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推薦產(chǎn)品

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約有12536項符合搜索保險的查詢結(jié)果，以下是第2141-2150項。

行業(yè)資訊廣西工傷保險繳費及范圍介紹: 摘要：在工地上不明原因落水溺死能否認(rèn)定為工傷：事業(yè)單位職工能不能參加工傷保險？廣西工傷保險規(guī)定是什么？保障范圍是什么？今年是《工傷保險條例》頒布10周年。5月7日，自治區(qū)人力資源和社會保障廳、自治區(qū)社會保險事業(yè)局、南寧市人力資源和社會保障局、南寧市社會保險事業(yè)局走進(jìn)國藥控股廣西有限公司，宣傳社會保險法和《工傷保險條例》并提供工傷保險咨詢服務(wù)。根據(jù)《工傷保險條例》第三章第十七條規(guī)定，用人單位未按照條例規(guī)定提出工傷認(rèn)定申請的，工傷職工或者直系親屬、工會組織在事故傷害發(fā)生之日或者被診斷、鑒定為職業(yè)病之日起1年內(nèi)，可以直接向用人單位所在統(tǒng)籌地區(qū)人力保障行政部門提出工傷認(rèn)定申請。這一年時間就是申請工傷認(rèn)定的時效，超過時效管理機構(gòu)則不再受理。記者獲悉，目前我區(qū)工傷保險制度惠及的職業(yè)人群包括企業(yè)、事業(yè)單位、社會團(tuán)體、民辦非企業(yè)單位、基金會、律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等。截至2012年底，全區(qū)工傷保險參保人數(shù)312.39萬人，其中，農(nóng)民工77.34萬人。今年，我區(qū)將進(jìn)一步擴(kuò)大工傷保險覆蓋范圍，尤其是將強力推進(jìn)目前暫未納入工傷保險統(tǒng)籌管理的公務(wù)員和參公事業(yè)單位人員參保。工傷保險是社會保險的重要組成部分，近年來，廣西大力拓展工傷保險覆蓋面，將企業(yè)、事業(yè)單位、社會團(tuán)體等組織納入了工傷保險統(tǒng)籌范圍。截至2012年底，全區(qū)工傷保險參保人數(shù)312.39萬人（其中農(nóng)民工77.34萬人），工傷保險制度惠及了更多的職業(yè)人群。事業(yè)單位參保方面，目前，廣西各統(tǒng)籌地區(qū)已陸續(xù)開展了事業(yè)單位職工參加工傷保險工作。廣西人力資源社會保障廳副廳長雷震表示，下一步廣西將進(jìn)一步完善工傷保險制度。進(jìn)一步擴(kuò)大工傷保險覆蓋范圍，保障廣大城鎮(zhèn)勞動者在因工作遭受事故傷害或患職業(yè)病后的基本生活，逐步建立與廣西經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng)的，工傷預(yù)防、工傷補償、工傷康復(fù)三位一體的工傷保險體系。
“生死合同”屬無效民事行為
一名農(nóng)民工與用人單位簽訂合同時，有這樣一條：工資中已包括工傷保險費用，發(fā)生工傷“概不負(fù)責(zé)”的勞動合同條款。如果這名員工發(fā)生工傷，其工傷權(quán)益如何解決？現(xiàn)場的工作人員表示，“工傷概不負(fù)責(zé)”的協(xié)議，也就是人們通常所講的所謂“生死合同”是屬于無效的民事行為。因為按照《工傷保險條例》，職工有依法享受工傷保險待遇的權(quán)利。對于一些用人單位要員工簽訂所謂的 “工傷概不負(fù)責(zé)”的協(xié)議，既不符合有關(guān)法律規(guī)定，也嚴(yán)重違反了社會公德，屬無效的民事行為。同時，《勞動法》也規(guī)定，企業(yè)與工人之間簽訂的勞動合同，必須建立在國家法律、法規(guī)的基礎(chǔ)上，與國家法律、法規(guī)相悖的合同，均為無效合同。依照我國現(xiàn)行法律法規(guī)的規(guī)定，農(nóng)民工雖然簽訂這樣的協(xié)議，但在發(fā)生工傷等情況時，其法律后果和工傷補償?shù)葐栴}，應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定處理，具體工傷待遇則應(yīng)按照《工傷保險條例》規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。
上班前如廁摔傷也算工傷
“8點30分上班，8點20分摔傷算不算工傷？”在活動現(xiàn)場，市民李先生咨詢說，他一個同事上個月8點20分到達(dá)單位，在上洗手間時不慎摔倒受傷。單位以上班時間是8點30分，且事故與工作無關(guān)為由，拒絕承擔(dān)責(zé)任。南寧市社會保險事業(yè)局局長劉德寧說，工作前上廁所的行為是其必要、合理的生理需要，也是為工作做準(zhǔn)備，是工作時間的延伸，單位片面地認(rèn)為上廁所屬個人私事，與員工本職工作無關(guān)，不構(gòu)成工傷的觀點，與《工傷保險條例》保護(hù)勞動者合法權(quán)利的基本原則相悖，也有悖于一般的社會生活常理。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，職工在工作時間前后在工作場所內(nèi)，從事與工作有關(guān)的預(yù)備性或者收尾性工作受到事故傷害的應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷，因此，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定李先生同事所受傷害為工傷。
工傷保險不需要個人繳費
參加工傷保險，個人需要繳費嗎？現(xiàn)場工作人員表示，工傷保險由用人單位為本單位全部職工或雇工（以下稱職工）繳納工傷保險費，個人不需繳費?！豆ｋU條例》于2004年正式施行，2010年修訂，加大了強制力度，用人單位依照條例應(yīng)當(dāng)參加工傷保險而未參加的，由社會保險行政部門責(zé)令限期參加，補繳應(yīng)當(dāng)繳納的工傷保險費，并自欠繳之日起，按日收取萬分之五的滯納金，逾期仍不繳納的，處欠繳數(shù)額1倍以上3倍以下的罰款。
相關(guān)問題解答：
一、工傷保險費怎么繳納？工傷保險費按照保險基數(shù)進(jìn)行繳納，繳納比例1%，由公司全額繳納。二、工傷保險費的費率如何調(diào)整？根據(jù)條例第九條的規(guī)定，國務(wù)院社會保險行政部門應(yīng)當(dāng)定期了解全國各統(tǒng)籌地區(qū)工傷保險基金收支情況，及時提出調(diào)整行業(yè)差別費率及行業(yè)內(nèi)費率檔次的方案，報國務(wù)院批準(zhǔn)后公布施行、按照《勞動和社會保障部關(guān)于工傷保險費率問題的通知》的現(xiàn)行規(guī)定，用人單位屬一類行業(yè)的，按行業(yè)基準(zhǔn)費率繳費，不實行費率浮動。用人單位屬二、三類行業(yè)的，費率實行浮動。用人單位的初次繳費費率，按行業(yè)基準(zhǔn)費率確定，以后由統(tǒng)籌地區(qū)社會保險經(jīng)辦機構(gòu)根據(jù)用人單位工傷保險費使用、工傷發(fā)生率、職業(yè)病危害程度等因素，一至三年浮動一次。在行業(yè)基準(zhǔn)費率的基礎(chǔ)上，可上下各浮動兩檔：上浮第一檔到本行業(yè)基準(zhǔn)費率的120%，上浮第二檔到本行業(yè)基準(zhǔn)費率的150%，下浮第一檔到本行業(yè)基準(zhǔn)費率的80%，下浮第二檔到本行業(yè)基準(zhǔn)費率的50%。費率浮動的具體辦法由各統(tǒng)籌地區(qū)勞動保障行政部門會同財政、衛(wèi)生、安全監(jiān)管部門制定。; #工傷保險 #工傷保險繳費 #工傷險
2024-12-02 17:53:05

保險資訊藥健康醫(yī)療險的理賠流程有知道的嗎: 摘要：　　李克強總理在2015年政府工作報告中提出，健康是群眾的基本需求，我們要不斷提高醫(yī)療衛(wèi)生水平，打造健康中國。為幫助老百姓解決“看病難、看病貴”的難題，今年以來，國務(wù)院接連出臺了推進(jìn)分級診療、全面實施大病保險、促進(jìn)社會辦醫(yī)、加強鄉(xiāng)村醫(yī)生隊伍建設(shè)等多項重要政策。

　　華農(nóng)保險的”藥健康保險“重磅上線。僅需99元，享3萬藥品保額;覆蓋200多種疾病，1300多種藥品;可以在線問診。如此性價比高的產(chǎn)品，理賠售后怎么樣呢？今天來給大家簡單講講。

