀事實。意外傷害保險是以被保險人因遭受意外事故造成的死亡或傷殘為保險事故的人身保險。在全部人身保險業(yè)務(wù)中，只需支付少量保費就可獲得高保障，投保簡便，無需體檢，所以承保人次較多，如旅行意外傷害保險、航空意外傷害保險等?！?/p>

3．健康保險。健康保險是以被保險人的身體為保險標(biāo)的，保證被保險人在疾病或意外事故所致傷害時的費用或損失獲得補償?shù)囊环N人身保險，包括重大疾病保險、住院醫(yī)療保險、手術(shù)保險、意外傷害醫(yī)療保險、收入損失保險等?！　?/p>

（二）按保險期間分類

按照保險期間分類，人身保險可分為保險期間1年以上的長期業(yè)務(wù)和保險期間1年以下（含1年）的短期業(yè)務(wù)。其中，人壽保險中大多數(shù)業(yè)務(wù)為長期業(yè)務(wù)，如終身保險、兩年保險、年金保險等，其保險期間長達十幾年、幾十年，甚至終身，同時，這類保險儲蓄性也較強；而人身保險中的意外傷害保險和健康保險及人壽保險中的定期保險大多為短期業(yè)務(wù)，其保險期間為1年或幾個月，同時，這類業(yè)務(wù)儲蓄性較低，保單的現(xiàn)金價值較小。

（三）按承保方式分類

按照承保方式分類，人身保險可分為團體保險和個人保險。團體保險是指一張保單為某一單位的所有員工或其中的大多數(shù)員工（保監(jiān)會規(guī)定至少75％以上的員工，且絕對人數(shù)不少于8人）提供保險保障的保險。團體保險又可分為團體人壽保險、團體年金保險、團體健康保險等。個人保險是指一張保單只為一個人或為一個家庭提供保障的保險。

（四）按是否分紅分類

按是否分紅分類，人壽保險可以分為分紅保險和不分紅保險。分紅保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于保守定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人分配的人壽保險。這種保單最初僅限于相互保險公司簽發(fā)，但現(xiàn)在股份制保險公司也可采用。一般來說，在分紅保險保費計算中，預(yù)定利率、預(yù)定死亡率及預(yù)定費用率的假設(shè)較為保守，均附加了較大的安全系數(shù)，因而保費相對較高，公司理應(yīng)將其實際經(jīng)濟成果優(yōu)于保守假設(shè)的盈余以紅利的方式返還一部分給保單持有人。而在不分紅保單中，所附安全系數(shù)較小，因為這種保單的成本結(jié)余，不能事后退還保單持有人，同時為業(yè)務(wù)競爭的需要，保費的計收必須反映提供保險的實際成本。因此，不分紅保險的正常利潤，僅以紅利分配給股東或提存準(zhǔn)備金?！?/p>

除上述分類外，人身保險還可按設(shè)計類型分為萬能保險和投資連結(jié)保險等。

如何選擇人身保險：

　  人身保險的作用顯而易見。人的一生中無法避免疾病、年邁和死亡，人身保險可以起到有備無患的作用，無論對家庭還是個人，都可以提供各種保障，解決經(jīng)濟上的困難，解除后顧之憂。目前市場上，人身保險種類繁多，如何購買適合自己的人身保險呢？

對于剛剛參加工作的年輕人而言，保額較高、保費低廉的意外傷害保險是必不可少的。如果經(jīng)濟承受能力還可以接受，還應(yīng)當(dāng)購買醫(yī)療保險和重大疾病保險。

　  對于一個幸福的三口之家而言，應(yīng)當(dāng)為家庭經(jīng)濟支柱購買定期壽險和重大疾病保險。為子女成長進行投資，可以選擇子女教育婚嫁金類保險產(chǎn)品。此外，如果經(jīng)濟可以承受，還可以為家庭其他成員購買醫(yī)療保險、重大疾病保險、兩全保險、養(yǎng)老保險等。

對于具備一定經(jīng)濟實力的中年人而言，應(yīng)當(dāng)在購買了一定的保障型產(chǎn)品以后，考慮養(yǎng)老的需求。可以選擇購買養(yǎng)老保險，也可以選擇兼具保障、儲蓄和投資功能的理財型產(chǎn)品，如萬能保險，分紅保險等。

在選擇保險產(chǎn)品時，價格往往也是投保人考慮的一個重要因素。您在對不同公司的保險產(chǎn)品進行比較時，應(yīng)當(dāng)注意不同產(chǎn)品之間要具有可比性。即：用來比較的產(chǎn)品在責(zé)任范圍、保險金額、保險期間等方面應(yīng)一致。

專家提醒：在投保之前，投保人應(yīng)結(jié)合自己的身體狀況、工作條件、經(jīng)濟能力甚至生活習(xí)慣、投資偏好等特點，有針對性地選擇人身保險產(chǎn)品。