要說百萬醫(yī)療險市場,這幾年真的已經(jīng)很卷了。
小開記得剛開始的時候,那些5年保證續(xù)保、6年保證續(xù)保的產(chǎn)品就很受大家歡迎。
如今,20年保證續(xù)保的產(chǎn)品也「互撕」了好久,產(chǎn)品一多,大家在選擇的時候,可能就有點蒙。
這么多20年保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險產(chǎn)品,看上去好像都大差不差,到底選誰好呢?
別慌,小開今天就選了3款大家比較關(guān)注的20年百萬醫(yī)療險,分別是:藍醫(yī)保百萬醫(yī)療險 、長相安百萬醫(yī)療險 、平安e生保百萬醫(yī)療險 ,給大家來個對比。
一、3款百萬醫(yī)療險保障內(nèi)容對比
我們先直接上干貨,給這三款產(chǎn)品做一個詳盡的對比:
接下來,重點從以下幾個方面,來進行對比:
? 保障責任
? 續(xù)保條件
? 增值服務(wù)
? 保費
1. 保障責任
在承保年齡上,平安e生保 是28天至50周歲,藍醫(yī)保 為30天-65周歲,而 長相安 則支持出生28天至70周歲,相對來說,長相安的年齡上限更高。
但需要注意的是,如果首次投保年齡超過55歲,都是需要先自費體檢,符合保險公司要求才能投保。
超過55歲,對我們身邊的大多數(shù)人而言,在健康方面或多或少都會有一些問題,如果因健康不達標,別執(zhí)意隱瞞告知投保。
這種情況退而求其次選擇 金醫(yī)保1號pro 這樣的價格相對低、實用性更強的防癌醫(yī)療險更適合。
(1)住院醫(yī)療與特殊門診責任
這三款產(chǎn)品在普通住院醫(yī)療費用報銷上的責任基本一致,差別主要在保險期滿仍未出院的情況,長相安百萬醫(yī)療險沒有時間限制,而藍醫(yī)保則要求不超過30天。
不過考慮到住院時間的限制,這個問題可以自動忽略。
免賠額方面都中規(guī)中矩,不過 長相安 無理賠每年免賠額遞減,最低可至5000元。
在特殊門診方面,藍醫(yī)保包含了門診「惡性腫瘤—重度」治療,長相安和平安e生保則在此基礎(chǔ)上多了一個門診腫瘤治療。
(2)院外購藥責任
院外購藥責任上,這三款百萬醫(yī)療險都是可選的,0免賠,100%報銷,最高可報200萬。
但升級后的 藍醫(yī)保長期醫(yī)療險 的種類更多,高達130種。
(3)質(zhì)子重離子醫(yī)療責任
在質(zhì)子重離子醫(yī)療責任上,藍醫(yī)保與長相安都是自帶的保障,100%比例賠付,最高保額400萬,而平安e生保僅首年贈送,最高保額100萬。
2. 續(xù)保條件
作為保證續(xù)保20年的百萬醫(yī)療險,藍醫(yī)保、長相安和平安e生保的續(xù)保條件如何呢?
首先,它們保證續(xù)保20年明確寫入合同,在保證續(xù)保期限內(nèi),無論個人健康狀況是否變化、是否有過理賠、產(chǎn)品是否停售,都不影響續(xù)保。
不過在此期間,費率是可以調(diào)整的,觸發(fā)條件、調(diào)整時間和上限,也都寫入保險合同,這三款醫(yī)療險的費率調(diào)整規(guī)則基本一致。
以藍醫(yī)保為例:
3. 增值服務(wù)
在增值服務(wù)上,長相安和藍醫(yī)保都支持住院安排、專家手術(shù)預約,疾病覆蓋范圍還是足夠的。
平安e生保有120種重疾專案管理,包括就診安排、重疾院后隨訪等,但它不含醫(yī)療墊付。
在可選責任上,這三者都有的院外購藥責任,平安e生保有特定疾病特需醫(yī)療,長相安則多了ICU住院津貼、在線問診藥品費用。
而藍醫(yī)保還多了特需醫(yī)療保險責任與個人重疾保險責任。
4. 保費
這三款產(chǎn)品都屬于20年長期醫(yī)療險,目前市場上的這類產(chǎn)品都屬于費率可調(diào)整型的醫(yī)療險,基本可調(diào)整的規(guī)則也是一致的。
而他們之間的起始差價并不高,通常在十幾到幾十元不等。
小開認為,在價格相差不大的情況下,買百萬醫(yī)療險更要重點關(guān)注保障責任、條款等方面。
二、3款百萬醫(yī)療險寬松程度對比
看過了基礎(chǔ)責任,我們再來看看這三款產(chǎn)品的免責條款和健康告知。
首先看免責條款。
免責條款就是發(fā)生事故不予報銷的情形,因此,在投保時需要重點關(guān)注。
以人工器官為例,長相安 與 平安e生保 的免責較多,除了心臟瓣膜、人工晶體、人工關(guān)節(jié)之外的其他人工器官的購買、安裝、置換,均不能報銷;
(來源:長相安長期醫(yī)療險免責條款)
而 藍醫(yī)保 能報銷9種人工器官,如血液透析時需要用到的人工血管,藍醫(yī)保就是報銷的。
具體的免責條款相對比較多,如果想要具體了解,可以咨詢開心保在線顧問進行專業(yè)解答~
另外,在健康告知方面,一般來說,百萬醫(yī)療險的健康告知要求都比較高,如果身體狀況尚佳,那么直接根據(jù)產(chǎn)品的保障責任來選就行。
但如果健康告知可能會有點小問題,在選擇時就需要慎重一些。
相對而言,藍醫(yī)保和長相安的健康告知更寬松一些,而平安e生保在異常情況及高血壓的問詢上,都更嚴格一些。
藍醫(yī)保和長相安的健康告知主要是在既往就醫(yī)史上有些差異,另外,55歲以上人群投保,都是需要人工核保,提供體檢報告的。
這三款產(chǎn)品也都是有智能核保的,在投保過程中如果健康異常不知如何智能核保或想申請人工核保,可咨詢開心保在線客服獲取1對1投保協(xié)助~
三、3款百萬醫(yī)療險購買建議
說了這么多,這三款百萬醫(yī)療險到底應(yīng)該怎么選呢?
小開直接上結(jié)論:
(一)如果已經(jīng)買了藍醫(yī)?;蛘唛L相安、平安e生保、不必再糾結(jié),有一份保障足夠,沒必要再調(diào)整;
(二)如果還沒有購買百萬醫(yī)療險,在保障上,建議更傾向于藍醫(yī)保或長相安;
如果更在乎投保條件,選擇 藍醫(yī)保長期醫(yī)療險 ,相對健康告知更寬松;
如果更在乎價格或者是平安的品牌,則選擇 長相安長期醫(yī)療險 。
在投保過程中有任何問題,可以咨詢開心保在線顧問,產(chǎn)品解讀、投保協(xié)助,隨時響應(yīng),還可免費領(lǐng)取專屬保障規(guī)劃書1份~
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