　　互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院藥品醫(yī)療費用保險金理賠　　1、指定合作平臺的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院：在“老白云診小程序”上線的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院?！　?、理賠流程(互聯(lián)網(wǎng)問診及直付流程)　　關(guān)注【華農(nóng)保險微信公眾號】--服務(wù)--華農(nóng)保險自助服務(wù)--健康險(找到對應(yīng)的保單)--查看詳情--增值服務(wù)-在線問診(根據(jù)病情，醫(yī)生開具處方)--互聯(lián)網(wǎng)藥店(根據(jù)處方購藥)--支付(保險公司直付理賠，您只需支付剩余費用)--藥品快遞至您的手中。　　3、需提交材料　　根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院相關(guān)規(guī)定，請您務(wù)必提交相關(guān)就診人身份信息，實名制就診。就診過程中需要提供以下材料：　　A.就診人身份信息;　　B.就診癥狀簡述;　　C.既往就診病歷材料?！　τ谝陨闲畔⒑唾Y料不完整的，線上問診過程中醫(yī)生會根據(jù)需要向您搜集。如未能按醫(yī)生要求提供相應(yīng)病情信息及相關(guān)證明材料，醫(yī)生可以拒絕為您提供相關(guān)診療服務(wù)?！　?、互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院問診流程　　A.您根據(jù)就診互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院要求實名制就診并提交問診材料，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院根據(jù)提供的材料進(jìn)行接待。　　B.系統(tǒng)將根據(jù)您的情況分配醫(yī)生。您可向醫(yī)生咨詢相關(guān)的健康問題?！　.如您的情況需要進(jìn)行藥品治療，醫(yī)生將針對您的病情為您開具必需且合理的藥品處方。　　5、藥品購買流程及直付理賠　　A.處方經(jīng)醫(yī)師和藥師審核確認(rèn)后，您可根據(jù)您的需求決定是否購藥;　　B.如需問診購藥，需確認(rèn)藥品訂單的收貨信息;　　C.保險公司根據(jù)保險責(zé)任進(jìn)行直付理賠，您僅需支付剩余費用;　　D.互聯(lián)網(wǎng)藥店將藥品快遞至您的手中。　　　　您應(yīng)確保所提供材料的真實、完整及準(zhǔn)確。如有合理理由懷疑您提供的資料錯誤、不實、過期或不完整的，保險公司有權(quán)向你發(fā)出詢問/或要求改正的通知，由此導(dǎo)致你在使用健康服務(wù)過程中產(chǎn)生的任何損失或增加的費用，應(yīng)由您自行承擔(dān)。　　; #保險資訊
2024-12-02 17:53:05

實事資訊廣州約30萬人參加醫(yī)保后不繳費: 摘要：目前廣州居民醫(yī)保的繳費率其實并不高。截至今年6月，全市共有239.6萬人參保登記并繳費，而參保登記人數(shù)達(dá)到約270萬人，繳費率約88.7%。有約30萬人登記后不繳費。鄭玉華說，一是部分學(xué)生和家長以自愿參保為由不參保，二是部分居民有病才參保。為了避免一些人因病致貧或因無力承擔(dān)高額醫(yī)療費而得不到及時治療，人社部門采取了很多措施，包括落實擴(kuò)面工作經(jīng)費、不斷擴(kuò)大待遇范圍和提高水平。鄭玉華說，“不少人有僥幸心理，以為自己仍然年輕、仍然健康，是否參保無關(guān)緊要。其實參保后，你健康的時候既幫助了那些生病的參保人，也為防范將來的疾病風(fēng)險作好準(zhǔn)備，最終個人得到的待遇遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于個人繳費。”鄭玉華表示，居民醫(yī)保是當(dāng)月登記，次月繳費，第三個月才開始享受待遇，如果要等到生病了才參保，那么至少有兩個月醫(yī)療要全部自費，但一般規(guī)律都是在初期費用較高，這樣將給個人和家庭帶來巨大的經(jīng)濟(jì)壓力。“大家應(yīng)該有疾病風(fēng)險防范意識。”中山大學(xué)保險系副主任宋世斌表示，據(jù)不完全統(tǒng)計，廣州貧困人口中約有七成是因病致貧。宋世斌指出，由于居民醫(yī)保帶有社會救助性質(zhì)，所以政府承擔(dān)更多的責(zé)任，籌資總額中政府出大頭，個人出小頭。廣州因為醫(yī)療條件較好，醫(yī)療成本很高，隨著醫(yī)療成本的上漲適當(dāng)調(diào)整政府和個人的籌資標(biāo)準(zhǔn)，也應(yīng)該獲得理解。; #醫(yī)保 #醫(yī)療保險
2024-12-02 17:53:05

實事資訊合眾人壽銀行保險三款理財產(chǎn)品廣受親睞: 摘要：銀行保險是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機構(gòu)與保險公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)；銀行保險是不同金融產(chǎn)品、服務(wù)的相互整合，互為補充，共同發(fā)展；銀行保險作為一種新型的保險概念，在金融合作中，體現(xiàn)出銀行與保險公司的強強聯(lián)手，互聯(lián)互動。合眾人壽銀行保險是在業(yè)界久負(fù)盛名的保險產(chǎn)品，提到合眾人壽銀行保險，我們必須要接受一下三款當(dāng)下暢銷的合眾人壽銀行保險產(chǎn)品：合眾至瑞長紅兩全保險、合眾富貴長紅兩全保險、合眾璀璨長紅兩全保險。
合眾人壽銀行保險——合眾至瑞長紅兩全保險
理財給利：保額分紅、收益穩(wěn)健。本產(chǎn)品為分紅型產(chǎn)品，年度分紅逐年累計，有效保險金額逐年遞增，您在與公司一起分享公司的經(jīng)營成果的同時，還能給您帶來穩(wěn)健的理財收益。保障給力：三重呵護(hù)、高額保障1、身故保險金：被保險人身故，按照有效保險金額×身故時交費年度數(shù)給付身故保險金，本主合同終止。2、意外身故保險金：自被保險人年滿18周歲的保單周年日起（含），被保險人如遭受意外傷害事故，我們將在給付上述身故保險金的基礎(chǔ)上，額外按本主合同身故時有效保險金額×身故時交費年度數(shù)給付意外身故保險金，本主合同終止。3、公共交通意外身故保險金：自被保險人年滿18周歲的保單周年日起（含），被保險人以乘客身份乘坐客運公共交通工具期間遭受意外傷害事故，我們將在給付上述身故保險金和意外身故保險金的基礎(chǔ)上，額外按本主合同身故時有效保險金額×身故時交費年度數(shù)給付公共交通意外身故保險金，本主合同終止。身故時交費年度數(shù)是指被保險人身故時所在的保單年度數(shù)與保險單上約定的交費期限的較小值。滿期給禮：終了紅利、紅上加紅滿期給付的同時，還能得到一筆終了分紅。資產(chǎn)無損、收益滿載。風(fēng)險提示：（1）上述利益演示基于公司的精算假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不能理解為對未來的預(yù)期，該產(chǎn)品為保額分紅保險，其紅利分配是不確定的。（2）終了紅利在保單期末一次性領(lǐng)取（終了紅利在本主險合同因發(fā)生保險事故、滿期、投保人解除合同等情形而終止時給付）。（3）本資料為產(chǎn)品說明，僅供參考，具體內(nèi)容以保險條款為準(zhǔn)。投保規(guī)則：投保年齡：28天—70周歲；保險期間：6年期和10年期；交費期限：3年交和5年交；交費方式：年交。未成年人身故保險金限制：為未成年子女投保的人身保險，因被保險人身故給付的保險金總和不得超過國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的限額，身故給付的保險金額總和約定也不得超過前述限額。以上產(chǎn)品專供銀行柜臺銷售。
合眾人壽銀行保險——合眾富貴長紅兩全保險
產(chǎn)品特色：資金安全，抵御風(fēng)險：滿期返還累計已交納保險費，在保值增值的基礎(chǔ)上，有效抵御通貨膨脹；年年返還，復(fù)利生息：按照基本保險金額的一定比例返還生存保險金；生存金可以復(fù)利儲存生息（3年交費，年返還基本保險金額的4%；5年交費，年返還基本保險金額的6%；10年交費，年返還基本保險金額的8%；10年滿期返還已交保費）；多重保障，風(fēng)雨無憂：一倍身故保障、兩倍意外身故保障、四倍航空意外身故保障；點滴積累，富貴長紅：每年固定積攢，一生尊享富貴人生。投保條件：1、投保年齡：出生滿28天——62 周歲，交費期滿不超過65周歲；2、交費方式：3、5、10年交；3、單位保費：每份1000元；4、保險期限：10年18周歲以下的未成年人身故給付，須按具體條款內(nèi)容給付。以上產(chǎn)品專供銀行柜臺銷售。
合眾璀璨長紅兩全保險
產(chǎn)品特色：一次投入，年年長紅：一次性投入，六年期滿，年年領(lǐng)分紅，資金有保障。復(fù)利滾存，保值增值：您每年可以享受年度紅利，分享公司經(jīng)營成果，并以復(fù)利累計方式進(jìn)行累計生息，合同期滿按照基本保險金額領(lǐng)取滿期生存保險金，確保您資金的最低保底收益，應(yīng)對市場變化，實現(xiàn)保值增值。育兒養(yǎng)老，保障三重：可以作為您的養(yǎng)老金、孩子教育金等，兼有多重保障，在領(lǐng)取收益的同時，享有疾病身故、意外身故、公共交通意外身故等三重保障，確保您高枕無憂。專業(yè)理財，暢享人生：合眾人壽科學(xué)明晰的投資架構(gòu)、專業(yè)化的決策體系、一流的專業(yè)投資團(tuán)隊以及全方位的風(fēng)險管控體系，保證投資理財?shù)姆€(wěn)健與安全，有效防范風(fēng)險，讓您暢享人生。; #銀行保險 #保險理財
2024-12-02 17:53:05

