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　　很多人剛開始買保險(xiǎn)時(shí)，都是買個(gè)基礎(chǔ)保障意思一下，只求個(gè)安心，所以一般保額都不高，10萬、15萬保額的大有人在。時(shí)至當(dāng)下，甚至未來，這樣的保額顯然不夠保障大病風(fēng)險(xiǎn)。

　　隨著收入增加、身份地位變化、健康開始下降等情況后，會(huì)想到給自己加?！，F(xiàn)在正是新舊重疾定義更替期，舊規(guī)重疾即將下架，新規(guī)重疾蓄勢待發(fā)。很多人犯了難：加保產(chǎn)品應(yīng)該如何選擇呢?今天就詳細(xì)來聊聊：

　　| 舊規(guī)vs新規(guī)，有哪些變化?

　　| 重疾險(xiǎn)加保，有哪些選擇?

　　舊規(guī)VS新規(guī)，有哪些變化?

　　先上結(jié)論，新規(guī)發(fā)布后的重疾險(xiǎn)，最明顯的變化有3點(diǎn)：

　　a.輕度甲狀腺癌降為輕癥，最多能賠付30%保額。

　　b.部分重疾險(xiǎn)定義更加明確，理賠門檻有寬有嚴(yán)。

　　c.3種高發(fā)輕癥賠償不得超過重疾保額的30%;分別是：輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗塞、輕度腦中風(fēng)后遺癥。

　　01 甲狀腺癌，舊定義理賠更合適

　　新版重疾險(xiǎn)定義中，甲狀腺癌被按輕重程度分級(jí)賠付：

　　TNM 分期 I 期以上：按重疾賠付，100%保額;

　　TNM 分期 I 期及以下：按輕癥賠付，最高30%保額。

　　而 舊版重疾險(xiǎn)則沒那么麻煩，只要確診甲狀腺癌，立馬全額獲賠。

　　同理還有惡性腫瘤，急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥，在舊規(guī)產(chǎn)品里的賠付額度普遍都能達(dá)到重疾保額的30%-50%。

　　02 這些疾病，新定義理賠更寬松

　　新定義結(jié)合現(xiàn)代先進(jìn)的醫(yī)療技術(shù)，規(guī)范了部分疾病定義，使得理賠要求更輕松。主要變化有：

　　主動(dòng)脈手術(shù)：增加了升主動(dòng)脈、主動(dòng)脈弓的理賠范圍，在原有的基礎(chǔ)上擴(kuò)大了一些。

　　嚴(yán)重阿爾茲海默癥：新增了“失智”的條件，未來理賠概率會(huì)比舊版定義提高很多。

　　總的來說，新規(guī)里幾項(xiàng)保障的理賠都有不同程度的縮水，相比之下顯然是 保額充足的舊規(guī)產(chǎn)品更適合作為重疾險(xiǎn)加保。

　　重疾險(xiǎn)加保，有哪些選擇?

　　有人說“舊規(guī)只要卡著理賠門檻，保額再高也賠不了”。

　　的確，舊規(guī)重疾險(xiǎn)部分疾病定義已經(jīng)不符合現(xiàn)代醫(yī)學(xué)發(fā)展趨勢，比如“冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)”：

　　舊規(guī)要求 實(shí)施開胸手術(shù) 才能獲賠，而新規(guī)只需滿足 “切開心包” 就可賠付。

　　為了能大家享受更合理的理賠服務(wù)，很多保險(xiǎn)公司都相繼開啟了 重疾險(xiǎn)擇優(yōu)理賠 政策：一種疾病，新舊兩個(gè)定義，哪個(gè)寬松按哪個(gè)賠。

　　以百年人壽為例，擇優(yōu)理賠的適用范圍為：

　　01 使用舊版疾病定義的部分重大疾病保險(xiǎn)。

　　02 首次確診重疾日期在2020年11月5日(含)之后。

　　同時(shí)滿足以上兩個(gè)條件，用戶就可以根據(jù)新舊定義，選擇對(duì)自己較為有利的條款進(jìn)行賠付。

　　小開整理了一下，百年人壽一共有64款重疾產(chǎn)品可以選擇 擇優(yōu)理賠，其中就包括網(wǎng)紅重疾 康惠保系列。

　　康惠保系列 大家一定不陌生，百年人壽旗下的重點(diǎn)打造的“網(wǎng)紅IP”，一面市就以高性價(jià)比收割了一大波流量，重點(diǎn)推薦兩款作為加保選項(xiàng)。

　　01提升純保額，康惠保重疾

　　提升重疾保額，推薦康惠保純重疾保障。

　　康惠保是目前為數(shù)不多可以只買重疾保障的高性價(jià)比重疾險(xiǎn)，最高保額50萬，無論是保至70歲，還是保至終身，保費(fèi)都非常低，非常適合純保額提升。?《投保預(yù)算緊，百年康惠保了解一下?》

　　30歲男性，投保50萬保額，30年繳，保至70歲，年保費(fèi)僅2650元。

　　02保障全面提升，康惠保2.0

　　全面提升保障責(zé)任，建議加?？祷荼?.0.

　　康惠保2.0的保障責(zé)任十分豐富：

　　保額賠付高：60歲前患重疾，額外賠付60%基本保額，輕癥最低40%，中癥60%。

　　理賠門檻低：自帶12種高發(fā)前癥及豁免責(zé)任，極大降低了理賠和豁免門檻。

　　可選保障優(yōu)質(zhì)：自帶惡性腫瘤二次賠付，間隔期短，保額高;可選12種心腦血管特定疾病二次賠付，保障病種多，間隔期短。

　　康惠保2.0的保額高，保障全面，對(duì)于前期保障不足的人來說，非常適合全面的保障提升。

　　總結(jié)：

　　加保主要涉及到增加保障責(zé)任和提升保額，無論哪種，都要考慮自己的需求、預(yù)算和身體情況。如果加保時(shí)，身體健康有一定異常，建議首選有智能核保功能的康惠保系列。

　　保險(xiǎn)不是一勞永逸的事情，環(huán)境在變，身份在變，健康也在變。所以保險(xiǎn)也要隨時(shí)做出調(diào)整，才能讓自己在多變的世界里多一份安全感。