保單忘記續(xù)費(fèi),保障是不是就失效了?

發(fā)布者:開心保|發(fā)布時(shí)間:2021-12-20 14:29:16

去年年末,銀保監(jiān)會(huì)頒布的一則重疾新規(guī),讓重疾險(xiǎn)進(jìn)行了一次重大改革

很多小伙伴趁著改革到來之前,給自己和家人都配置了一些重疾保障。

這轉(zhuǎn)眼間就一年了,保單首次續(xù)期即將到來,小開提醒大家保單作為年繳產(chǎn)品很容易被遺忘。一旦遲交或忘繳了,很容易導(dǎo)致保障中斷,萬一中途產(chǎn)生理賠,可能會(huì)無法享受正常權(quán)益。

圖片1

那么沒有按時(shí)繳費(fèi)具體有啥影響?如何避免?今天就把 保險(xiǎn)續(xù)期 這個(gè)事兒給大家理一理。

一、保費(fèi)還能忘繳?

家買的重疾險(xiǎn),繳費(fèi)期間都長達(dá)20-30年,日子久了難免遺忘。比如以下原因,都會(huì)導(dǎo)致忘記繳費(fèi)或繳費(fèi)失敗。

? 銀行卡余額不足

投保時(shí)一般會(huì)綁定銀行卡自動(dòng)續(xù)費(fèi),但時(shí)間一長,忘了指定銀行卡內(nèi)留有足夠的保險(xiǎn)金就會(huì)導(dǎo)致扣費(fèi)失敗。

? 更換手機(jī)號(hào)

臨近應(yīng)交日,保險(xiǎn)公司一般會(huì)提前通過短信、電話等方式提醒。

然而有人更換了手機(jī)號(hào)且沒有及時(shí)通知保險(xiǎn)公司,保險(xiǎn)公司聯(lián)系不上,自己也想不起來,導(dǎo)致保單欠費(fèi)。

? 資金不足

有些人買的產(chǎn)品保費(fèi)較高,但之后由于經(jīng)濟(jì)方面出現(xiàn)一些變故,收入不足導(dǎo)致無法繳費(fèi)。

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如果出現(xiàn)了以上情況,會(huì)有什么影響?保單還有效果嗎?出險(xiǎn)能賠么?

二、忘繳保費(fèi),保單還有效么?

其實(shí)在這方面,保險(xiǎn)公司早就有預(yù)案。

小開特地咨詢了一個(gè)續(xù)期部的同事,她表示:「會(huì)有專業(yè)的全程回訪,避免用戶忘繳保費(fèi)?!?/span>

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應(yīng)交日前后會(huì)給客戶進(jìn)行全方位提醒。

如果最終還是沒能聯(lián)系上,導(dǎo)致逾期,也不用太慌,保險(xiǎn)公司提供了3個(gè)期限:

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(點(diǎn)擊查看大圖)

01. 寬限期:出險(xiǎn)還能賠

從保費(fèi)應(yīng)交日次日起 60天,為交付保費(fèi)的 寬限期。

絕大多數(shù)長險(xiǎn)都設(shè)有寬限期,以 某重疾險(xiǎn) 的寬限期條款為例↓↓↓

圖片5

可以看到,寬限期內(nèi)出險(xiǎn)是可以正常理賠的,但是要從理賠額中扣除欠繳的保費(fèi)。

寬限期這樣的設(shè)計(jì)非常人性化,給了暫時(shí)忘記繳費(fèi)或者手頭資金周轉(zhuǎn)不開的人一定的空間。

但是寬限期只有60天,過了寬限期出險(xiǎn),保單權(quán)益中止,出險(xiǎn)就不能理賠了。因此建議大家盡量在寬限期內(nèi)把保費(fèi)交齊,防止保單失效。

02. 中止期:保單權(quán)益失效

應(yīng)交日次日起 60天至2年內(nèi),都屬于保單中止期。中止期內(nèi),保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的。 

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但在 中止期內(nèi) 的任意時(shí)間,投保人可以申請(qǐng)恢復(fù)合同效力。補(bǔ)交保費(fèi)及利息,保險(xiǎn)公司一般都會(huì)通過申請(qǐng)的。

不過,中止期能否復(fù)效,不是錢不錢的事兒,而是健康的事兒。

大部分保險(xiǎn)產(chǎn)品在 復(fù)效的時(shí)候,需要重新填寫健康告知,也要重新過等待期,可以說與重新投保沒什么差別。

如果復(fù)效時(shí)出現(xiàn)健康異常,很可能會(huì)被除外、加費(fèi)甚至拒保。即便健康告知通過,也要熬過90-180天的等待期。

因此,保費(fèi)盡量別拖,盡量在寬限期內(nèi)交齊,免的日后產(chǎn)生更多的麻煩。

03. 終止期:退還現(xiàn)金價(jià)值

如果過了中止期,仍然沒有交齊保費(fèi),那么這張保單就算作廢。這時(shí)既不能補(bǔ)交保費(fèi),也無法恢復(fù)效力,出險(xiǎn)也無法獲得理賠。

這時(shí),保險(xiǎn)公司會(huì)退還保單的現(xiàn)金價(jià)值。

然而一般重疾險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值不高,一般都超不過已交保費(fèi)。如果不是萬不得已,盡量在寬限期或者中止期內(nèi)補(bǔ)齊保費(fèi)。

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三、如何避免忘繳保費(fèi)?

保費(fèi)斷繳對(duì)權(quán)益影響非常大,還有可能帶來一些不必要的損失。那么有什么辦法能減少這種事情的發(fā)生呢?

