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汽車保險除了國家強制機動車所有人所必須購買的交強險，其它機動車輛保險分為兩大類，一類是基本險，包括車輛損失險和第三者責(zé)任險，另一類是車主自愿投保的附加險，主要包括全車盜搶險、車上責(zé)任險、玻璃單獨破碎險、自燃損失險、不計免賠特約險等險種。那么，汽車保險費受哪些因素的影響呢？汽車保險費計算公式是怎樣的？投保時如何選擇汽車保險種類？本文將對汽車保險種類及費用相關(guān)問題進行詳細介紹。

1.車輛損失險及其費用計算

就是指自己開車碰到意外事故，修車的費用由保險公司承擔(dān)。車輛損失險的保費=部分損失基本費+部分損失保額*部分損失費率+全部損失保額*全部損失費率。

2.車輛損失險附加險及相關(guān)費用計算

(1)玻璃單獨破碎險：就是指沒發(fā)生碰撞，也沒有人搞破壞，玻璃自己破碎了，保險公司賠。玻璃單獨破損險保費=新車購置價*費率；(2)自燃損失險：就是車自己無緣無故地?zé)龎?，保險公司管賠。自燃損失險保費=保額*費率*(1+已使用浮動年限相對值浮動比例)；(3)車輛停駛損失險保費=最高賠償天數(shù)*日賠償金額*費率；(4)盜搶險：若出現(xiàn)被撬、偷、搶、破壞造成損失，由保險公司賠。全車盜搶險保費=保額*費率*(1+已使用年限相對值浮動比例+防盜裝置浮動比例+固定停放場所浮動比例)，新增設(shè)備損失險保費=保額*對應(yīng)車輛損失險部分損失費率，其他車輛損失險附加險保費=保額*費率。

3.第三者責(zé)任險及費用計算

就是指自己開車碰了撞了別人，賠給別人的錢保險公司給出。商業(yè)第三者責(zé)任險保費=基準保費×C1×C2×……Cn。機動車輛商業(yè)第三者責(zé)任險的基準保費是指按照投保車輛的車輛種類對應(yīng)的商業(yè)第三者責(zé)任險每次事故最高賠償限額為5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬元、50萬元、100萬元及100萬元以上時的保險費。

4.第三者責(zé)任險的附加險及其費用計算

(1)車上人員責(zé)任險保費=投保座位數(shù)*每人每次事故最高賠償限額*費率*(1+賠償限額浮動比例+安全裝置浮動比例)其中，賠償限額浮動比例根據(jù)所有投保座位的累計賠償限額確定；(2)車上貨物責(zé)任險：就是指自己開車遭遇意外，車上運載的貨物出現(xiàn)損失，由保險公司賠。如果不是貨車，建議不用買。車上貨物責(zé)任險保費=每次事故最高賠償限額*費率*(1+賠償限額浮動比例)；(3)無過失責(zé)任險：也就是別人騎車或走路與車輛碰撞，結(jié)果別人受了傷，非讓你賠。要是自己不小心，有第三者險，建議不忙購買。無過失責(zé)任險保費=同檔第三者責(zé)任險保費*費率；(4)車載貨物掉落險保費=賠償限額*費率*(1+賠償限額浮動比例)；

如何選擇投保汽車保險種類

投保險種應(yīng)與自身風(fēng)險狀況相匹配：目前，市場上的保險公司車險產(chǎn)品主要有A、B、C三款，其主險基本相同，區(qū)別主要在附加險方面。交強險是必須投保的，但商業(yè)險投保并不是越全越好，因為投保的險種要和自己的風(fēng)險狀況相匹配，這樣才能達到盡可能以最小的保費支出取得最全面的風(fēng)險保障的目的。

通常，商業(yè)險中第三者責(zé)任保險是車主的首選險種，交強險在全國范圍內(nèi)實行統(tǒng)一的責(zé)任限額，責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費用賠償限額、財產(chǎn)損失賠償限額以及被保險人在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額。有責(zé)賠償限額分為：死亡傷殘賠償限額110000元、醫(yī)療費用賠償限額10000元、財產(chǎn)損失賠償限額2000元。發(fā)生保險事故后，保險人在交強險各分項賠償限額內(nèi)，對受害人死亡傷殘費用、醫(yī)療費用、財產(chǎn)損失分別計算賠償。由此看來，交強險的保障范圍主要是集中在受害人死亡傷殘方面，對于醫(yī)療費用和財產(chǎn)損失則是遠遠不夠的。隨著《交通事故損害賠償標準》的逐年調(diào)高，高限額投保第三者責(zé)任保險勢在必行，建議選擇30萬及以上責(zé)任限額并投保附加不計免賠率險。

附加險要酌情選購：面對市面上越來越多的車損險及附加險，車主沒必要投保所有險種，在車損險及附加險方面，建議考慮自己的車輛的價位、主要行駛區(qū)域、使用頻度、使用地氣候狀況、歷史多發(fā)自然災(zāi)害、配件普及情況、維修難度、駕齡駕駛水平等因素，根據(jù)自己的風(fēng)險狀況，有選擇地進行投保。