車行路上必有“險(xiǎn)”——車輛強(qiáng)制險(xiǎn)

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時(shí)間:2012-11-21 13:56:37

我們是生活在這個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高速發(fā)展的世界里,車水馬龍,越來越多的人有了屬于自己的愛車。但是車行路上必有險(xiǎn),所以為自己的愛車買一份車輛強(qiáng)制險(xiǎn)就是很必要的事情。所以我會(huì)說車行路上必有“險(xiǎn)”——車輛強(qiáng)制險(xiǎn)。但是車輛強(qiáng)制險(xiǎn)是什么內(nèi)容呢?它具有什么樣的社會(huì)職能呢?對(duì)我們的人生有什么意義呢?它跟商業(yè)三者險(xiǎn)又有什么關(guān)系呢?

由于強(qiáng)制保險(xiǎn)某種意義上表現(xiàn)為國家對(duì)個(gè)人意愿的干預(yù),所以強(qiáng)制保險(xiǎn)的范圍是受嚴(yán)格限制的。我國《保險(xiǎn)法》規(guī)定,除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的以外,保險(xiǎn)公司和其他任何單位不得強(qiáng)制他人訂立保險(xiǎn)合同。強(qiáng)制保險(xiǎn)是我國首個(gè)由國家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度,是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險(xiǎn)人)的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失,在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。強(qiáng)制險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)沒有關(guān)系,強(qiáng)制險(xiǎn)必須投保,而商業(yè)險(xiǎn)可以選擇不保。

交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)有更多的社會(huì)管理職能。建立機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度不僅有利于道路交通事故受害人獲得及時(shí)有效的經(jīng)濟(jì)保障和醫(yī)療救治,而且有助于減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)則屬于商業(yè)保險(xiǎn),保險(xiǎn)公司經(jīng)營該險(xiǎn)種的目的便是盈利,這與交強(qiáng)險(xiǎn)“不盈不虧”的經(jīng)營理念顯然相去甚遠(yuǎn)(目前交強(qiáng)險(xiǎn)的全國統(tǒng)計(jì)情況表明,保險(xiǎn)公司在該險(xiǎn)種上暫處虧損狀態(tài))。

機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)作為一項(xiàng)全新的保險(xiǎn)制度,與之前的商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)(以下簡稱商業(yè)三者險(xiǎn))有著本質(zhì)的不同,主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:

(一)實(shí)行強(qiáng)制性投保和強(qiáng)制性承保。在《條例》頒布之前,我國已有一些地方通過地方立法或部門規(guī)章要求機(jī)動(dòng)車必須投保三者險(xiǎn),但從法律效力和適應(yīng)性上看無法滿足現(xiàn)實(shí)需要。如今,機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)成為我國的法定險(xiǎn)種,其強(qiáng)制性不僅體現(xiàn)在所有上道路行駛的機(jī)動(dòng)車所有人或管理人必須投保該險(xiǎn)種,同時(shí)也要求具有經(jīng)營該險(xiǎn)種資格的保險(xiǎn)公司一律不得拒保或隨意解除合同。

(二)實(shí)行限額內(nèi)完全賠償原則。商業(yè)三者險(xiǎn)采取的是過錯(cuò)責(zé)任原則,即保險(xiǎn)公司根據(jù)被保險(xiǎn)人在交通事故中所承擔(dān)的事故責(zé)任來確定其賠償責(zé)任。機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)實(shí)施后,無論被保險(xiǎn)人是否在交通事故中負(fù)有責(zé)任,保險(xiǎn)公司均將按照《條例》及機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)條款的具體要求在責(zé)任限額內(nèi)予以先行賠償。

(三)保障范圍寬于商業(yè)三者險(xiǎn)。為有效控制風(fēng)險(xiǎn),減少損失,商業(yè)三者險(xiǎn)規(guī)定了較多的責(zé)任免除事項(xiàng)和免賠率(額)。如因地震等自然災(zāi)害事件,戰(zhàn)爭、暴亂、政府征用等突發(fā)事件,駕駛員吸毒、被藥物麻醉等人為事件,被保險(xiǎn)人利用保險(xiǎn)車輛從事犯罪活動(dòng)等違法事件,以及未按合同約定交付保險(xiǎn)費(fèi)等項(xiàng)目,大都被列為商業(yè)三者險(xiǎn)賠償責(zé)任的免除事項(xiàng)。