保險評論廣州大火燒毀爛尾樓城市火災(zāi)保險缺失

摘要：

繼廣州光明市場發(fā)生重大火災(zāi)事故后，廣州鬧市一處大廈又發(fā)生火災(zāi)，大火短時間內(nèi)燒透30多層，廣州消防共出動58輛消防車、共計350名消防員到場救援。據(jù)悉，大廈已被大火徹底燒毀，還殃及旁邊幾棟居民住宅樓。大火事故頻發(fā)，城市火災(zāi)保險的作用不容忽視。開心保保險專家呼吁企業(yè)、家庭投?；馂?zāi)保險，避免在事故中造成更大損失。

驚魂時刻：鬧市大火難撲滅波及附近居民樓

12月15日下午18時左右，位于廣州市越秀區(qū)起義路217號建業(yè)大廈突發(fā)大火，短時間內(nèi)就燒透30余層樓，大雨也沒能對火勢產(chǎn)生抑制作用，截止到16日凌晨，大火仍然在持續(xù)燃燒，對于救援工作造成了巨大的阻礙。

因廣州大火來勢兇猛，周圍幾棟住宅樓也受到波及，部分居民被緊急疏散。據(jù)當(dāng)?shù)鼐用窠榻B，該大廈名為建業(yè)大廈，因業(yè)主沒有注入后期資金，一直擱置了快20年，內(nèi)部也沒有裝修，是當(dāng)?shù)赜忻臓€尾樓，部分管線都裸露在外面。目前救火工作仍在繼續(xù)，暫時未發(fā)現(xiàn)傷亡人員。而起火原因尚不明確。

城市火災(zāi)事故頻發(fā) 需提高火災(zāi)保險意識

離12月11日凌晨深圳光明新區(qū)公明街道榮健農(nóng)批市場發(fā)生的火災(zāi)事故不足7天，廣州大火又燒毀了一棟大廈。城市火災(zāi)事故頻發(fā)，尤其是冬季天干物燥，更是成為了防火工作最關(guān)鍵的時期。除了要做好基本的防火消防工作之外，也需要依靠火災(zāi)保險來減少事后損失，提供部分的經(jīng)濟(jì)補償。

我國目前還沒有專門的火災(zāi)保險，一般包含在財險條款當(dāng)中，最常見的就是企業(yè)財產(chǎn)險和家財險。企業(yè)財產(chǎn)險是財產(chǎn)險是以企業(yè)的有形財產(chǎn)為標(biāo)的，主要為企事業(yè)單位提供保障，因火災(zāi)、爆炸、雷擊造成的損失均可賠付。企業(yè)火災(zāi)保險大多由專業(yè)財險公司承保，根據(jù)投保財產(chǎn)的價值制定投保計劃并計算保費。火災(zāi)保險對企業(yè)的損失能夠及時補償，保證企業(yè)在火災(zāi)事故中仍然可以維持一定的生產(chǎn)能力，減少事故損失。2010年青島九聯(lián)集團(tuán)公司發(fā)生火災(zāi)，造成3萬多平方米廠房燒毀，企業(yè)陷入資金斷鏈的困境中。承保青島九聯(lián)集團(tuán)公司的太平洋產(chǎn)險青島分公司共計賠付了2800萬賠款，保障了企業(yè)繼續(xù)生產(chǎn)能力。

而家財險更被一般居民熟悉。家財險承保個人和家庭的自有財產(chǎn)，房屋主體、室內(nèi)家具、個人財產(chǎn)都在保障范圍內(nèi)。家財險的費率很低，一般千元保額保費在幾元錢左右，火災(zāi)事故損失也包含在理賠內(nèi)。這里開心保專家提醒大家，家財險一般是按照保額計算保費，為家庭投保需要足額投保，以免災(zāi)難發(fā)生后無法得到足夠的賠款。但保額也不要過高，因為賠付是按實際損失價格賠付，不會超出財產(chǎn)的最大價值。

人身意外險可保障火災(zāi)事故

除了固定財產(chǎn)，火災(zāi)事故危害更大的還有人身安全。開心保保險專家介紹，普通人身意外險都包含了燒傷責(zé)任，以人?；圻x心安綜合意外保險為例，意外燒傷賠付10萬元，身故賠付10萬元，意外殘疾賠付10萬元，意外醫(yī)療1萬元，另有民航意外40萬及火車輪船意外20萬元，屬于綜合性較強的人身險，一年保費僅需100元，醫(yī)療部分100%賠付，提供了周全的人身保障。

冬季是火災(zāi)多發(fā)易發(fā)的時期，防火安全不容忽視，企業(yè)和家庭都需要定期排查安全事故隱患，做好消防預(yù)防工作，適當(dāng)投保火災(zāi)保險，避免類似廣州大火事件再次發(fā)生。

