百萬醫(yī)療險的免賠額,到底應(yīng)不應(yīng)該有?

發(fā)布者:開心保小助手|發(fā)布時間:2023-03-31 10:53:33

最近,百萬醫(yī)療險的免賠額被大家討論得十分熱烈。

一番討論過后,也有不少人說對百萬醫(yī)療險的免賠額不太了解,總以為得了病就能100%報銷。

但仔細一看才發(fā)現(xiàn),市面上絕大部分的百萬醫(yī)療險,都有免賠額。 

那么,百萬醫(yī)療險為什么要有免賠額呢?沒有免賠額是不是就好了?

且慢!我們今天就來聊聊關(guān)于免賠額的那些事:

? 百萬醫(yī)療險為什么要設(shè)置免賠額?

? 免賠額真的不應(yīng)該存在嗎?

? 在意百萬醫(yī)療險的免賠額怎么辦?

一、百萬醫(yī)療險為什么要設(shè)置免賠額?

免賠的,就是在保單保障責(zé)任范圍內(nèi),需要被保人自己承擔,保險公司不予報銷的金額。

目前,大多數(shù)的百萬醫(yī)療險都會設(shè)置1萬元的免賠額,我們熟悉的惠民保類產(chǎn)品,免賠額通常在2萬元左右。

也就是說,無論買的是百萬醫(yī)療險還是當?shù)氐幕菝癖kU,或多或少都有自掏腰包的免賠額存在。

那么,明明看起來不差錢的保險公司為什么要設(shè)置免賠額呢?

不要小瞧免賠額,有了這1萬元的免賠額,保險公司就能有效過濾掉發(fā)生率較高的1萬元以下的小額醫(yī)療風(fēng)險。

不僅可以降低逆風(fēng)險的選擇,還能避免過高的理賠率。

最終實現(xiàn)有效控制成本,把保費降下來;讓我們花最少的錢,獲得實用的保障。

畢竟1萬元的住院費用,普通家庭咬咬牙都能掏出來,但幾十萬上百萬的醫(yī)藥費,卻讓很多人無奈選擇了放棄治療。

二、免賠額真的不應(yīng)該存在嗎?

雖然有免賠額,百萬醫(yī)療險的價格就會便宜不少,但有的小伙伴還是會介意,免賠額要是不存在就好了。

免賠額真的不應(yīng)該存在嗎?

免賠額的意義,除了小開之前說的,對我們來說保費更合適以外,還有一點,就是保證了產(chǎn)品的穩(wěn)定性。

有了免賠額,保險公司能避免過高理賠風(fēng)險,產(chǎn)品就會比較穩(wěn)定,不至于「賠穿」。

尤其是健康保險,對被保人健康條件的要求比較高,即使今天的身體狀況能買,明天就不一定能買。

如果0免賠,產(chǎn)品賠付率居高不下,就很容易因「賠穿」而下架。

出現(xiàn)這種情況,對于我們被保險人而言,隨著時間的推移,身體健康情況的變化,想再買新的產(chǎn)品,變數(shù)就未可知了。

所以,百萬醫(yī)療險的免賠額依然有它存在的必要。

而且現(xiàn)在很多百萬醫(yī)療險,都會針對重大疾病0免賠,這樣一來也算給重疾醫(yī)療患者減輕了負擔。

例如穩(wěn)定續(xù)保20年,最高提供800萬保障,含1萬元重疾關(guān)愛金的 藍醫(yī)保長期百萬醫(yī)療險 就是個不錯的選擇。

藍醫(yī)保長期醫(yī)療險院外特藥清單近日已升級至130種,0免賠100%報銷,最高報銷200萬/年。

醫(yī)療險-藍醫(yī)保(點擊圖片了解)

三、在意免賠額怎么辦?

說到這里,有的小伙伴會問:但我買保險就是想把醫(yī)療費用都報銷了,就是不想要免賠額,怎么辦?

小開建議,最好的辦法就是用 百萬醫(yī)療險+小額住院醫(yī)療險 的搭配,用小額住院醫(yī)療險的報銷額度,抵扣百萬醫(yī)療險的免賠額部分。

舉個例子,30歲有社保,購買 藍醫(yī)保百萬醫(yī)療險 ,含院外特藥責(zé)任,保費是247元,普通住院,一萬元以上的費用,100%報銷,一萬元以下免賠。

搭配 眾安住院保2022 ,一年保費僅235元,1萬元以下住院費用,不限社保范圍0免賠,經(jīng)社保報銷后可報銷80%。

眾安住院保(點擊圖片了解)

這樣一來,一年不到五百塊錢,不僅1萬元以上的醫(yī)療費用可100%報銷,1萬元以下的經(jīng)社保報銷后醫(yī)療險也能報80%,治療的費用壓力一下就下來了,自己只需要出幾千塊錢。

但有一點要提醒大家:小額醫(yī)療險通常健康告知會比百萬醫(yī)療險略微嚴格一些,在購買前一定要仔細看清楚。

更多百萬醫(yī)療險產(chǎn)品方案搭配及建議,可以聯(lián)系開心保在線顧問,獲取1對1解答~

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保險問答

健康保險中的等待期是什么意思?
所謂“等待期”,是健康保險中特有的時限規(guī)定。投保健康保險后,保險公司審核了被保險人的健康資料,同意承保,但還需要經(jīng)過一個合理期限,保險公司才能受理投保人或被保險人理賠申請。所有健康保險合同,均有明確的時限規(guī)定,只是每個保險公司規(guī)定的時限不大一樣。一般來說,疾病住院險是30天;女性疾病與某些特定疾病是120天;重大疾病險是90天。如果等待期內(nèi)出險理賠是無法獲得賠償?shù)模源蠹倚枰⒁獾绕诖臅r間限制。
標體承保、除外承保是什么意思?
標體承保:也叫標準體承保,指提交的投保申請,經(jīng)過審核確定符合投保要求,保險公司不會附加任何條件,按照產(chǎn)品的標準保費進行承保。 除外承保:經(jīng)審核,被保險人在投保前已有疾病或癥狀,保險公司對該疾病及其并發(fā)癥除外進行承保。
重疾險保額買多少合適?
首先,保額至少要能夠覆蓋重疾醫(yī)療費。其次,后續(xù)面臨的康復(fù)費用、收入中斷等,這些也要算進去。因此,重疾險的保額買多少,可以套用一個比較簡單的公式:重疾險的保額=治療費用+康復(fù)費用+收入補償。最后,根據(jù)預(yù)算確定保額。建議保費不高于年收入的10%,保額為年收入的3-5倍為佳。
甲狀腺結(jié)節(jié)可以投保重疾險嗎?
有結(jié)節(jié)一般是可以投保重疾險的,但具體情況取決于結(jié)節(jié)的性質(zhì)、位置、分級以及保險公司的核保政策。在購買重疾險時,保險公司會要求進行健康告知,這意味著客戶需要如實提供包括結(jié)節(jié)在內(nèi)的所有健康相關(guān)信息,審核結(jié)果一般分為:除外承保、要求等待期或加費承保、正常承保。建議客戶在投保前咨詢一下保險顧問,在專業(yè)人員的指導(dǎo)下進行核保。
出門旅游需要買意外險嗎?
購買意外險是出門旅游時的一個明智選擇,它能為您提供額外的保障。出國旅游時,建議購買境外旅行保險,它能為您的旅行提供全方位的保障。在購買保險時,您需要注意保險責(zé)任范圍、免賠額、理賠流程等重要細節(jié),并選擇信譽度高、理賠服務(wù)好的保險公司。希望這些建議能幫助您購買到合適的保險,讓您的旅行更加安心。
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