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據(jù)悉，平安養(yǎng)老險(xiǎn)于3月14日推出的霧霾健康險(xiǎn)及3月17日人保財(cái)險(xiǎn)推出的霧霾險(xiǎn)，霧霾險(xiǎn)正式上線僅僅幾天就被緊急叫停。“這就兩天，我們接到保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部（下稱財(cái)險(xiǎn)部）的通知，要求暫停銷售霧霾險(xiǎn)。”平安財(cái)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)的相關(guān)人士說。據(jù)接近保監(jiān)會(huì)的一位人士透露，原因是霧霾險(xiǎn)與保險(xiǎn)本質(zhì)相悖，不再是保險(xiǎn)產(chǎn)品，更象是博彩。

平安養(yǎng)老險(xiǎn)和人保財(cái)險(xiǎn)的霧霾險(xiǎn)

3月17日，人保財(cái)險(xiǎn)推出霧霾險(xiǎn)，保費(fèi)從78元到154元不等，保險(xiǎn)期限為一年，首批限量銷售3000份。即使全部售完，最高可獲保費(fèi)也僅為46.2萬元。平安養(yǎng)老險(xiǎn)于3月14日推出的霧霾健康險(xiǎn)，保費(fèi)也僅為90.4元，平安財(cái)險(xiǎn)推出的霧霾指數(shù)險(xiǎn)更是10元即可投保。

據(jù)了解，平安霧霾健康險(xiǎn)實(shí)質(zhì)為一款健康險(xiǎn)產(chǎn)品，專項(xiàng)承保肺癌，為特定呼吸系統(tǒng)疾病提供住院津貼，保費(fèi)金額另當(dāng)計(jì)算。該產(chǎn)品有個(gè)附加險(xiǎn)，即如果連續(xù)7天空氣質(zhì)量指數(shù)（AQI）超過300，保費(fèi)超過100元的投保人，將獲贈(zèng)肺功能及耳鼻喉檢查；保費(fèi)超過500元的投保人，將獲贈(zèng)肺部CT檢查。人保財(cái)險(xiǎn)推出的“霧霾險(xiǎn)”則針對(duì)10-50周歲在北京生活的人群。如果連續(xù)5天，北京城區(qū)12個(gè)監(jiān)測(cè)點(diǎn)AQI全部大于300，將一次性給付“污染津貼”200-300元。另外，因霧霾致病（如呼吸道、心血管疾?。┳≡海瑢@賠住院補(bǔ)貼，50-100元/天，最高1500元。

霧霾險(xiǎn)上線之后引發(fā)諸多爭(zhēng)議

霧霾險(xiǎn)上線之后，在吸引消費(fèi)者眼球的同時(shí)，也引發(fā)了諸多爭(zhēng)議。消費(fèi)者認(rèn)為，該產(chǎn)品條件苛刻，連續(xù)5至7天的“嚴(yán)重污染”在歷史上尚未出現(xiàn)過。以2014年2月下旬持續(xù)7天的京津冀大霧霾為例，財(cái)新記者從國(guó)家環(huán)境監(jiān)測(cè)中心網(wǎng)站查詢到的數(shù)據(jù)顯示，從20日至26日，數(shù)值分別為270、311、305、255、313、404和331，未連續(xù)大于300。在此之前，北京也出現(xiàn)過三天連續(xù)的霧霾天氣，但從未出現(xiàn)連續(xù)五天以上的霧霾天氣。另還有質(zhì)疑指出，“因霾致病”認(rèn)定困難較大。

據(jù)了解，平安、人保推廣的霧霾險(xiǎn)由保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部監(jiān)管，先在財(cái)險(xiǎn)部進(jìn)行產(chǎn)品備案后獲準(zhǔn)試點(diǎn)發(fā)行，“可能是保監(jiān)會(huì)看見推廣期間，爭(zhēng)議較多，窗口指導(dǎo)暫停銷售。”