#火災(zāi)保險 #火災(zāi)事故

2024-12-02 17:53:05

保險評論有車一族要了解的汽車保險險種有哪些: 摘要：隨著收入的增多，汽車已經(jīng)大量進(jìn)入普通人家庭。為了人和車的安全，買車后，車主都會為自己的愛車買一份保險。但是很多人都有這樣的疑惑：汽車保險險種有哪些？一旦出險，車險公司是否會給車主滿意的保障?開心保車險專家表示：除了交強險外，汽車保險險種可以分為基本險和附加險兩類。交強險：交強險是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險。汽車保險險種中基本險主要包括兩種：車輛損失險：由于等交通事故或者暴雨、雷擊等自然災(zāi)害，火災(zāi)、爆炸，外界物體倒塌或墜落等意外事故造成所承保車輛損失時，由保險公司負(fù)責(zé)賠償。另外，在發(fā)生保險事故時，對車輛采取施救、保護(hù)措施所支出的合理費用，保險公司將根據(jù)條款規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。第三者責(zé)任險：由于車輛發(fā)生意外事故時經(jīng)常導(dǎo)致第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失，對于依法應(yīng)當(dāng)由被保險人支付的賠償金額，保險公司將對此根據(jù)條款負(fù)責(zé)賠償。車輛附加險分為：全車盜搶險被保險車輛出現(xiàn)被盜竊、被搶劫、被搶奪或在此之后受到損壞，經(jīng)公安部門立案查證，保驗公司根據(jù)條款規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。車上責(zé)任險被保險車輛發(fā)生意外事故時致使車上人員傷亡或車上貨物直接損毀，對此保險公司根據(jù)條款規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。無過失責(zé)任險保險車輛與非機動車輛或行人發(fā)生交通事故時，保險車輛一方并無過失，但仍經(jīng)常免不了承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險公司對此根據(jù)條款規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。玻璃單獨破碎險幾乎每一位駕車人都有這樣的經(jīng)歷，車輛擋風(fēng)玻璃被路面上濺起的石子擊裂或被附近建筑物內(nèi)掉落的物體砸碎。保險公司對此依照條款規(guī)定，按實際損失進(jìn)行賠償。自燃險在行駛過程中，因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及載運貨物自燃原因起火燃燒，造成車輛損失以及施救所支付的合理費用。劃痕險車輛在使用過程中，被他人劃傷需要修復(fù)的費用。新增設(shè)備損失險新增設(shè)備損失險負(fù)責(zé)賠償車輛發(fā)生碰撞等意外事故造成車上新增設(shè)備的直接損失。新增設(shè)備是指除車輛原有設(shè)備以外，車主另外加裝的設(shè)備及設(shè)施。如：CD、DVD及電視錄像設(shè)備、GPS車載定位終端、真皮或電動座椅等等。除了要知道汽車保險險種有哪些外，車主在投保車險的時候也要知道一些小竅門：根據(jù)市場價格確定車損險保額節(jié)省保費車損險保額一般是根據(jù)新車購置價確定的，而新車的市場價格目前呈逐年遞減趨勢，所以，在每年投保的時候查詢一下所駕駛車型的市場價格，根據(jù)當(dāng)前市場價格投保是節(jié)省保費的合理辦法。第三者責(zé)任險的賠償限額如何選擇責(zé)任險限額共有6個檔次，同檔次的賠償限額差距很大，但相應(yīng)保費的差距并不大。以著名的經(jīng)濟(jì)型轎車捷達(dá)為例，賠償限額5萬元的相應(yīng)保費為1040元，10元萬為1300元，保額相差5萬元，而保費只差260元。所以建議，如果需求在兩檔保額之間的話，可以上浮一個檔次投保。如果您同時投保車損險和第三者責(zé)任險的話，第三者責(zé)任險的保費可以優(yōu)惠10%。; #汽車保險 #汽車保險有哪些 #交強險 #車輛損失險
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊電子商務(wù)保險另開蹊徑：淘寶雙11催熱退貨運費險: 摘要：“整合多家保險公司產(chǎn)品進(jìn)行代理運營+網(wǎng)絡(luò)平臺+電話服務(wù)中心”，這種全新的保險電子商務(wù)平臺的商業(yè)模式正在成為傳統(tǒng)保險銷售模式外另一個重要渠道。然而淘寶雙11活動中，這個運費險卻另梅開一枝，對于退貨運費保險，很多網(wǎng)購達(dá)人并不陌生，據(jù)保險業(yè)內(nèi)人士介紹，退貨運費保險推出已經(jīng)超過2年，最初只是針對賣家推出的一種保險產(chǎn)品。別看他不起眼，打開了電子商務(wù)保險的門路。十年前，正當(dāng)全球互聯(lián)網(wǎng)市場初具規(guī)模之時，一家基于電子商務(wù)技術(shù)銷售健康保險的第三方平臺公司獲得了8700多萬美元的風(fēng)險投資，這筆投資成就了eHealth——如今美國最大的在線保險電子商務(wù)平臺。十年后的中國，電子商務(wù)案例在資本市場上掘金已不鮮見。以集合提供酒店、機票預(yù)訂和商旅計劃的攜程網(wǎng)為代表，其在1999年、2000年相繼引來風(fēng)險投資總計1800萬美元，而大眾點評網(wǎng)、飯統(tǒng)網(wǎng)也于2006年獲得多家投資機構(gòu)總計400萬美元的風(fēng)險投資。這一巨大集群之中自然也包括中國第三方保險電子商務(wù)平臺(下稱：保險第三方平臺)的建立者和運作者們，他們一邊在這個新興市場尋找越來越多的商業(yè)合作機會，一邊也在等待風(fēng)險投資的垂青。
　　一天投保量達(dá)5000萬筆
剛剛過去的“雙11”網(wǎng)購狂歡節(jié)，191億元的巨額成交也帶動了退貨運費保險投保量的激增。淘寶網(wǎng)消費者事業(yè)部保險總監(jiān)虞教來對媒體透露，11月11日當(dāng)天退運險的投保已經(jīng)超過了3000萬筆，如果算上天貓贈送的一些退運險，當(dāng)天的投保量達(dá)到5000萬筆。對于退貨運費保險，很多網(wǎng)購達(dá)人并不陌生，據(jù)保險業(yè)內(nèi)人士介紹，退貨運費保險推出已經(jīng)超過2年，最初只是針對賣家推出的一種保險產(chǎn)品。“對于網(wǎng)上的賣家來說，利潤并不高，可能利潤也就跟運費差不多，所以為了幫助他們規(guī)避風(fēng)險，保險公司推出了這種產(chǎn)品，根據(jù)賣家此前的退貨率來厘定保費，每單保費只要一兩毛錢。”上述人士介紹稱，從去年開始，這種保險才開始針對買家提供保障，買家在購物時可以自選是否投保，在支付訂單的時候可以勾選投保，保費按賠付金額的5%收取，最高支付1.25元保費，就可以獲得25元的退貨運費保障。
　　退貨運費保險開始普及
據(jù)淘寶網(wǎng)方面介紹，退貨運費保險主要適合于“7天無理由退貨”和買家賣家協(xié)商一致的退貨運費保障。“如果是質(zhì)量問題，一般都是要賣家自己承擔(dān)運費，但是如果買家不喜歡，或者產(chǎn)品顏色、尺碼不合適，如果要退貨就要買家支付運費。如果買家購買了退貨運費保險，就可以彌補這方面的損失了，普通包裹的運費一般都在8元－20元之間。”雖然買家可以投保退貨運費保險才推出了一年左右，但其投保率也在不斷提高。“有些小東西本來價格不貴，或者本來就只比線下實體店便宜一點，如果再自己掏運費退換貨，肯定不劃算。一般我都是選擇自己處理了，要么是湊合用，要么送給同事朋友，還有的就干脆扔在一邊了。”網(wǎng)購達(dá)人王小姐告訴記者，自己身邊這樣的朋友并不少，從幾個月前她已經(jīng)開始有選擇地投保退貨運費保險，“主要是買一些小東西，每次多付0.5元－0.8元，不過現(xiàn)在還沒使用過。”
　　退貨運費賠償有限制
而記者在微博上搜尋發(fā)現(xiàn)，不少網(wǎng)友都有關(guān)于投保退貨運費保險的經(jīng)歷，但其中相當(dāng)比例的人發(fā)帖都表示，自己雖然投保了退貨運費保險，但在理賠時卻總是遭遇拒賠。針對這一問題，記者查詢了淘寶網(wǎng)上的退貨運費保險規(guī)則，發(fā)現(xiàn)并非所有的退貨行為發(fā)生后都能獲得賠償。發(fā)生退貨時，買家需要在購物網(wǎng)站上退貨，并在淘寶網(wǎng)輸入退貨物流單號，將購買的貨物通過物流退還給賣家。等賣家收到貨物后確認(rèn)退款完成后，保險公司才開始審核運費險理賠申請，審核時間需要72小時，通過審核后理賠款實時劃入買家的支付寶賬戶。而根據(jù)該保險條款規(guī)定，其保障期限為“自買家或買家代表簽收貨物之時起七日止，或至買家在線‘確認(rèn)收貨’時止，以時間先后順序較早發(fā)生者為準(zhǔn)”。也就是說，投保后，如果申請退貨運費保險理賠只能在收貨后的7天之內(nèi)進(jìn)行。此外，退貨運費保險的理賠限額是根據(jù)實際運費價格在投保限額內(nèi)進(jìn)行理賠，也就是說，如果買家投保了10元保額的保險，如果實際支付的退貨快遞費為20元，最多也只能獲賠10元。而保險公司方面表示，如果投保及理賠程序正確，審核后不會被拒賠。“一些拒賠主要是因為買家提交的資料不對，比如把退貨的快遞單號填成了自己購物的訂單號，或者是超過了理賠期限，又或者是本身就是虛假退貨。”
　　新興市場爆發(fā)性增長