小開給大家支幾招

01. 做好保單管理

隨著年齡增長和財(cái)富累積,一個(gè)人可能會(huì)同時(shí)投保多份保險(xiǎn)。如果保障多了,繳費(fèi)時(shí)間還不同,記起來非常麻煩。如果是全家人的保單都由一個(gè)人管理,那么就更需要一定的技巧性。

這時(shí)候,保單管理非常重要。

保單管理,最簡(jiǎn)單的辦法就是建立一個(gè)表格↓↓↓

圖片8

Excel表把相應(yīng)家庭成員的保單情況做好整理,這樣一方面方便我們查漏補(bǔ)缺,還可以及時(shí)更新,查看投保時(shí)間,做好預(yù)算。

如果有想要表格模板的,可以聯(lián)系我們的顧問老師,發(fā)您一份,私聊[保單模板],給大家發(fā)一份

另外再分享一個(gè)小開在用的辦法,用手機(jī)設(shè)置一個(gè)提醒事項(xiàng),每年臨近應(yīng)交日都會(huì)提醒,這樣就不會(huì)忘記了。

圖片9

02. 做好保單保全

如果繳費(fèi)期間,手機(jī)號(hào)或銀行卡變更,記得及時(shí)聯(lián)系保險(xiǎn)公司更新。

撥打客服電話,核對(duì)保單信息就可以進(jìn)行更新。另外很多保險(xiǎn)公司都有線上自助服務(wù),登錄之后也可以在線修改。

03. 合理規(guī)劃保費(fèi)

一般來說,保費(fèi)支出占家庭總收入的10%左右較為合理,不建議超值太多,防止給未來生活造成太大壓力。

如果還不懂如何規(guī)劃自己的保單配置,也可以預(yù)約專業(yè)顧問,1對(duì)1幫您優(yōu)化保單,完善保障計(jì)劃,減輕保費(fèi)壓力。

四、最后

小開還想說,保險(xiǎn)是一個(gè)比較特殊的商品,受到保費(fèi)和健康因素的影響,

購買保險(xiǎn)后,盡量不要忘記繳費(fèi),如果由于自己的原因忘繳斷繳,也爭(zhēng)取在寬限期內(nèi)補(bǔ)齊避免因自己的失誤而帶來保障的缺失!

 

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保險(xiǎn)問答

健康保險(xiǎn)中的等待期是什么意思?
所謂“等待期”,是健康保險(xiǎn)中特有的時(shí)限規(guī)定。投保健康保險(xiǎn)后,保險(xiǎn)公司審核了被保險(xiǎn)人的健康資料,同意承保,但還需要經(jīng)過一個(gè)合理期限,保險(xiǎn)公司才能受理投保人或被保險(xiǎn)人理賠申請(qǐng)。所有健康保險(xiǎn)合同,均有明確的時(shí)限規(guī)定,只是每個(gè)保險(xiǎn)公司規(guī)定的時(shí)限不大一樣。一般來說,疾病住院險(xiǎn)是30天;女性疾病與某些特定疾病是120天;重大疾病險(xiǎn)是90天。如果等待期內(nèi)出險(xiǎn)理賠是無法獲得賠償?shù)?,所以大家需要注意等期待的時(shí)間限制。
標(biāo)體承保、除外承保是什么意思?
標(biāo)體承保:也叫標(biāo)準(zhǔn)體承保,指提交的投保申請(qǐng),經(jīng)過審核確定符合投保要求,保險(xiǎn)公司不會(huì)附加任何條件,按照產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)進(jìn)行承保。 除外承保:經(jīng)審核,被保險(xiǎn)人在投保前已有疾病或癥狀,保險(xiǎn)公司對(duì)該疾病及其并發(fā)癥除外進(jìn)行承保。
重疾險(xiǎn)保額買多少合適?
首先,保額至少要能夠覆蓋重疾醫(yī)療費(fèi)。其次,后續(xù)面臨的康復(fù)費(fèi)用、收入中斷等,這些也要算進(jìn)去。因此,重疾險(xiǎn)的保額買多少,可以套用一個(gè)比較簡(jiǎn)單的公式:重疾險(xiǎn)的保額=治療費(fèi)用+康復(fù)費(fèi)用+收入補(bǔ)償。最后,根據(jù)預(yù)算確定保額。建議保費(fèi)不高于年收入的10%,保額為年收入的3-5倍為佳。
甲狀腺結(jié)節(jié)可以投保重疾險(xiǎn)嗎?
有結(jié)節(jié)一般是可以投保重疾險(xiǎn)的,但具體情況取決于結(jié)節(jié)的性質(zhì)、位置、分級(jí)以及保險(xiǎn)公司的核保政策。在購買重疾險(xiǎn)時(shí),保險(xiǎn)公司會(huì)要求進(jìn)行健康告知,這意味著客戶需要如實(shí)提供包括結(jié)節(jié)在內(nèi)的所有健康相關(guān)信息,審核結(jié)果一般分為:除外承保、要求等待期或加費(fèi)承保、正常承保。建議客戶在投保前咨詢一下保險(xiǎn)顧問,在專業(yè)人員的指導(dǎo)下進(jìn)行核保。
出門旅游需要買意外險(xiǎn)嗎?
購買意外險(xiǎn)是出門旅游時(shí)的一個(gè)明智選擇,它能為您提供額外的保障。出國旅游時(shí),建議購買境外旅行保險(xiǎn),它能為您的旅行提供全方位的保障。在購買保險(xiǎn)時(shí),您需要注意保險(xiǎn)責(zé)任范圍、免賠額、理賠流程等重要細(xì)節(jié),并選擇信譽(yù)度高、理賠服務(wù)好的保險(xiǎn)公司。希望這些建議能幫助您購買到合適的保險(xiǎn),讓您的旅行更加安心。
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