家庭理財(cái)知識(shí)和個(gè)人理財(cái)知識(shí)你掌握多少

發(fā)布時(shí)間:2023-12-11

近年來(lái),隨著城鄉(xiāng)居民經(jīng)濟(jì)收入的日益豐裕,理財(cái)已成為家庭的一門重要功課。那么,家庭理財(cái)應(yīng)掌握那些知識(shí)呢?中國(guó)有句古話,“吃不窮,穿不窮,算計(jì)不到就受窮”,簡(jiǎn)單地說(shuō)明了生活要懂得理財(cái)?shù)牡览?。何謂理財(cái),通俗地說(shuō),就是懂得花錢和掙錢,讓錢生錢!套用一句時(shí)髦的話,就是盤活資產(chǎn),保值增值。業(yè)內(nèi)專家對(duì)此提出了許多有益的理財(cái)原則與建議,可供你參考。

家庭理財(cái)知識(shí)

家庭理財(cái)?shù)耐顿Y方式歸納起來(lái)有多種,它們是儲(chǔ)蓄、債券、股票、基金、房地產(chǎn)、外匯、古董、字畫(huà)、保險(xiǎn)、彩票、錢幣、郵票、珠寶。在這些種類當(dāng)中,有一些并不適合普通投資者,因此,最為常見(jiàn)的家庭理財(cái)方式還是集中在銀行儲(chǔ)蓄、債券、保險(xiǎn)、股票幾種工具的運(yùn)用上。

4321定律家庭資產(chǎn)合理配置的比例是,家庭收入的40%用于供房及其他方面投資;30%用于家庭生活開(kāi)支;20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需;10%用于保險(xiǎn)。

72定律不拿回利息利滾利式的進(jìn)行投資理財(cái),本金增值一倍所需要的時(shí)間等于72除以年收益率。如在銀行存款10萬(wàn)元,年利率是2%,那末經(jīng)過(guò)多少年才能增值為20萬(wàn)元?只要用72除以2得36,就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。

80定律股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個(gè)百分號(hào)(%)。比如,30歲時(shí)股票可占總資產(chǎn)的50%,就是說(shuō)在30歲時(shí)可以50%的資產(chǎn)投資股票,其風(fēng)險(xiǎn)在這個(gè)年齡段是可以接受的,而在50歲時(shí)則投資股票占30%為宜。

家庭保險(xiǎn)雙10定律家庭保險(xiǎn)設(shè)定的適宜額度應(yīng)為家庭年收入的10倍,保費(fèi)支出的適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%。

房貸三一定律每月歸還房貸的金額以不超過(guò)家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜。

健康投資是最佳的首選:投資項(xiàng)目生命是人生的根基,而健康是生命的基本保證和追求人生理想的前提條件,是最大的財(cái)富。嬴得健康才能嬴得生命,贏得生命才能嬴得時(shí)間,時(shí)間就是金錢。

個(gè)人理財(cái)知識(shí)

投資理財(cái)?shù)淖罴杨檰?wèn)是你自己:不要盲從別人,不要迷信專家。因?yàn)樾屑业姆治鑫幢囟际菍?duì)的,而要靠自己的耳朵去聽(tīng)正確的消息,靠自己的眼睛去看實(shí)際的情況,用自己的大腦去分析與判斷,尋找最佳的投資方案和途徑。

投資要有戰(zhàn)略眼光:短線投資目光不能短視,長(zhǎng)線投資也要有辯證的發(fā)展眼光,今天的朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)也許明天會(huì)變?yōu)橄﹃?yáng)產(chǎn)業(yè)。選擇好的投資,小錢會(huì)生大錢。反之,則可能會(huì)像"肉包子打狗,有去無(wú)回"。

金錢在于運(yùn)動(dòng):金錢的本質(zhì)在于流動(dòng),錢是不能休眠的。當(dāng)今經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展日新月異,資金只能在投資流通中才能不斷實(shí)現(xiàn)保值和增值。投資失誤是損失,資金停滯不動(dòng)也是損失。

在發(fā)達(dá)國(guó)家,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)幾乎深入到每一個(gè)家庭。而國(guó)內(nèi)這項(xiàng)業(yè)務(wù)還處于起步階段。最近,中國(guó)社會(huì)調(diào)查事務(wù)所(SSIC)在北京、天津、上海、廣州四地對(duì)800人做了專項(xiàng)問(wèn)卷調(diào)查,結(jié)果顯示,74%的被調(diào)查者對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)感興趣,他們希望了解個(gè)人理財(cái)服務(wù)的具體內(nèi)容,可見(jiàn)關(guān)于理財(cái)?shù)念櫩托枨筮€是很熱切的。但是,由于中國(guó)的信用體系還沒(méi)有系統(tǒng)建立,很多客戶尚在觀望中。

理財(cái)專家劉向東說(shuō),廣州的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)大概是在2000年前后才開(kāi)始興起的。目前就他所接觸的客戶狀況看,90%是中年女性,基本上是已婚而孩子尚未上大學(xué)這個(gè)年齡層次。她們咨詢的方面主要包括:孩子的教育投資、大人的養(yǎng)老、資產(chǎn)的增值和生活質(zhì)量提高問(wèn)題,比如說(shuō)房子是一次性付清合算還是分期付款合算。

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