(四)實(shí)行不盈不虧經(jīng)營原則。機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有社會(huì)公益性,保險(xiǎn)公司經(jīng)營該項(xiàng)業(yè)務(wù)不以盈利為目的,實(shí)行單獨(dú)核算。不虧不盈原則具體體現(xiàn)在保險(xiǎn)公司在厘定機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)不加入利潤因子。商業(yè)三者險(xiǎn)是以盈利為目的,無需與其他車險(xiǎn)險(xiǎn)種分開管理、單獨(dú)核算。

(五)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額。商業(yè)三者險(xiǎn)實(shí)行的是同一責(zé)任限額,即無論人傷或物損均在一個(gè)限額下進(jìn)行賠償,并由保險(xiǎn)公司自行制定責(zé)任限額水平。機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額,即分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額。

交強(qiáng)險(xiǎn)與三者險(xiǎn)賠償對(duì)象相同,但在賠償額度以及其他方面有所不同:交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償額度是固定的,而三者責(zé)任險(xiǎn)則可以在投保時(shí)選擇額度;交強(qiáng)險(xiǎn)是無過錯(cuò)責(zé)任賠償制度,就是說即使在事故中沒有責(zé)任,還是有一定的賠償額度,但三者險(xiǎn)則“按責(zé)論處”。還有就是交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍要比三者險(xiǎn)寬泛一些。在事故中,首先由交強(qiáng)險(xiǎn)進(jìn)行賠付,在交強(qiáng)險(xiǎn)賠付金額不夠的情況下,由三者險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償。

只要是在中國境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車的所有人或者管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn),未投保的機(jī)動(dòng)車不得上路行駛。這種強(qiáng)制性不僅體現(xiàn)在強(qiáng)制投保上,也體現(xiàn)在強(qiáng)制承保上,具有經(jīng)營機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)資格的保險(xiǎn)公司不得拒絕承保,也不能隨意解除合同。而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)則屬于民事合同,機(jī)動(dòng)車主或者是管理人擁有是否選擇購買的權(quán)利,保險(xiǎn)公司也享有拒絕承保的權(quán)利。當(dāng)然國家這么做是為了和諧。

其他類似文章

安盛集團(tuán)39億元收購天平車險(xiǎn)50%股份

安盛集團(tuán)39億元收購天平車險(xiǎn)50%股份

安盛集團(tuán)

大地車險(xiǎn)最新優(yōu)惠政策

大地車險(xiǎn)最新優(yōu)惠政策

大地車險(xiǎn)

陽光電話車險(xiǎn)怎么樣?如何理賠?

陽光電話車險(xiǎn)怎么樣?如何理賠?

陽光電話車險(xiǎn)

北京車輛保險(xiǎn)理賠查詢超951萬人次

北京車輛保險(xiǎn)理賠查詢超951萬人次

車險(xiǎn)

預(yù)約咨詢

  • 問題類型:
  • 電話號(hào)碼:

您的信息僅供預(yù)約咨詢所用,不泄露至
任何第三方或用于其他用途。

掃描下放二維碼 關(guān)注微信公眾號(hào)

正品保險(xiǎn)

正品保險(xiǎn)

國家金融監(jiān)督
管理總局許可
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對(duì)比
省心服務(wù)

省心服務(wù)

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時(shí)客服不間斷
品牌實(shí)力

品牌實(shí)力

12年 1000萬用戶選擇
支付幫助
支付方式 支付說明
保單服務(wù)
保單查詢 保單驗(yàn)真 變更與取消 保單寄送
理賠服務(wù)
理賠指南 理賠報(bào)案 理賠案例
服務(wù)中心
發(fā)票索取 常見問題 隱私聲明

首次關(guān)注立得50積分首次關(guān)注立得50積分

下載開心保APP下載開心保APP

0/4
產(chǎn)品對(duì)比

掃碼關(guān)注微信號(hào)

掃碼關(guān)注微信號(hào)

掃碼下載APP

掃碼下載APP

意見反饋
產(chǎn)品對(duì)比關(guān)閉

最多可對(duì)比 4 款產(chǎn)品

您還沒有添加對(duì)比產(chǎn)品
清空產(chǎn)品
已選0件產(chǎn)品 開始對(duì)比
意見反饋關(guān)閉

選擇您遇到的問題類型或建議類型

產(chǎn)品
投保
支付
其他
0/500
提交
產(chǎn)品咨詢或緊急問題,可聯(lián)系在線客服或撥打4009-789-789