治療未結(jié)束,保險(xiǎn)就到期了,醫(yī)療險(xiǎn)還能繼續(xù)賠嗎?

發(fā)布者:開心保|發(fā)布時(shí)間:2022-03-31 11:19:17

對于一年幾百塊就可以撬動(dòng)上百萬保額的醫(yī)療險(xiǎn),大家肯定不陌生。

但由于醫(yī)療險(xiǎn)屬于報(bào)銷型產(chǎn)品,而且大部分都是一年一買。出險(xiǎn)后,需要被保人先自行結(jié)算,再拿著發(fā)票、病例等材料去申請理賠。

這就很容易產(chǎn)生2個(gè)尷尬的問題:

• 出院后醫(yī)療險(xiǎn)已過保障期,去申請理賠,醫(yī)療險(xiǎn)還賠嗎?

• 保障期內(nèi)生病住院了,但是治療還未結(jié)束,保險(xiǎn)就到期了,醫(yī)療險(xiǎn)還賠嗎?

今天小開就來跟大家說一說。

一、過了保障期再去申請理賠,醫(yī)療險(xiǎn)還賠嗎?

這點(diǎn)其實(shí)不用擔(dān)心,通常只要在保障期內(nèi)出險(xiǎn),即使保障到期了也能繼續(xù)申請理賠。

但是要注意理賠申請時(shí)效,有的產(chǎn)品會(huì)有規(guī)定出險(xiǎn)后多久之內(nèi)報(bào)案才會(huì)有效,這種的就要盡早報(bào)案給保險(xiǎn)公司。

出險(xiǎn)與報(bào)案間隔時(shí)間過長,可能會(huì)影響保險(xiǎn)公司核查事故真相,引起糾紛。

二、治療未結(jié)束保險(xiǎn)就到期了,醫(yī)療險(xiǎn)還能繼續(xù)賠嗎

常見的醫(yī)療險(xiǎn)有百萬醫(yī)療險(xiǎn)、小額醫(yī)療險(xiǎn),除此之外,少兒門急診保險(xiǎn)以及綜合意外險(xiǎn)中也會(huì)包含部分醫(yī)療責(zé)任。

小開翻看了幾款市面上暢銷的幾款醫(yī)療險(xiǎn),發(fā)現(xiàn)大部分都有「責(zé)任延續(xù)」。

這個(gè)責(zé)任延續(xù)是什么意思呢?

說到這,小開就不得不說說保險(xiǎn)公司這個(gè)很人性化的設(shè)計(jì)了:

責(zé)任延續(xù):如果保險(xiǎn)期限內(nèi)出險(xiǎn),但保險(xiǎn)到期后治療仍未結(jié)束,該保險(xiǎn)還可以繼續(xù)承擔(dān)保險(xiǎn)到期后一段時(shí)間內(nèi)醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷責(zé)任。

如目前市面上非常火的、可以保證續(xù)保20年的百萬醫(yī)療險(xiǎn)—— §e享護(hù)-醫(yī)享無憂百萬醫(yī)療險(xiǎn),它的條款里就有這樣一條規(guī)定:

圖片1(點(diǎn)擊查看大圖)

也就是說,如果保險(xiǎn)期限內(nèi)住院,但保險(xiǎn)到期后治療仍未結(jié)束,那么,醫(yī)享無憂還可以繼續(xù)承擔(dān)保險(xiǎn)到期后30天內(nèi)產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)。

當(dāng)然,這部分費(fèi)用必須是符合理賠規(guī)定的,才能報(bào)銷。

短健-e享護(hù)醫(yī)享無憂百萬醫(yī)療險(xiǎn)(點(diǎn)擊圖片投保)

除了大部分百萬醫(yī)療險(xiǎn),有些優(yōu)秀的意外險(xiǎn)也包含醫(yī)療「責(zé)任延續(xù)」,比如 §小蜜蜂2號(hào)超越版意外險(xiǎn) :

圖片2(點(diǎn)擊查看大圖)

現(xiàn)在,不少意外險(xiǎn)也開始有健康告知了,但小蜜蜂2號(hào)意外險(xiǎn)沒有健康告知,且意外醫(yī)療不限社保,競爭力還是很強(qiáng)的。

意外險(xiǎn)-小蜜蜂2號(hào)(點(diǎn)擊圖片投保)

三、沒有醫(yī)療責(zé)任延續(xù)怎么辦呢?

小開研究過許多款醫(yī)療類保險(xiǎn),絕大多數(shù)都包含責(zé)任延續(xù),但也有極個(gè)別產(chǎn)品的條款里沒有注明這一條,怎么辦呢?