2007年，中國電子商務(wù)保費規(guī)模同比增長230.3%，中國保險電子商務(wù)市場開始進(jìn)入迅速發(fā)展期。行業(yè)數(shù)據(jù)充分顯示了世界保險業(yè)和保險電子商務(wù)市場的迅速發(fā)展。自1990年以來，全球保費收入呈現(xiàn)出持續(xù)增長的勢頭，并遠(yuǎn)高于同期全球GDP的增長速度。其中，保險電子商務(wù)發(fā)展迅速，特別是在美國、英國、法國等保險業(yè)和IT業(yè)發(fā)達(dá)的國家，通過網(wǎng)站進(jìn)行投保服務(wù)已經(jīng)越來越多地被人們所接受。2005年，全球電子商務(wù)保費收入為685.2億美元，2006年全球電子商務(wù)得到高速發(fā)展，保費收入達(dá)到1735.6億美元。2007年全球電子商務(wù)保費收入持續(xù)快速增長占總電子商務(wù)保費收入的5%。賽迪顧問數(shù)據(jù)顯示，在2007年全球保險電子商務(wù)市場規(guī)模中，美國與歐洲市場占據(jù)了71.9%的份額。預(yù)計在今后10年內(nèi)，在全球保險業(yè)務(wù)中，將有31%的商業(yè)險種交易和37%的個人險種交易通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行。旅游險、短期意外險、車險以及信用險尤其適合開展電子商務(wù)。目前幾乎所有的美國保險公司都已經(jīng)開展電子商務(wù)服務(wù)，部分險種網(wǎng)上交易額已占到30%～50%的市場份額。在英國，20%的一般保險都是在網(wǎng)上進(jìn)行，其中車險產(chǎn)品表現(xiàn)最為突出，電話銷售和網(wǎng)上車險產(chǎn)品銷售占整體市場的50%以上。與歐美相比，保險行業(yè)在中國尚處于半成熟狀態(tài)，更不用說在全球興起也不超過10年的保險電子商務(wù)市場。2007年，中國電子商務(wù)保費規(guī)模同比增長230.3%，中國保險電子商務(wù)市場呈現(xiàn)爆發(fā)性增長。保險電子商務(wù)平臺的商業(yè)模式實質(zhì)上是“整合多家保險公司產(chǎn)品進(jìn)行代理運營+網(wǎng)絡(luò)平臺+電話服務(wù)中心”，這種全新的模式成為傳統(tǒng)保險銷售模式外另一個重要渠道。北京蒙迪艾爾旅行援助服務(wù)有限公司首席執(zhí)行官安睿德(ChristopheAniel)認(rèn)為，保險電子商務(wù)的優(yōu)勢在于，首先網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢取代了中間人環(huán)節(jié)，直接快速、準(zhǔn)確、透明地將信息傳遞給消費者；第二，現(xiàn)階段信息技術(shù)已初具規(guī)模，終端用戶可以自由選擇產(chǎn)品，實現(xiàn)在線購買。而保險電子商務(wù)此時在中國迅速發(fā)展與80后人群日漸成為市場消費的主力不無關(guān)系。慧擇網(wǎng)總經(jīng)理馬存軍說，我們有一個直觀判斷——80后這類人群有個共同的特點，即非常習(xí)慣依賴于網(wǎng)絡(luò)，他們需要用自己熟悉的消費模式來解決和自己生活息息相關(guān)的各類消費，這其中自然也包括保險。2007年，久久保險網(wǎng)就開始醞釀以汽車保險為切入點，叩開保險電子商務(wù)市場的大門。該公司總經(jīng)理徐紹華表示，最初公司希望借助互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，尋找電子商務(wù)機會。汽車保險被公司作為開展保險電子商務(wù)的首個嘗試。無獨有偶，擁有美國市場成熟經(jīng)驗的eHealth公司，也在2007年將目光投向了擁有巨大潛在市場的中國，優(yōu)保網(wǎng)應(yīng)運而生。“從機遇的角度，中國已經(jīng)超過美國成為全世界擁有網(wǎng)民數(shù)目最多的一個國家。這個約3.8億的龐大集群中近30%的網(wǎng)民都有通過網(wǎng)絡(luò)完成財政、金融、保險服務(wù)的需求。”優(yōu)保網(wǎng)總裁王曉東說。王曉東的另一個身份是eHealth公司首席技術(shù)執(zhí)行官。他本人參與并見證了eHealth在美國市場的成長全過程。
　　省時、省錢、選擇面廣成競爭優(yōu)勢
對發(fā)布的產(chǎn)品進(jìn)行初選以節(jié)約客戶時間，在線交易提高了保單成交的速度，大型保險產(chǎn)品超市使可選擇性加強，這三點構(gòu)成了電子商務(wù)與傳統(tǒng)線下保險競爭的優(yōu)勢。整體來看，目前市場上存在的保險第三方平臺是基于為客戶提供本地化的線上、線下保險服務(wù)，同時不斷拓展其保險信息平臺，發(fā)展B2B、B2C業(yè)務(wù)。在實現(xiàn)對客戶更精準(zhǔn)的銷售，收取代理費用并為公司創(chuàng)造價值的同時，另一方面，通過擴(kuò)大市場份額和市場占有率，進(jìn)而增加與各大保險公司談判與合作的砝碼。《數(shù)字商業(yè)時代》記者了解到，針對各家保險公司的產(chǎn)品(包括財產(chǎn)保險，旅行意外保險和醫(yī)療保險等等)，各保險網(wǎng)站上發(fā)布的產(chǎn)品信息都是由其業(yè)務(wù)團(tuán)隊根據(jù)經(jīng)驗和研究對比篩選出來，在一定程度上節(jié)約了客戶初選產(chǎn)品時的時間。其次，通過第三方平臺在線交易大大提高了保單成交的速度。與傳統(tǒng)的營銷方式相比，它簡化了保險產(chǎn)品的流通環(huán)節(jié)，客戶只須通過網(wǎng)絡(luò)了解產(chǎn)品信息，而不必依靠傳統(tǒng)模式占用相對較長時間約見保險代理人。此外，考慮到客戶“貨比三家”的心態(tài)，網(wǎng)絡(luò)保險網(wǎng)站更像一個大型的保險產(chǎn)品超市，同類產(chǎn)品信息量大，可選擇性強。消費者可以在這個平臺上任意挑選與比較，最終選擇適合自己的產(chǎn)品。對于后期的理賠過程，網(wǎng)絡(luò)保險的效率也力求不輸給傳統(tǒng)市場。一些網(wǎng)絡(luò)保險機構(gòu)還通過承諾每周24小時在線和留言服務(wù)為客戶后期理賠服務(wù)提供保障。“整個商務(wù)平臺運營的過程，也是客戶與公司之間不斷磨合適應(yīng)和建立信任度的過程。”徐紹華表示，早在兩年前，客戶還是習(xí)慣貨到付款，或者自行上門取保單。這一兩年間，隨著客戶對網(wǎng)站品牌認(rèn)知度和信任度的提升，通過網(wǎng)上支付進(jìn)而形成電子保單的交易模式已逐漸成為常態(tài)。據(jù)優(yōu)保網(wǎng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，公司連續(xù)兩年交易額增長量在40%以上。王曉東還進(jìn)一步介紹了優(yōu)保網(wǎng)在延續(xù)eHealth積累的技術(shù)優(yōu)勢基礎(chǔ)上，具體提供的服務(wù)于保險行業(yè)的技術(shù)：比較推薦工具、創(chuàng)新的在線申請流程、獨有的具備定制功能的后臺支撐系統(tǒng)以及交換式電子處理技術(shù)等等。“我們通過這些技術(shù)與服務(wù)的結(jié)合，改進(jìn)傳統(tǒng)紙質(zhì)保險銷售形式。”
　　市場培育期資金短缺
目前大多保險第三方平臺共同面對的一個事實是，投入大大超過收入。他們期待以日漸成熟的商業(yè)模式和發(fā)展機會吸引投資機構(gòu)，走“發(fā)展——成熟——上市”的路徑。盡管迎來了不可多得的發(fā)展契機，但保險電子商務(wù)在中國的前景仍面臨挑戰(zhàn)。談到eHealth在美國的發(fā)展，王曉東坦言：“當(dāng)時在美國，我們也遇到了很多競爭對手。探索期間也走了一些‘彎路’，交了很多學(xué)費。eHealth從創(chuàng)立到發(fā)展，整體投放資金超過1億美元。一路走來，我們積累了很多在網(wǎng)絡(luò)保險銷售方面的寶貴經(jīng)驗。”雖然同時面臨各大保險公司電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)和不斷興起的保險第三方平臺的雙面競爭，但結(jié)合eHealth在美國的成功發(fā)展經(jīng)驗和中國其他一些第三方電子商務(wù)平臺(如攜程網(wǎng))在中國的強勁需求，讓王曉東堅信保險第三方平臺在中國具有同樣的發(fā)展前景和預(yù)期。“越來越多的同行加入保險電子第三方平臺市場本身就說明大家對這個行業(yè)的看好。就像中國的汽車行業(yè)發(fā)展一樣，五年前，可能誰也沒想到汽車最高產(chǎn)銷量的事實發(fā)生在中國。”如果把當(dāng)年的eHealth與優(yōu)保網(wǎng)的增長率做個直接對比，一個很有意思的現(xiàn)象是，優(yōu)保網(wǎng)的交易規(guī)模年增長率要比當(dāng)年eHealth大得多。相較于歐美成熟市場，中國的保險市場尚處在初級階段，人們的保險意識還需要長期的市場培育，目前國內(nèi)市場上大部分保險產(chǎn)品，也都是比較簡單的產(chǎn)品。不過，近五年來，隨著人們收入水平和保險意識不斷提高，“買保險、得保障”的思維已具雛形。但大多保險第三方平臺還需要共同面對的一個事實是，投入大大超過收入。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，這恐怕是一場持久戰(zhàn)。品牌建設(shè)和消費者信任是一個長期的過程，不可能一蹴而就。早在2008年初，中國風(fēng)險投資網(wǎng)上就掛有一則關(guān)于慧擇網(wǎng)欲出讓20%～25%股權(quán)尋求投資的項目信息?；蹞窬W(wǎng)的前身即是一家線下保險代理公司，“2006年，當(dāng)公司看到保險第三方平臺市場的機會時，我們的團(tuán)隊毅然放棄了在當(dāng)時看來利潤豐厚的線下保險銷售方式，投入到網(wǎng)絡(luò)保險平臺的創(chuàng)建中。”馬存軍說。正如慧擇網(wǎng)在上述項目介紹中寫的：“雖然開辦一年間就已經(jīng)擁有了相當(dāng)?shù)目蛻艋A(chǔ)，但更大的回報和收獲需要更多的投入和努力。”談到未來發(fā)展，“上市也是未來可供選擇的階段性目標(biāo)。”馬存軍對記者表示。現(xiàn)在投資是為了將來更大的回報。王曉東表示，對于優(yōu)保網(wǎng)而言，美國總公司就是這個項目“最大的風(fēng)險投資方”。總公司的資金實力支持優(yōu)保網(wǎng)有能力參加這場“持久戰(zhàn)”。“投入也好、支持也好，最終目標(biāo)是盈利，進(jìn)而帶給股東最大的效益。”結(jié)合eHealth在美國市場發(fā)展——成熟——上市的路徑，未來，優(yōu)保網(wǎng)也會在時機成熟時在中國大陸或者香港完成上市計劃。從2007年的四五家，到如今的十余家，保險第三方平臺經(jīng)歷了三四年的發(fā)展和經(jīng)驗總結(jié)，從最初粗放型地布點市場和上線產(chǎn)品，也在向著專業(yè)和精練轉(zhuǎn)型。徐紹華表示，久久保險網(wǎng)的商業(yè)模式和發(fā)展機會也得到了一些海外投資機構(gòu)的認(rèn)可。; #淘寶雙11 #電子商務(wù)保險
2024-12-02 17:53:05