霧霾險(xiǎn)等帶有噱頭性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品是對(duì)“創(chuàng)新的濫用”

接近保監(jiān)會(huì)的一位人士認(rèn)為，霧霾險(xiǎn)與保險(xiǎn)本質(zhì)相悖，不再是保險(xiǎn)產(chǎn)品，更象是博彩。保險(xiǎn)產(chǎn)品要滿足兩大原則，一是要有可保利益，二是要符合大數(shù)法則。“霧霾險(xiǎn)兩條都不符合。”而大數(shù)法則指的是保險(xiǎn)公司通過承保大量風(fēng)險(xiǎn)單位，利用在個(gè)別情形下存在的不確定性將在大數(shù)中消失的規(guī)律來設(shè)計(jì)產(chǎn)品。而根據(jù)平安財(cái)險(xiǎn)推出的平安霧霾指數(shù)險(xiǎn)，一旦所在城市空氣質(zhì)量指數(shù)（AQI）爆表，投保人即可獲賠。上述保監(jiān)會(huì)人士認(rèn)為，霧霾險(xiǎn)等帶有噱頭性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品是對(duì)“創(chuàng)新的濫用”。

霧霾險(xiǎn)需提高保障含金量

目前面市的“霧霾險(xiǎn)”主要有兩類，即霧霾指數(shù)險(xiǎn)和霧霾健康險(xiǎn)。相比之下，霧霾指數(shù)險(xiǎn)的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)更為具體。以人保財(cái)險(xiǎn)的產(chǎn)品為例，保險(xiǎn)期間，如果北京市環(huán)保局公布的北京城區(qū)12個(gè)“城市環(huán)境評(píng)價(jià)點(diǎn)”的空氣質(zhì)量指數(shù)(AQI)全部大于300，且不間斷持續(xù)5日，被保險(xiǎn)人即可申請(qǐng)空氣污染健康津貼。理賠流程也很簡(jiǎn)單，可以全部在網(wǎng)上完成。但人保財(cái)險(xiǎn)的“霧霾險(xiǎn)”僅在北京銷售，平安保險(xiǎn)的同類產(chǎn)品則推廣到北京、上海、廣州、石家莊、西安、成都、哈爾濱7個(gè)城市，保險(xiǎn)期限均為一年。

至于霧霾健康險(xiǎn)，異議就比較多了。其焦點(diǎn)在于，“霧霾健康險(xiǎn)”如果被視為專門的霧霾致病保險(xiǎn)產(chǎn)品，就會(huì)出現(xiàn)一種無法解決的問題，即目前保險(xiǎn)業(yè)積累的有關(guān)霧霾致病的數(shù)據(jù)寥寥無幾，醫(yī)學(xué)界也沒有明確的診斷指標(biāo)，被保險(xiǎn)人更無法提供說明自己是霧霾致病的證據(jù)，保險(xiǎn)理賠也就無從談起。但是，如果不將這些產(chǎn)品視為霧霾致病的專業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，那么“霧霾”2字就等于是個(gè)噱頭，沒有實(shí)際意義。

帶有噱頭性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品盤點(diǎn)

在霧霾險(xiǎn)被叫停之前，另一款保險(xiǎn)產(chǎn)品搖號(hào)險(xiǎn)亦被叫停。2014年2月16日，長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)推出搖號(hào)險(xiǎn)，最低10元可投保，被保險(xiǎn)人為北京小客車“搖號(hào)”一族，中簽者也獲保費(fèi)1000倍的賠付，未中簽也可獲得保費(fèi)50%的代金券返還，可用于購(gòu)買下期“搖號(hào)險(xiǎn)”。推出兩天，售出700多單。此類“創(chuàng)新”保險(xiǎn)產(chǎn)品賺足了眼球，人保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)推出“熊孩子險(xiǎn)”，安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)推出“中秋賞月險(xiǎn)”，春運(yùn)的“行李丟失險(xiǎn)”等等。