01. 盡量選擇保證續(xù)保的產(chǎn)品

為了避免遇到這種情況,小開建議大家盡可能選擇保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險(xiǎn),例如上面推薦的可連續(xù)續(xù)保20年的太平醫(yī)享無憂百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

這類產(chǎn)品通常無需等待期,無需重新進(jìn)行健康告知,就能將保障自動(dòng)延續(xù)到下一年,很大程度上避免因續(xù)保問題帶來的問題。

02. 及時(shí)更換保障

如果您投保的產(chǎn)品不含醫(yī)療責(zé)任延續(xù),又很看重這項(xiàng)責(zé)任,那可以將現(xiàn)有保障更換掉,換成可以保證續(xù)保或者是含醫(yī)療責(zé)任延續(xù)的醫(yī)療險(xiǎn)。

但在更換之前,有幾個(gè)問題要注意:

a. 是否能通過新產(chǎn)品的健康告知?

b. 身體是否發(fā)生變化,會(huì)不會(huì)被作為既往癥除外掉?

c. 要記得提前更換,兩款保障可以并行一段時(shí)間,覆蓋新品的等待期。

四、寫在最后

總體來說,保險(xiǎn)公司對于醫(yī)療險(xiǎn)的設(shè)計(jì)其實(shí)是很人性化的,現(xiàn)在很多好的醫(yī)療險(xiǎn)不限社保內(nèi)用藥,也是希望大家可以在需要的時(shí)候得到更好的治療。

要提醒大家一下,大部分的醫(yī)療險(xiǎn)都有健康告知,投保前一定要仔細(xì)閱讀。

如果對健康告知有什么疑問或者有涉及到健康告知需要核保的話,可以聯(lián)系開心保的顧問老師,進(jìn)行1對1解答。

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保險(xiǎn)問答

健康保險(xiǎn)中的等待期是什么意思?
所謂“等待期”,是健康保險(xiǎn)中特有的時(shí)限規(guī)定。投保健康保險(xiǎn)后,保險(xiǎn)公司審核了被保險(xiǎn)人的健康資料,同意承保,但還需要經(jīng)過一個(gè)合理期限,保險(xiǎn)公司才能受理投保人或被保險(xiǎn)人理賠申請。所有健康保險(xiǎn)合同,均有明確的時(shí)限規(guī)定,只是每個(gè)保險(xiǎn)公司規(guī)定的時(shí)限不大一樣。一般來說,疾病住院險(xiǎn)是30天;女性疾病與某些特定疾病是120天;重大疾病險(xiǎn)是90天。如果等待期內(nèi)出險(xiǎn)理賠是無法獲得賠償?shù)?,所以大家需要注意等期待的時(shí)間限制。
標(biāo)體承保、除外承保是什么意思?
標(biāo)體承保:也叫標(biāo)準(zhǔn)體承保,指提交的投保申請,經(jīng)過審核確定符合投保要求,保險(xiǎn)公司不會(huì)附加任何條件,按照產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)進(jìn)行承保。 除外承保:經(jīng)審核,被保險(xiǎn)人在投保前已有疾病或癥狀,保險(xiǎn)公司對該疾病及其并發(fā)癥除外進(jìn)行承保。
重疾險(xiǎn)保額買多少合適?
首先,保額至少要能夠覆蓋重疾醫(yī)療費(fèi)。其次,后續(xù)面臨的康復(fù)費(fèi)用、收入中斷等,這些也要算進(jìn)去。因此,重疾險(xiǎn)的保額買多少,可以套用一個(gè)比較簡單的公式:重疾險(xiǎn)的保額=治療費(fèi)用+康復(fù)費(fèi)用+收入補(bǔ)償。最后,根據(jù)預(yù)算確定保額。建議保費(fèi)不高于年收入的10%,保額為年收入的3-5倍為佳。
甲狀腺結(jié)節(jié)可以投保重疾險(xiǎn)嗎?
有結(jié)節(jié)一般是可以投保重疾險(xiǎn)的,但具體情況取決于結(jié)節(jié)的性質(zhì)、位置、分級以及保險(xiǎn)公司的核保政策。在購買重疾險(xiǎn)時(shí),保險(xiǎn)公司會(huì)要求進(jìn)行健康告知,這意味著客戶需要如實(shí)提供包括結(jié)節(jié)在內(nèi)的所有健康相關(guān)信息,審核結(jié)果一般分為:除外承保、要求等待期或加費(fèi)承保、正常承保。建議客戶在投保前咨詢一下保險(xiǎn)顧問,在專業(yè)人員的指導(dǎo)下進(jìn)行核保。
出門旅游需要買意外險(xiǎn)嗎?
購買意外險(xiǎn)是出門旅游時(shí)的一個(gè)明智選擇,它能為您提供額外的保障。出國旅游時(shí),建議購買境外旅行保險(xiǎn),它能為您的旅行提供全方位的保障。在購買保險(xiǎn)時(shí),您需要注意保險(xiǎn)責(zé)任范圍、免賠額、理賠流程等重要細(xì)節(jié),并選擇信譽(yù)度高、理賠服務(wù)好的保險(xiǎn)公司。希望這些建議能幫助您購買到合適的保險(xiǎn),讓您的旅行更加安心。
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