實事資訊險加入價格戰(zhàn) 從傳統(tǒng)渠道燒至電商平臺: 摘要：隨著淘寶雙11產(chǎn)品促銷搶購局面的拉開，各行業(yè)都眸足了勁向著年末銷售額沖刺，傳統(tǒng)行業(yè)的汽車保險業(yè)務(wù)也加入了這個隊列，對業(yè)務(wù)質(zhì)量的考核越來越重視讓這個戰(zhàn)火也燒到了電商平臺。
　　年末沖業(yè)務(wù) 車險常見促銷招數(shù)：
1、調(diào)高手續(xù)費沖擊保費由于市場不好做，因此各家財產(chǎn)險公司每到年底都會通過價格杠桿來沖擊保費。有媒體報道稱有的地區(qū)現(xiàn)在財險公司的手續(xù)費都超出了25%，而一些小公司、新成立公司的手續(xù)費甚至已經(jīng)突破了30%。記者昨日從一位保險業(yè)務(wù)員處獲悉，目前江蘇的手續(xù)費并沒有這么高，正常的渠道費用是15%左右。如果是電話銷售，則為4%~5%的樣子。如果公司認(rèn)為近期需要沖一下業(yè)績，那么就可能把這部分費用抬高，一般來說抬到20%左右已經(jīng)很高了。該業(yè)務(wù)員告訴記者：“給中介公司的手續(xù)費也就比普通業(yè)務(wù)員高兩個點左右，如果給業(yè)務(wù)員16%，那么中介公司可能也就是18%，因為給業(yè)務(wù)員的費用是省不下來的。”上述業(yè)務(wù)員告訴記者，保險公司調(diào)整手續(xù)費是靈活的，“不是說好了15%就全年都15%，有時候一個月調(diào)整兩次，完全根據(jù)公司的業(yè)務(wù)需求來定。”2、低折扣車險吸引客戶目前，商業(yè)車險的費率最低可以打7折，如果保險期內(nèi)出險超過一定的數(shù)量，就享受不到折扣。在面臨競爭壓力的時候，財險公司可能會給車主更加優(yōu)惠的價格。就商業(yè)車險來說，出險在兩次以內(nèi)的老客戶還可以享受7折優(yōu)惠，出險三次的車主下一年的費率就要上浮了。記者從上述財險公司獲悉，現(xiàn)在公司不僅對出險次數(shù)有限定，對理賠的額度也有考察。大地財險的一位工作人員告訴記者：“如果有客戶只出險兩次，但理賠的額度非常大，超過了一萬元，那么第二年保費仍然會上浮。”上述業(yè)務(wù)員還表示：“在沖業(yè)績的時候，公司在費率上卡得也不會太緊。有的優(yōu)惠是可給可不給的，按照平時的話可能就不一定給最低的折扣，但是在"非常時期"會給老客戶一個較低的報價。”該業(yè)務(wù)員表示，雖然費率浮動還是硬杠杠，但是各家公司目前并沒有統(tǒng)一。3、電商平臺加入戰(zhàn)斗剛剛過去的“雙11”購物狂歡節(jié)上，平安、太保、陽光和天平車險公司組團(tuán)參加淘寶“聚劃算”車險團(tuán)購活動。與保險公司現(xiàn)有的網(wǎng)上車險直銷平臺需要試算保費相比，網(wǎng)購平臺車險促銷大多采用城市、車價和商業(yè)車險一口價方式供消費者搶購，簡化投保過程。以天平保險對杭州區(qū)的投保資格要求來看，車價在8萬元至30萬元，車輛在1年(含)以上4年以下，上年保單在2012年11月16日至2013年11月15日之間到期的五座私家車，就可于“雙11”當(dāng)天通過一口價的方式購買該車險品牌的商業(yè)險（車損險、三責(zé)、涉水責(zé)任、車損和三責(zé)不計免賠）。這既是業(yè)內(nèi)首推的一口價商業(yè)車險產(chǎn)品，也是該車險公司專門針對淘寶用戶推出的車險優(yōu)惠產(chǎn)品。記者看到，在促銷適用的6個一、二線城市中，某財險公司針對杭州地區(qū)用戶的一款商業(yè)險組合產(chǎn)品原價為2081元，淘寶補貼400元，現(xiàn)價1681元，已有276人購買。實際上，目前各大保險公司均有自己的官網(wǎng)在線投保平臺，消費者如要得到車險報價，需在其“車險計算器”表框輸入城市、車牌號、車齡和車價等一系列數(shù)據(jù)，在提供聯(lián)系方式后，車險公司的電銷人員再來電核實，算出保費。過程冗長，且消費者仍不可避免多家比較。而加入“雙11”購物狂歡節(jié)促銷的車險產(chǎn)品，約束保費中的眾多變量，標(biāo)準(zhǔn)化統(tǒng)一車險產(chǎn)品，方便了目標(biāo)消費者搶購。目前，隨著眾多網(wǎng)購平臺的興起，越來越多的保險公司參與到網(wǎng)購平臺促銷活動，據(jù)淘寶相關(guān)人士介紹，現(xiàn)有人保、太保、平安、陽光、大地、天平6家保險公司與淘寶網(wǎng)展開了合作，開設(shè)了官方旗艦店。同時，汽車銷量經(jīng)歷高增長后，車市已陷入低迷，保險公司盈利壓力在加大。前三季度，許多保險公司內(nèi)部考核未達(dá)標(biāo)，第四季度歷來是保險公司沖業(yè)績的關(guān)鍵時刻，借勢網(wǎng)購狂歡吸引眼球，通過限量特價優(yōu)惠活動，引導(dǎo)更多的消費者關(guān)注其品牌，也是險企熱衷電商促銷的主要原因。不過，據(jù)各家保險公司調(diào)查，通過網(wǎng)絡(luò)購買保險的客戶以年輕人群為主，且業(yè)務(wù)規(guī)模占比并不大。網(wǎng)絡(luò)銷售的價格戰(zhàn)尚不會動搖車險通過傳統(tǒng)渠道的地位。“單憑禮品、折扣促銷肯定不夠，服務(wù)質(zhì)量直接影響著消費者的二次購買意愿和行為。”平安直銷車險相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，車險產(chǎn)品的使用周期長達(dá)一年，且使用頻率較低，險企為了能在與消費者有限的接觸過程中，為其留下良好的使用體驗，在營銷大戰(zhàn)的同時，也同時進(jìn)行著服務(wù)大戰(zhàn)，服務(wù)內(nèi)容也早已超出傳統(tǒng)保險服務(wù)范疇。
　　價格戰(zhàn)財險承保虧損比例超六成
2012年，產(chǎn)險與壽險增速雙雙下滑已成定局。“車險到7月底累計虧損達(dá)640多萬元，經(jīng)營形勢嚴(yán)峻。”日前，在一大型保險公司地方支公司的內(nèi)部資料中，記者看到了這樣的表述。并且，資料中還顯示，由于該公司車險業(yè)務(wù)虧損嚴(yán)重，其新渠道業(yè)務(wù)部將調(diào)整承保政策，如車主是農(nóng)村戶口的堅決不承保、所有貨車不再新承保、只買交強險要婉拒等。“這樣做肯定是違規(guī)的，但對于地方基層公司來說確實是無奈之舉，也是普遍現(xiàn)象。”與該公司同處一省的張鳴透露，在車險市場惡性競爭下，前端成本很難控制，只有在后端賠付支出上盡量擠出水分，因此很多公司對賠付率高的業(yè)務(wù)私下都會縮小承保范圍。成也車險，敗也車險，由于車險經(jīng)營占財險業(yè)大頭，其綜合成本率的上漲已成為當(dāng)前令財險公司最頭痛的問題。據(jù)海通證券分析師丁文韜預(yù)計，今年前三季度產(chǎn)險綜合成本率約為95.9%，“其中，人保通過其平臺和規(guī)模成本優(yōu)勢，前三季度綜合成本率水平領(lǐng)先行業(yè)；平安則依托其高利潤率的非車險業(yè)務(wù)，利潤率與去年基本持平；太保則受行業(yè)趨勢影響，綜合成本率呈小幅上升趨勢。”對于多數(shù)中小財險公司而言，情況則更不樂觀。有業(yè)內(nèi)交流數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，在41家中資財險公司中，有21家公司的綜合成本率超過100%，而在21家外資財險公司中，則多達(dá)17家公司的綜合成本率超過100%。張鳴介紹，財險業(yè)務(wù)的保費一般都是年繳，從理論上說，賠付支出大約會占到60%，附加費用率大約占30%，剩下的就是利潤。“這樣，財險是不會虧損的，但關(guān)鍵是現(xiàn)在車險業(yè)務(wù)在財險經(jīng)營中比例太大，所以一旦車險費率在實際經(jīng)營中因為費率打折、手續(xù)費過高以及支付虛假費用等被縮水，整個財險承保就很容易出現(xiàn)虧損。”但即使已經(jīng)出現(xiàn)虧損的信號，價格戰(zhàn)仍是各家公司年底沖擊保費的不二手段。張鳴透露，就他所屬省份而言，現(xiàn)在多數(shù)財險公司的手續(xù)費都超出了25%，而一些小公司、新成立公司的手續(xù)費甚至已經(jīng)突破了30%。據(jù)了解，保險經(jīng)營中原本一筆保單的合理渠道費用是15%，如保監(jiān)會規(guī)定，擁有電話直銷車險牌照的公司在個人用車且購買商業(yè)險的情況下，其報價可以在國家最低7折限制下再下浮15%。“如果能將渠道費用控制在15%，基本上就能將附加費用率控制在30%左右，這時保險公司就能夠獲取利潤，但如果渠道費用漲到25%，這多出的10%的經(jīng)營成本就完全擠占了原有的利潤空間。”張鳴指出。
　　費率市場化
