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上周二,國家統(tǒng)計(jì)局公布了一份數(shù)據(jù):
三月份,全國城鎮(zhèn)調(diào)查失業(yè)率為5.3%,16-24歲勞動(dòng)力調(diào)查失業(yè)率升至19.6%,較2月提升1.5個(gè)百分點(diǎn),創(chuàng)2022年8月以來新高。
雖然這19.6%的數(shù)據(jù)樣本是16-24歲,但其實(shí)只要留意就能發(fā)現(xiàn),全年齡段的失業(yè),最近都比較多,各大企業(yè)的裁員動(dòng)態(tài),前一陣也刷爆了小開的朋友圈。
失業(yè)不可避免,社保卻不能斷,畢竟社保的重要性大家都清楚。
可沒有工作單位,繳納靈活就業(yè)社保,很多人又擔(dān)心系數(shù)低,影響將來社保待遇,因此,不少人動(dòng)起了「心思」,想找個(gè)單位「掛靠代繳」。
但你知道嗎,社保掛靠代繳是違法的!
近日,重慶、北京、天津市等多地社保部門發(fā)布相關(guān)文件,直接明確「社保掛靠代繳違法」。
5月1日起實(shí)施的《社會(huì)保險(xiǎn)基金監(jiān)督舉報(bào)工作管理辦法》將嚴(yán)查此類行為,并鼓勵(lì)舉報(bào)。
• 社保掛靠代繳為什么違法?有什么風(fēng)險(xiǎn)?
• 企業(yè)繳納與個(gè)人繳納區(qū)別到底在哪?
• 靈活就業(yè),社保應(yīng)該怎么繳納?
一、社保掛靠代繳為什么違法?
社保掛靠代繳,就是參保人通過中介或其他途徑,掛靠在與本人無真實(shí)勞動(dòng)關(guān)系的單位名下參保。
在現(xiàn)實(shí)生活里,不少靈活就業(yè)的人通過找代繳公司掛靠社保,或者在親戚朋友的公司掛靠社保,但其實(shí) 雙方并未建立真實(shí)的勞動(dòng)關(guān)系 。
社保掛靠代繳的行為實(shí)質(zhì),就是在不存在真實(shí)勞動(dòng)關(guān)系的情況下騙取參保資格,當(dāng)然是違法的。
其實(shí),2022年3月18日起實(shí)施的《社會(huì)保險(xiǎn)基金行政監(jiān)督辦法》,就已經(jīng)明確了社保掛靠代繳違法,但還有不少人抱有僥幸心理,覺得不會(huì)被發(fā)現(xiàn)。
據(jù)了解,人社部印發(fā)的《社會(huì)保險(xiǎn)基金監(jiān)督舉報(bào)工作管理辦法》將于5月1日起實(shí)施,除了國家有關(guān)部門排查違規(guī)領(lǐng)取社保待遇的行為外,還將通過鼓勵(lì)舉報(bào)的方式,讓更多個(gè)人和機(jī)構(gòu)加入其中,助力國家查處騙取社保待遇,杜絕讓國家社?;鹆魇У男袨?。
而根據(jù)相關(guān)法規(guī),通過虛構(gòu)個(gè)人信息、勞動(dòng)關(guān)系、虛假證明材料等手段騙取社會(huì)保險(xiǎn)待遇,將由社會(huì)保險(xiǎn)行政部門責(zé)令退回騙取的社會(huì)保險(xiǎn)金,處騙取金額二倍以上五倍以下的罰款。
二、職工社保與居民社保區(qū)別到底在哪?
說到這,有不少小伙伴可能還分不清楚,職工社保與居民社保有哪些差異?
