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小額貸款保證保險試點(diǎn)范圍將于6月底前擴(kuò)大到重慶全市。這意味著，下月底后，重慶市所有區(qū)縣小微企業(yè)即便自己沒有任何抵押物和擔(dān)保，只需買份保險，最高可從銀行貸到300萬元。昨日，商報記者從市金融辦獲悉，截至今年3月底，重慶市已有320戶小微企業(yè)提交小額貸款保證保險投保申請，89戶獲保險公司承保，銀行發(fā)放貸款1.51億元，預(yù)計到今年底這一數(shù)據(jù)將更新為2億元。

案例：汽配老板買份保險獲貸150萬

昨日，商報記者來到位于巴南區(qū)魚洞鎮(zhèn)的重慶力臻機(jī)電有限公司時，公司總經(jīng)理鄒曼玲正忙著和鋼材等原材料供應(yīng)商洽談采購事宜。鄒曼玲告訴商報記者，上周五剛獲得了工行江北支行小企業(yè)貸款中心發(fā)放的150萬元小額貸款，便趕緊趁著大宗商品“跌跌不休”時重啟擱置已久的原材料采購計劃。

“沒有抵押物，就是憑借信用和買份保險就順利貸款150萬元，真是解了燃眉之急！”鄒曼玲說，不僅不需要抵押物和擔(dān)保使得貸款“門檻”降低，而且審批也很快，從銀行接到保險公司開具的承保意向書到審批通過，全程不到一周左右的時間。鄒曼玲告訴商報記者，企業(yè)成立運(yùn)營已有三年，生產(chǎn)的汽車零部件和通用設(shè)備已在市場上樹立了一定的知名度，訂單源源不斷，只有擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模才能滿足市場需求。但因?yàn)槿狈α鲃淤Y金購買原材料，這也成了擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模路上的一個“攔路虎”。

“就在我一籌莫展的時候，聽銀行客戶經(jīng)理介紹了小額貸款保證保險產(chǎn)品，當(dāng)即抱著試一試的心情遞交了申請。”鄒曼玲說，由于自己企業(yè)的信用和經(jīng)營狀況都很好，辦理起來也很順暢。最終，鄒曼玲在購買保險后，成功獲得了150萬元的銀行授信。

優(yōu)點(diǎn)：融資成本低小貸公司一半

據(jù)率先參與小額貸款保證保險試點(diǎn)業(yè)務(wù)的工行重慶分行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理廖代倫介紹，小額貸款保證保險試點(diǎn)期間，銀行貸款利率最高不超過人民銀行同期基準(zhǔn)利率上浮30%，年保險費(fèi)率合計最高不超過貸款本金的2.3%。借款人有條件且自愿提供抵押或擔(dān)保的，經(jīng)辦銀行和保險公司可根據(jù)借款人資信狀況，適當(dāng)下浮貸款利率及保險費(fèi)率。同時，市財政設(shè)立每年2000萬元專項風(fēng)險補(bǔ)償資金，且使用完后按年補(bǔ)足，用于小額貸款保證保險風(fēng)險補(bǔ)償。不需提供抵押或反擔(dān)保，小型企業(yè)最高可貸300萬元，微企、城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者最高可貸50萬元。

銀行人士算了一筆賬，以小企業(yè)借款100萬元1年還清為例，央行現(xiàn)行一年期貸款基準(zhǔn)利率為6%，按30%的上限上浮后利率為7.8%，利息為7.8萬元。按保險費(fèi)率最高不超過貸款本金的2.3%計算，保險費(fèi)為2.3萬元，兩筆費(fèi)用共10.1萬元。但如果小微企業(yè)找小額貸款公司融資，目前小貸公司貸款年利率一般在20%左右。也就是說，借100萬元一年需還利息20萬元，同時還需要支付擔(dān)保和手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用1萬~2萬元。相比之下，貸款保證保險的融資成本要比小貸公司低一半以上。對小微企業(yè)來說，不需抵押和擔(dān)保，融資成本較低，無疑吸引力巨大。

試點(diǎn)：有89家小微企業(yè)受益

自去年5月重慶市開展小額貸款保證保險試點(diǎn)工作以來，已有89戶小微企業(yè)受益。來自市金融辦的數(shù)據(jù)顯示，截至今年3月底，共有320戶小微企業(yè)提交投保申請，其中89戶獲保險公司承保，銀行貸款1.51億元，戶均貸款170萬元。

據(jù)率先開展小額貸款保證保險業(yè)務(wù)的工商銀行(4.15,-0.01,-0.24%)重慶分行透露，截至去年12月7日，工商銀行就向30家中小微型企業(yè)發(fā)放了共計5605萬元的小額貸款。其中，來自實(shí)體經(jīng)濟(jì)制造業(yè)的貸款客戶達(dá)到了18戶，獲得的貸款額度達(dá)3665萬元。

進(jìn)度：6月底前有望覆蓋全市

“我們試點(diǎn)小額貸款保證保險就是在踐行金融創(chuàng)新，并通過這樣的創(chuàng)新為小微企業(yè)融資提供新的渠道，通過金融的力量支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。”昨日，市金融辦副主任喬廣奇透露，小額貸款保證保險試點(diǎn)推進(jìn)速度非?？?，這項在省級轄區(qū)率先開展的試點(diǎn)工作，開啟了銀保合作支持小微企業(yè)、農(nóng)村種養(yǎng)殖大戶、城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者發(fā)展的新路徑。

喬廣奇介紹，目前小額貸款保證保險正在重慶市多個區(qū)縣開展試點(diǎn)，通過一段時間的運(yùn)營發(fā)現(xiàn)，風(fēng)險可控，沒有出現(xiàn)惡意欠款不還或者逾期的現(xiàn)象。在由工商銀行、人保財險[微博]累積經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，重慶市小額貸款保證保險試點(diǎn)范圍擬于6月底前擴(kuò)大到全市所有區(qū)縣實(shí)施。同時，參與試點(diǎn)的金融機(jī)構(gòu)也將同步擴(kuò)容到6家保險公司和6家銀行共同開展，不過這需要對金融機(jī)構(gòu)的申請、設(shè)備、員工、資金等情況進(jìn)行詳細(xì)審查。目前，擬加入試點(diǎn)工作的金融機(jī)構(gòu)正抓緊對接，做好前期準(zhǔn)備工作，以便切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，更好更多地服務(wù)于小微企業(yè)、農(nóng)村種養(yǎng)殖大戶、城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者。