漸行漸近的車險費率市場化改革也加劇了財險經(jīng)營者對車險價格戰(zhàn)的擔(dān)憂。記者從知情人士處獲悉，最近保監(jiān)會還在就商業(yè)車險費率改革的實施細(xì)則向業(yè)內(nèi)征求意見，“最早有望于年底啟動。”此外，根據(jù)2012年上半年保險監(jiān)管工作會議，保監(jiān)會上半年已基本完成36個省區(qū)市商業(yè)車險示范條款純風(fēng)險損失測算工作。今年3月8日，保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知》(下稱《通知》)稱，將在保證保費充足的前提下，對商業(yè)車險費率采取“限高不限低”的監(jiān)管思路，并規(guī)定保險公司擬訂商業(yè)車險費率，原則上預(yù)定附加費用率不得超過35%。早在2003年，保監(jiān)會曾啟動第一輪車險費率市場化，但之后車險行業(yè)陷于價格戰(zhàn)的惡性競爭而嚴(yán)重虧損，因此保監(jiān)會為規(guī)范市場制定了主要參照中國人保、中國太保和中國平安等三套標(biāo)準(zhǔn)為主的費率模式，基準(zhǔn)費率統(tǒng)一，并根據(jù)交通事故狀況進(jìn)行浮動，最多只能打7折。而《通知》中的“限高不限低”意味著，只要滿足監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)車險費率將可“無限”打折。“車險競爭已加劇，費用率和賠付率均有上升趨勢，市場化改革將加快這一進(jìn)程。”國泰君安分析師彭玉龍認(rèn)為。不過，《通知》也規(guī)定綜合成本率和償付能力充足率達(dá)標(biāo)的公司才有資格參與自主定價，同時監(jiān)管部門對其綜合成本率和償付能力充足率指標(biāo)進(jìn)行動態(tài)跟蹤。“在現(xiàn)階段，保險公司從監(jiān)管部門設(shè)計的改革方案中，能獲得的發(fā)揮空間被限定在非常小的范圍里。” 首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險專業(yè)教授庹國柱對此表示，這些規(guī)定，反映出監(jiān)管部門在涉及這個方案時的細(xì)致考慮和良苦用心，既要實行市場化改革，又不希望出什么“亂子”，特別是不希望因為市場化改革導(dǎo)致無序競爭引起行業(yè)性虧損和不可持續(xù)。此外，記者了解到，在保監(jiān)會的征求意見中有諸多業(yè)內(nèi)人士建言，商業(yè)車險費率改革不僅要關(guān)注價格，也要關(guān)注市場規(guī)則，比如車險價值鏈的前端專業(yè)代理、4S店等掌握了客戶、維修資源，獲得話語權(quán)的同時也擠占了原本屬于保險公司的平均利潤。“對此應(yīng)該按照車型品牌來征收保險費率。”一位車險第三方評測機構(gòu)人士對記者表示。據(jù)悉，為了應(yīng)對可能的價格戰(zhàn)，一些保險公司已在嘗試推出二手車零部件附加保險，試圖通過增值服務(wù)避免價格戰(zhàn)。; #車險 #電子商務(wù)保險 #理賠
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊中國保險業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展: 摘要：改革開放30年的風(fēng)風(fēng)雨雨推動了中國保險市場的迅速崛起,使其逐步成為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展最快的行業(yè)之一。保險市場體系日益成熟與完善,業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)出現(xiàn)積極變化;保險資金運用逐步實現(xiàn)多元化,資金運作效率不斷提高;保險業(yè)國際化水平不斷加強,對外開放成果顯著。然而,受到自身發(fā)展水平限制和國內(nèi)外各種客觀因素的影響,中國保險市場仍面臨著諸多挑戰(zhàn)。本文分析了我國現(xiàn)階段保險業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r。中國保險業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展。2012年1-6月，全國實現(xiàn)保費收入8056.6億元，同比增長13%。其中，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)保費收入2359.6億元，同比增長16.9%；人身險業(yè)務(wù)保費收入5697億元，同比增長11.4%。保險公司賠付支出1959億元，同比增長33%。截至6月末，保險公司總資產(chǎn)5.75萬億元，較年初增長7.1%。風(fēng)險防范取得明顯成效。行業(yè)整體償付能力水平明顯提升，財務(wù)狀況總體保持穩(wěn)健。新華人壽增資140億元，償付能力多年不達(dá)標(biāo)問題得到解決。華安產(chǎn)險發(fā)行8億元次級債，償付能力重新達(dá)標(biāo)。截至一季度末，償付能力不達(dá)標(biāo)公司降至5家，不達(dá)標(biāo)公司資產(chǎn)總量占比由2010年底的7%降至0.7%。保險案件風(fēng)險防范取得積極進(jìn)展，全行業(yè)新發(fā)生刑事案件數(shù)量及涉案金額同比下降40%和51%。業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)出現(xiàn)積極變化。從產(chǎn)品看，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)中，在車險業(yè)務(wù)增速明顯放緩的情況下，非車險繼續(xù)保持均衡較快發(fā)展態(tài)勢，增速比車險業(yè)務(wù)高11個百分點，占財產(chǎn)險業(yè)務(wù)比重提高1.8個百分點。人身險業(yè)務(wù)中，受結(jié)構(gòu)調(diào)整政策導(dǎo)向和新會計準(zhǔn)則統(tǒng)計口徑變化的影響，萬能險和投連險業(yè)務(wù)占比由去年同期的10.7%下降至0.8%。新單10年期期交保費收入同比增長18.7%，增速高出人身險業(yè)務(wù)7.3個百分點。從渠道看，主要人身險公司普遍出現(xiàn)了個險渠道發(fā)展速度快于銀保渠道、對保費增量貢獻(xiàn)大于銀保渠道的現(xiàn)象。個人代理業(yè)務(wù)占比43%，同比上升2.7個百分點。電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售、相互代理等新型渠道發(fā)展較快，在形成一定保費規(guī)模的同時，業(yè)務(wù)質(zhì)量穩(wěn)步提升。從區(qū)域看，中西部地區(qū)保險業(yè)務(wù)發(fā)展明顯加快。1-6月，中部八省市實現(xiàn)保險保費收入1965.7億元，占全國比重24.4%，同比上升0.8個百分點；西部十二省市實現(xiàn)保險保費收入1495億元，占全國比重18.6%，同比上升0.5個百分點。經(jīng)營效益持續(xù)向好發(fā)展。1-6月，保險公司預(yù)計利潤總額489.8億元，同比增長72.3%。財產(chǎn)險承保盈利狀況持續(xù)改善，34家財產(chǎn)險公司實現(xiàn)承保盈利，14個大類險種中實現(xiàn)承保盈利的達(dá)到12個。人身險業(yè)務(wù)的效益保持平穩(wěn)增長，人身險公司利潤總額345.1億元，同比增長15.7%。資金運用總體安全穩(wěn)健。截至6月末，保險公司資金運用余額5.3萬億元，較年初增長12.6%。保險機構(gòu)適應(yīng)外部形勢的變化，適度調(diào)減基金投資，增加銀行存款和長期股權(quán)投資，資產(chǎn)配置趨于穩(wěn)健。截至6月末，銀行存款占比33.5%，債券占比45.8%，證券投資基金和股票投資占比13.2%。1-6月，實現(xiàn)資金運用收益1031.1億元，平均收益率2.1%，保險資金運用總體上實現(xiàn)了安全性和穩(wěn)健性的要求。涉案金額5151.8萬元，問題致命且不容忽視。快速發(fā)展期的同時，保險業(yè)的矛盾也日益凸顯期、全面爆發(fā)。具體表現(xiàn)如下：一是保費收入增速下滑。今年上半年，中國保險業(yè)保費收入總計8056.6億元，同比增長13%，其中壽險保費收入占64%，下半年的增速還在放緩中。這種增速較過去十年平均增速明顯降低。2011年保險業(yè)保費收入增速為30.44%。在國內(nèi)較大的通脹壓力下，貨幣政策持續(xù)緊縮是保費收入增速下滑的一個重要原因。商業(yè)銀行一年期存款利率從年初的2.75%提高至3.50%，遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)保險2.50%的預(yù)定利率水平。同時，緊縮信貸規(guī)模使得銀行理財產(chǎn)品市場大發(fā)展，一些短期理財產(chǎn)品收益率甚至達(dá)到7%。其他金融產(chǎn)品對保費收入造成了很大的分流壓力。