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殘疾人是我國(guó)一個(gè)特殊的社會(huì)群體，也是最需要關(guān)注和幫助的一類人。我國(guó)對(duì)于殘疾人的保障制度還停留在初級(jí)階段，福利制度不夠完善。因此除了社會(huì)提供的福利待遇之外，也應(yīng)該自己投保一些殘疾人保險(xiǎn)，為今后的生活做好充足的打算。

社保制度中的殘疾人保險(xiǎn)

我國(guó)基本社會(huì)養(yǎng)老制度對(duì)于殘疾人保險(xiǎn)有扶持規(guī)定，殘疾人參加城鄉(xiāng)居民的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)可以享受繳費(fèi)補(bǔ)貼。但各地的補(bǔ)貼力度和政策也有所不同。

城市殘疾人保險(xiǎn)以天津?yàn)槔?，持有?guó)家殘疾人證書并符合城鄉(xiāng)居民參保條件的，可以自愿申請(qǐng)參加居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，并按照最低繳費(fèi)比例繳納保險(xiǎn)金。補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)為：按照參保當(dāng)年城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)最低繳費(fèi)比例，對(duì)享受最低生活保障待遇的重度殘疾人個(gè)人繳費(fèi)給予全額補(bǔ)貼；對(duì)未享受最低生活保障待遇的重度殘疾人和享受最低生活保障待遇的非重度殘疾人個(gè)人繳費(fèi)給予50%補(bǔ)貼。補(bǔ)貼年限不超過(guò)15年。

農(nóng)村殘疾人保險(xiǎn)自2009年開始實(shí)施新政策，《２００９年中國(guó)人權(quán)事業(yè)的進(jìn)展》白皮書規(guī)定，地方政府需要為農(nóng)村戶口的重度殘疾人繳納部分或全部最低標(biāo)準(zhǔn)的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。以北京農(nóng)村地區(qū)為例，重度殘疾的給予960元全額補(bǔ)助，輕度殘疾人給予480元補(bǔ)助。

殘疾人保險(xiǎn)可用商業(yè)保險(xiǎn)做補(bǔ)充

社保的保障力度有限，對(duì)于很多不再擁有完整健康身體的殘障人士來(lái)說(shuō)，更渴求完善的生活保障，因此最好購(gòu)買一份商業(yè)殘疾人保險(xiǎn)，為今后的生活打好基礎(chǔ)。那么商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)殘疾人頭歧視么？殘疾人應(yīng)該選擇哪種商業(yè)保險(xiǎn)？

一般來(lái)說(shuō)，輕度殘疾投保商業(yè)保險(xiǎn)較為容易，普通的意外險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)都可以購(gòu)買。如果是重度殘疾，還需要經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司核保評(píng)估。但一些養(yǎng)老保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)程度比較低的保險(xiǎn)，殘疾人還是可以購(gòu)買的。開心保保險(xiǎn)專家特別推薦長(zhǎng)期分紅保險(xiǎn)。分紅險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司將自己的經(jīng)營(yíng)收益按照一定比例向投資人分紅的人壽保險(xiǎn)，它的投資收益時(shí)間長(zhǎng)，來(lái)源固定，是壽險(xiǎn)理財(cái)中收益比較穩(wěn)健的產(chǎn)品。這種保險(xiǎn)對(duì)于投保人沒有過(guò)高的要求，尤其適合殘疾人或者喪失勞動(dòng)能力人的人選擇，能夠提供長(zhǎng)期、穩(wěn)定的生存年金，是商業(yè)殘疾人保險(xiǎn)比較有保障的一類產(chǎn)品。

此外，需要照顧殘疾人的家庭，還可以選擇以殘疾人監(jiān)護(hù)人為被保險(xiǎn)人的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，如身故保額較高的儲(chǔ)蓄返還型產(chǎn)品。當(dāng)監(jiān)護(hù)人因意外或者身故無(wú)法繼續(xù)履行監(jiān)護(hù)責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)一次性支付身故保險(xiǎn)金，或者是將其轉(zhuǎn)化成為年金的形式，繼續(xù)向受益人支付生活費(fèi)用，也是保障殘疾人生活的一種方式。

目前，可供選擇的商業(yè)殘疾人保險(xiǎn)主要有個(gè)人壽險(xiǎn)和人身意外險(xiǎn)，醫(yī)療類的產(chǎn)品通常會(huì)對(duì)投保人身體狀況做一個(gè)細(xì)致的評(píng)估。如果關(guān)注個(gè)人未來(lái)養(yǎng)老生活的，可以選擇具有養(yǎng)老、儲(chǔ)蓄功能的保險(xiǎn)，如前面推薦的分紅險(xiǎn)。如果關(guān)注個(gè)人保障問(wèn)題的，投保兩全險(xiǎn)或者意外險(xiǎn)，可以得到充分的保障。這里開心保專家提醒大家，投保商業(yè)殘疾人保險(xiǎn)，還是要秉承如實(shí)告知的原則，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)客戶的實(shí)際情況來(lái)判斷能否承保，并會(huì)對(duì)殘疾部位做除外責(zé)任、增加保費(fèi)等處理。