首先我們要了解,社保由醫(yī)保、養(yǎng)老、失業(yè)、生育、工傷 等5個(gè)基本險(xiǎn)種構(gòu)成,主要作用如圖:
(點(diǎn)擊查看大圖)
1、參保對(duì)象不同
• 職工社保:勞動(dòng)年齡內(nèi)在單位就業(yè)的職工,只要和單位簽訂勞動(dòng)合同,構(gòu)成勞動(dòng)關(guān)系,單位有為員工繳納社保的責(zé)任,是強(qiáng)制性的,繳納職工社保沒有戶口限制;
• 居民社保:對(duì)于未就業(yè)的人員,老人、小孩等都可參保,自愿參加,不強(qiáng)制繳費(fèi)。但居民社保要求有本地戶口。
2、參保險(xiǎn)種不同
• 職工社保:五險(xiǎn)一金,即上文所示的養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和住房公積金;
• 居民社保:居民養(yǎng)老保險(xiǎn)(新農(nóng)保)和居民醫(yī)療保險(xiǎn)(新農(nóng)合)。
3、繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同
• 職工社保:由用人單位和單位職員每個(gè)月按照一定的比例進(jìn)行繳費(fèi);
• 居民社保:按年繳費(fèi),個(gè)人前往當(dāng)?shù)囟悇?wù)廳或者街道鄉(xiāng)鎮(zhèn)代收。
4、社保待遇不同
以醫(yī)保為例,職工醫(yī)保是男性累計(jì)交夠25年、女性累計(jì)交夠20年,退休后不需要繼續(xù)繳費(fèi),也能夠享受醫(yī)保待遇,醫(yī)保報(bào)銷比例相對(duì)較高;而居民醫(yī)保的繳費(fèi)年限沒有限定,必須每年都繳,如果中斷了就會(huì)停止享受醫(yī)療待遇,而醫(yī)保報(bào)銷比例也相對(duì)低些。
另外,職工醫(yī)保有統(tǒng)籌賬戶和個(gè)人帳戶,而居民醫(yī)保只有統(tǒng)籌賬戶。
在養(yǎng)老待遇上,職工養(yǎng)老的退休年齡區(qū)分女工人50周歲、女干部55周歲,男性60周歲;居民養(yǎng)老不分男女統(tǒng)一60周歲。另外, 養(yǎng)老金的計(jì)算公式也有所不同。
但是,正如小開剛才所說,想要享受城鎮(zhèn)職工社保,按照《社會(huì)保險(xiǎn)法》、《勞動(dòng)法》的要求,都是需要入職后,由企業(yè)為員工參保,而不是個(gè)人參保繳費(fèi)。
而辦理社保需要由單位提供真實(shí)有效的在職證明、員工名冊(cè)等資料,因此,偽造在職資料,就已經(jīng)符合了幫助參保人騙取稅務(wù)和社保機(jī)構(gòu)的行為。
騙取社保待遇除了按照《社會(huì)保險(xiǎn)法》處罰外,根據(jù)《刑法》第二百二十六條詐騙罪的規(guī)定和解釋,也屬于詐騙罪處罰范圍,甚至已有人因此被判刑。
社保待遇固然重要,遵紀(jì)守法更重要?。?/span>
那么,如果因?yàn)楦鞣N原因「靈活就業(yè)」,社保到底應(yīng)該怎么處理?
三、靈活就業(yè),社保應(yīng)該怎么繳納?