監(jiān)管機構(gòu)規(guī)范銀保業(yè)務(wù)是造成保費收入增速短期回落的另一個重要原因。銀保渠道是中國保險業(yè)重要的銷售渠道，銀行保險占壽險保費收入近一半。規(guī)范銀保業(yè)務(wù)有利于行業(yè)的健康發(fā)展，但行業(yè)短期增速受到影響，而且銀保業(yè)務(wù)的高費用率問題并未得到有效解決，造成今年上半年銀保業(yè)務(wù)同比僅增長0.23%。二是資本市場形勢嚴(yán)峻，保險資金運用面臨巨大壓力。今年以來，全球經(jīng)濟(jì)增速放緩和新興市場的高通脹壓力，不僅使成熟市場股市下挫，也使得包括中國在內(nèi)的新興市場股票指數(shù)大幅下跌。中國A股市場除受到較大的通脹壓力、房地產(chǎn)調(diào)控、緊縮的貨幣政策等因素的影響外，市場的持續(xù)擴(kuò)容也給估值帶來了壓力。今年前9個月中國股市融資規(guī)模已達(dá)6147億元，而去年中國股票市場融資規(guī)模位居全球第一，達(dá)到10121億元。固定收益投資占保險業(yè)資金運用的80%以上。今年中國長期國債利率升幅有限，三季度末十年期國債利率為3.86%，與年初基本持平，但整個市場的信用風(fēng)險價差大幅上升。5年期AAA級信用債利差從年初的140bp上升到三季度末的220bp，利差達(dá)到歷史高點，尤其是城投債、房地產(chǎn)行業(yè)債跌幅較大。根據(jù)中國保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)，上半年保險行業(yè)平均投資收益率為2.1%，低于過去5年的平均水平。受資本市場下跌的影響，主要保險公司償付能力出現(xiàn)不同程度的下降。今年上半年，國內(nèi)幾家主要壽險、產(chǎn)險保險公司的償付能力下降至160%左右。中國保險業(yè)在經(jīng)歷了三十多年的高速成長后，在2012年面臨了極為嚴(yán)峻的新考驗。; #保險業(yè)
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行業(yè)資訊江蘇省勞動保障網(wǎng)：“勞務(wù)派遣”員工不得超一半: 摘要：社會上廣議的勞務(wù)派遣用工制度和實習(xí)工超長工作，報酬低等問題如今有的解決勢態(tài)，江蘇省勞動保障網(wǎng)遵江蘇省人大審議會議的決定，發(fā)布《江蘇省勞動合同條例（修訂草案）》，草案規(guī)定，用工單位使用勞務(wù)派遣勞動者人數(shù)一般不得超過本單位員工的30%，最高不得超過一半，但用工單位從業(yè)人員少于20人的除外。江蘇省人大法制委員會副主任委員劉克希接受記者采訪時說，我國《勞動合同法》規(guī)定，勞務(wù)派遣一般在臨時性、輔助性或者替代性的工作崗位上實施。但近幾年勞務(wù)派遣被濫用的現(xiàn)象十分突出，一些企業(yè)甚至90%的員工都是勞務(wù)派遣職工。對此，草案規(guī)定，用工單位使用勞務(wù)派遣勞動者人數(shù)一般不得超過本單位員工的30%，最高不得超過一半，但用工單位從業(yè)人員少于20人的除外。對違反規(guī)定使用勞務(wù)派遣勞動者的行為，還應(yīng)當(dāng)增設(shè)相應(yīng)的罰則。同時，草案鼓勵勞務(wù)派遣企業(yè)與被派遣勞動者建立長期穩(wěn)定用工關(guān)系。草案還明確了勞務(wù)派遣跨地區(qū)勞動者的參保方式，規(guī)定勞務(wù)派遣單位預(yù)算跨地區(qū)派遣勞動者的，應(yīng)當(dāng)為被派遣勞動者在用工單位所在地辦理社會保險。用工單位在開展集體協(xié)商時，應(yīng)當(dāng)聽取被派遣勞動者的意見，被派遣勞動者也可以與用工單位就工資、獎金、加班費等問題開展集體協(xié)商。針對目前部分企業(yè)打著實習(xí)的旗號，借機大量使用學(xué)生頂崗勞動，導(dǎo)致實習(xí)學(xué)生工時長、加班多、報酬低，特別是發(fā)生人身傷害后無法得到及時有效救濟(jì)的現(xiàn)象，草案在第五章特別規(guī)定，企業(yè)不得安排學(xué)生從事與所學(xué)專業(yè)無關(guān)的高空、井下、放射性、高毒、易燃易爆的勞動，以及國家規(guī)定的第四級體力勞動強度的勞動。用人單位安排的實習(xí)總時間不得超過12個月，學(xué)生每日頂崗實習(xí)時間不得超過8個小時。同時，企業(yè)需及時為實習(xí)生辦理意外傷害保險，企業(yè)向頂崗實習(xí)學(xué)生支付的勞動報酬，不得低于當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)。草案在工資分配中重申了“同工同酬”的理念，明確規(guī)定，對相同或相近崗位上的勞動者，執(zhí)行相同的勞動報酬分配制度。用人單位也不得以轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、逃匿等方法逃避支付工資。此外，用人單位應(yīng)當(dāng)向高溫作業(yè)勞動者支付高溫津貼。江蘇開評勞動保障誠信企業(yè)從江蘇省人社廳獲悉，該廳將在全省范圍內(nèi)開展“百企示范、千企培育、萬企參與”勞動保障誠信工程建設(shè)活動，每年度將評定150戶以上省級勞動保障誠信示范企業(yè)，“十二五”期間將評定500戶左右。符合下列條件的企業(yè)可以參與當(dāng)年度勞動保障誠信示范企業(yè)創(chuàng)建活動：前兩年內(nèi)未發(fā)生查實的勞動保障違法案件或企業(yè)存在明顯過錯的勞動爭議仲裁、訴訟敗訴案件；前兩年內(nèi)未發(fā)生重大安全生產(chǎn)事故、重大職業(yè)病危害事故以及因勞動關(guān)系矛盾糾紛引發(fā)群體性突發(fā)事件等。江蘇青年人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)基地在句容啟動近幾年來，江蘇句容堅持綠色發(fā)展、創(chuàng)新引領(lǐng)、人才強市的發(fā)展戰(zhàn)略，大力吸引人才集聚，全面鼓勵人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。特別是寶華新城與南京仙林大學(xué)城一河之隔，依托其人才資源優(yōu)勢，立足于高起點規(guī)劃、高水平運作、大力度扶持，矢志建設(shè)2.5畝產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)，傾力打造江蘇青年人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)基地。基地擬成立創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)示范基地中心，負(fù)責(zé)創(chuàng)業(yè)工作的綜合管理。先期利用萬城長三角總部經(jīng)濟(jì)園2萬平方米作為啟動載體，制訂相關(guān)扶持政策文件，財政調(diào)撥資金用于鼓勵和扶持青年人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。確保政策到位、資金到位、組織到位、機構(gòu)到位，全面投入運作?；剡\行早期以政府主導(dǎo)，后期將借鑒國內(nèi)成功的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)載體的經(jīng)驗，嘗試與高校、投資公司進(jìn)行合作，政府以資金、土地等資源，高校院所以樓宇、土地、資金、無形資產(chǎn)等資源，并吸納部分社會資本，共同出資組建股份制企業(yè)，以“政府搭臺，企業(yè)唱戲，高校提供資源”的模式實現(xiàn)市場化運作?；卦谝?guī)劃布局中突出生態(tài)發(fā)展、人文環(huán)境與產(chǎn)業(yè)特色的主線，突出“孵化器+加速器+中試用房+人才公寓+配套設(shè)施”的孵化體系，主要內(nèi)容包括江蘇（句容）大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基地、孵化園及產(chǎn)業(yè)示范基地。將形成研發(fā)→孵化→商業(yè)化生產(chǎn)→產(chǎn)業(yè)化運作的良好格局，實現(xiàn)以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)、以研發(fā)促進(jìn)發(fā)展，全面提升區(qū)域核心競爭力。突出產(chǎn)業(yè)平臺和生活配套設(shè)施建設(shè)并進(jìn)，努力建成“校區(qū)、社區(qū)、園區(qū)、景區(qū)”四區(qū)聯(lián)動的創(chuàng)業(yè)園，全力打造最宜創(chuàng)業(yè)、最宜人居的優(yōu)良環(huán)境。; #江蘇社保 #勞動保障網(wǎng) #社會保險
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