2022年，春還未暖，惠民保已經(jīng)遍地開花了。

截至 2022 年 1月，全國(guó)各地已經(jīng)推出了 200 多款惠民保，總參保人數(shù)超過了 7000 萬(wàn)。

這種依靠政府背書的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，憑借著低門檻、低保費(fèi)、可帶病投保的優(yōu)勢(shì)，受到了廣大人民的歡迎。而且，不但大城市可以買，二三線城市也在陸續(xù)推出專屬的惠民保險(xiǎn)。

最近，又有4款惠民保上線，它們分別是：

湖南常德：「常德惠民?！?/span>

四川遂寧：「惠遂?！?/span>

河南安陽(yáng)：「安陽(yáng)惠民保」

山東泰安：「泰安市民?！?/span>

那想要買的朋友，怎么知道自己所在地有沒有惠民保？可以在開心保公眾號(hào)回復(fù)「惠民?！?/span>進(jìn)行查看。

一、湖南常德：「常德惠民保」

常德惠民保昨天剛剛開放投保，只要99元就能獲得最高300萬(wàn)醫(yī)療保障。

01. 產(chǎn)品點(diǎn)評(píng)

? 保額高：99元300萬(wàn)保障，涵蓋醫(yī)保內(nèi)外的住院及門診特殊病種醫(yī)療費(fèi)，20種特定藥品也能報(bào)銷。

? 免賠額低：住院醫(yī)療部分免賠額只有1.6萬(wàn)，起付門檻更低，意味著可以報(bào)銷更多的費(fèi)用。

? 報(bào)銷比例低：報(bào)銷比例不盡人意，醫(yī)保內(nèi)只報(bào)60%。醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用最高能報(bào)100萬(wàn)，但比例只有30%。對(duì)15種既往癥的報(bào)銷比例，還要更低一些。

02. 投保建議

總的來說，常德惠民保保障一般，雖然保額很高，保障范圍也不錯(cuò)，但報(bào)銷比例太低了，實(shí)屬硬傷，在報(bào)銷過程中難以有效減輕患者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

如果條件允許，建議優(yōu)先考慮 保障范圍更廣且100%報(bào)銷的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，能獲得更好的醫(yī)療保障。

而身體不好、年事較高或從事高危職業(yè)而無法買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的人群，再考慮用常德惠民保來補(bǔ)充保障。

二、四川遂寧：「惠遂?！?/span>

01. 產(chǎn)品點(diǎn)評(píng)

? 性價(jià)比高：59元換100萬(wàn)醫(yī)療保障，報(bào)銷門檻低至1.5萬(wàn)/年，整體性價(jià)比不錯(cuò)。

? 既往癥友好：惠遂保住院醫(yī)療報(bào)銷不限制既往癥，可以按70%比例報(bào)銷，非常友好。特定高額藥品對(duì)既往癌癥免賠。

02. 投保建議

這是惠遂保第二年開啟投保，去年錯(cuò)過的朋友可以抓緊這次機(jī)會(huì)了。

整體保證和去年大差不差，依然延續(xù)了價(jià)格便宜，保障純粹的優(yōu)勢(shì)。但遺憾的是，今年依然沒有醫(yī)保外的保障。

如果買了惠遂保，有條件的話建議再買一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，擴(kuò)大保障范圍。

三、河南安陽(yáng)：「安陽(yáng)惠民?！?/span>

安陽(yáng)惠民保有3個(gè)版本，從69-169元不等。

01. 產(chǎn)品點(diǎn)評(píng)

? 分級(jí)報(bào)銷：花費(fèi)越多，報(bào)銷比列越高，10萬(wàn)元以下只能報(bào)銷50%，50萬(wàn)元以上最高可以報(bào)銷80%。

? 異地就醫(yī)報(bào)銷有限制：去外地看病，基礎(chǔ)版不支持異地就醫(yī)報(bào)銷，升級(jí)版、尊享版在備案后按花費(fèi)的50%納入報(bào)銷范圍，如果沒有提前備案，比例還要再低20%

? 新冠肺炎保障拓展：如果感染新冠導(dǎo)致身故的，可以賠償30萬(wàn)保險(xiǎn)金。雖然新冠疫情在國(guó)內(nèi)的致死率不高，但有這樣一份保障確實(shí)是更加安心。

02. 投保建議

安陽(yáng)惠民保對(duì)本地人和21年9月18日之前的外來人口比較友好，投保前就確診的既往癥也能得到正常報(bào)銷賠付。

建議投保時(shí)選擇升級(jí)版或尊享版，保障更全面、免賠額也更低。

四、山東泰安：「泰安市民保」

01. 產(chǎn)品點(diǎn)評(píng)

? 性價(jià)比高：最低99元就能獲得400萬(wàn)醫(yī)療保障，醫(yī)保內(nèi)外住院醫(yī)療費(fèi)、20種門診高額特藥、既往癥和罕見病都能報(bào)銷。

? 既往癥也能賠：28種指定既往癥也能賠，最高70萬(wàn)，扣除2萬(wàn)免賠額后，按30%的比例報(bào)銷。雖然比例不是特別高，但也能減輕既往癥患者的經(jīng)濟(jì)壓力。

不過得了特藥對(duì)應(yīng)的既往癥，比如乳腺癌、克羅恩病等，后續(xù)產(chǎn)生的特藥費(fèi)不能報(bào)銷了。

? 醫(yī)保轉(zhuǎn)走也能報(bào)：在保障期內(nèi)，如果因工作原因中途把醫(yī)保轉(zhuǎn)到其他城市，經(jīng)過其他城市醫(yī)保報(bào)銷后，向泰安市民保也能賠。

02. 投保建議

泰安市民保的保障不錯(cuò)，比之前山東全省可買的 民生保 性價(jià)比更高，不僅報(bào)銷范圍廣、比例高，還能賠既往癥。

因此，建議上了年紀(jì)、健康欠佳、或者從事高危職業(yè)的朋友，首選泰安市民保。

五、惠民保，都適合誰(shuí)買？

其實(shí)看了這么多款惠民保，相信大家都有一定的經(jīng)驗(yàn)了。大城市的惠民保不一定更好，二三線城市的惠民保有的性價(jià)比也很高。

因此，惠民保具體怎么選、選哪款還是要看合不合適。

一般 建議高齡老人、身體不好的人、從事高危職業(yè)人群 最好配備一份惠民保，畢竟價(jià)格不貴，性價(jià)比也還不錯(cuò)，就醫(yī)看病多一份保障。

而年齡不大，身體健康的朋友，就不要瞎湊熱鬧了，惠民保再好，終究還是有無法忽視的不足：高額醫(yī)療費(fèi)用無法100%報(bào)銷，高端耗材及治療項(xiàng)目都有隱形的限制。
因此，單靠惠民保并不能承擔(dān)起一個(gè)人所需的醫(yī)療保障。
建議身體健康的朋友，優(yōu)先考慮百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，免賠額僅1萬(wàn)，醫(yī)保內(nèi)外100%覆蓋，特定藥、高端醫(yī)療項(xiàng)目全額報(bào)銷。

如果因健康、年齡、職業(yè)等原因，實(shí)在買不了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，再買一份惠民保來補(bǔ)齊保障。