首先,社保最好不要斷繳。
社保斷繳后,賬戶不清零,所享權(quán)益中斷,只要及時(shí)續(xù)上就不會(huì)有太大影響。
以養(yǎng)老保險(xiǎn)為例,繳費(fèi)年限越長,個(gè)人賬戶累計(jì)越多,養(yǎng)老金越高。
如果中斷一段時(shí)間后繼續(xù)參保,前后繳費(fèi)的數(shù)額和年限時(shí)間可累計(jì)計(jì)算,但中斷的時(shí)間越長,累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間越短,個(gè)人賬戶累計(jì)就會(huì)少。
如果斷繳時(shí)間過長,到法定退休年齡時(shí)繳費(fèi)年限不夠,領(lǐng)取養(yǎng)老金的時(shí)間也會(huì)相應(yīng)延后。
漸進(jìn)式延遲退休已經(jīng)箭在弦上了,如果再因?yàn)閭€(gè)人原因延后,太不劃算了
假設(shè)出現(xiàn)確實(shí)因工作發(fā)生變動(dòng)期間不得不中斷,可以選擇以靈活就業(yè)人員身份參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)。
醫(yī)療保險(xiǎn)斷繳會(huì)影響醫(yī)療報(bào)銷,生育保險(xiǎn)一旦斷繳也會(huì)受到較大的影響,而工傷保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)則幾乎不受影響。
因此,社保該繳納還是要正常繳納,畢竟風(fēng)險(xiǎn)無法預(yù)料,有備才能無患。
如果不在單位上班,可以選擇 城鄉(xiāng)居民醫(yī)保 或者 靈活就業(yè)醫(yī)保 。
城鄉(xiāng)居民醫(yī)保自愿投保,每年繳一次,只需幾百元,報(bào)銷比例和待遇會(huì)比城鎮(zhèn)職工醫(yī)保差一點(diǎn)。
一般家庭主婦(夫)、在校學(xué)生等,繳納的都是城鄉(xiāng)居民醫(yī)保。
(點(diǎn)擊查看大圖)
如果想獲得好一點(diǎn)的待遇,也可以選擇 靈活就業(yè)醫(yī)保 ,即以個(gè)人名義繳納城鎮(zhèn)職工醫(yī)保,只繳其中的醫(yī)療和養(yǎng)老保險(xiǎn),待遇和報(bào)銷比例和職工醫(yī)保相同,也累計(jì)年限。
靈活就業(yè)醫(yī)保免繳了工傷、失業(yè)、生育險(xiǎn),還能夠和職工醫(yī)保一樣 累計(jì)繳費(fèi)年限,等上班后也 可以相互轉(zhuǎn)換 。
職工醫(yī)保由公司繳大部分,個(gè)人交小部分,而靈活就業(yè)醫(yī)保需要全部由個(gè)人負(fù)擔(dān),整體會(huì)貴一點(diǎn)。
另外需要注意的是,社保注重「普惠」,它更多的作用是為「下限」兜底,相對(duì)單薄。
如果想要保持正常的生活不被影響,就醫(yī)時(shí)能獲得更前沿的治療手段,還是建議搭配合適的商業(yè)保險(xiǎn),不僅能把社保的缺口填上,還能抬高「天花板」。
■ 醫(yī)療險(xiǎn)
面對(duì)一場(chǎng)大病動(dòng)輒十幾萬甚至幾十萬的天價(jià)醫(yī)藥費(fèi),醫(yī)保能報(bào)銷的部分非常有限,起付線、自費(fèi)部分、封頂線等,每一筆都需要自己掏錢。
而百萬醫(yī)療險(xiǎn)可以覆蓋高額的治療費(fèi)用,進(jìn)口藥、自費(fèi)藥等,都能報(bào)銷。
■ 重疾險(xiǎn)
除了治療費(fèi)用,后續(xù)漫長的康復(fù)、無法工作的收入缺口、在此間的家庭支出,對(duì)于任何一個(gè)普通家庭來說,都是重大打擊。
而重疾險(xiǎn)可以彌補(bǔ)這部分百萬醫(yī)療險(xiǎn)無法報(bào)銷的隱形經(jīng)濟(jì)損失、康復(fù)費(fèi)用等。
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四、寫在最后
最近上網(wǎng)刷社交媒體,總感覺有一種焦慮在籠罩著。當(dāng)未知的風(fēng)險(xiǎn)越來越多,個(gè)人在洪流中總顯得那么渺小。
但我們能做的,就是在力所能及的情況下,用合適的手段保護(hù)好自己和家人,這也就是擁有保險(xiǎn)的意義。
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