達爾文6號重疾險,附加保障怎么選才合適?

發(fā)布者:開心保|發(fā)布時間:2022-05-31 10:58:16

達爾文6號這款重疾險,一直都是自帶IP流量的產(chǎn)品。

重疾復原金、特定重疾額外賠、重度惡性腫瘤額外賠,無論把哪一點拎出來都足夠亮眼。

不過,私下也有不少小伙伴和小開吐槽:「這款產(chǎn)品可選責任太多,真的不知道哪個該選,哪個不用選」

別慌,今天小開就給大家捋一套攻略出來,照著這個法子買 達爾文6號 ,分分鐘獲得適合自己的保障。

老規(guī)矩,先pia一張產(chǎn)品細節(jié)——

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(點擊查看大圖)

01. 男性如何買達爾文6號

從歷年保險公司的理賠數(shù)據(jù)看,腦中風后遺癥、急性心梗這兩類疾病的發(fā)病率 男性>女性

尤其是在41-60歲之間。

圖片1

試想下,這個階段的男性,大多背負著高額的房貸、面臨著職場的工作壓力,應酬多的同時,身體的異常指標也在逐漸增多。

高血壓脂肪肝、長期壓力與不良的生活習慣,極易誘發(fā)心腦血管疾病。

而最近幾年,心腦血管疾病的發(fā)病率也正在往年輕化的趨勢發(fā)展。

《中國中青年心腦血管健康白皮書》指出,20到29歲的患心腦血管疾病高風險人群已達到青年人的15.3%。

所以,對于男性群體來說,購買達爾文6號時除了基礎保障責任外,建議額外重視 特定心腦血管疾病額外賠+重疾關愛金 這兩項可選責任。

它能更好地覆蓋男性高發(fā)心腦血管疾病的風險。

說到這兒有小伙伴可能會問小開:「保障責任附加后,保費會不會直線上升?」

小開以30歲男性,投保30萬保額的 達爾文6號 為例:

基礎責任+特定心腦血管疾病額外賠+重疾關愛金,保至70歲僅需3192元,保至終身為4629元。

把所需的保障覆蓋之后,平均一天僅需10多塊錢,還是非常劃算的。

02. 女性如何買達爾文6號

女性與男性相比,高發(fā)風險并不在于心腦血管疾病方面,而是我們經(jīng)常提起的惡性腫瘤。 

在保險公司的理賠數(shù)據(jù)中:

圖片2

惡性腫瘤確診人數(shù),女性與男性的比例為69:31;在三大高發(fā)重疾中,女性在惡性腫瘤方面的占比高達70%。

在眾多惡性腫瘤中,女性最常見的則是乳腺癌,占所有新發(fā)惡性腫瘤的16.72%,其次是肺癌、結直腸癌、甲狀腺癌和胃癌。

微信圖片_20220525162448(點擊查看大圖)

所以在購買達爾文6號時,除了基礎保障責任外,女性群體應額外重視重疾關愛金+惡性腫瘤-重度額外賠。

重疾關愛金,其實就是大家平日里了解的60周歲前患重疾額外賠。

達爾文6號附加重疾關愛金后,在60歲前首次確診重大疾病最高可額外賠付100%(投保5年內(nèi)額外賠付80%,投保5年后,額外賠100%)。

相當于多了一份定期重疾險保障。

舉個例子:

• A女士今年30歲,投保了50萬的達爾文6號;

• 38歲時確診重度甲狀腺癌;

• 申請理賠可以獲得50萬(重疾保險金)+50萬(重疾關愛金),共100萬保險金!

附加 達爾文6號 惡性腫瘤-重度額外賠之后,多次患癌也能賠。

仍然以A女士為例,在確診重度甲狀腺癌間隔3年之后,再確診其他重疾,還可繼續(xù)申請理賠,關鍵「不限次數(shù)」。

保費方面,小開以30歲女性,投保30萬保額的達爾文6號為例:

基礎責任+惡性腫瘤重度額外保險金+重疾關愛金,保至70歲僅需3459元,保至終身為4872元。

妥妥地覆蓋了高發(fā)疾病的風險。

除此之外,在剩下的可選項責任中,還有不少小伙伴會咨詢關于保障期限、身故與全殘保險金的兩個選擇。

↓↓點擊下圖,立即投保↓↓

達爾文6號重大疾病保險產(chǎn)品圖

針對這兩項,小開建議:

■ 保障期限——

看手頭預算,經(jīng)濟狀況允許的情況下,優(yōu)先選擇保至終身;相反手頭預算不多,盡量以保額最大化保至70歲為主。

■ 身故與全殘保險金——

重疾險要不要附加身故,之前小開幫大家分析過:

從保費和賠償限制來說,建議有身故保障需求的,單獨選擇一份定期壽險。

這樣一來,不僅保費更低,保額更高,關鍵還不會共享保額。

買重疾險,除了看手頭的預算之外,結合自己的需求盡可能覆蓋到未來或許會發(fā)生的風險才是關鍵。

產(chǎn)品永遠沒有最好的,合適的才是自己真正需要的!

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保險問答

健康保險中的等待期是什么意思?
所謂“等待期”,是健康保險中特有的時限規(guī)定。投保健康保險后,保險公司審核了被保險人的健康資料,同意承保,但還需要經(jīng)過一個合理期限,保險公司才能受理投保人或被保險人理賠申請。所有健康保險合同,均有明確的時限規(guī)定,只是每個保險公司規(guī)定的時限不大一樣。一般來說,疾病住院險是30天;女性疾病與某些特定疾病是120天;重大疾病險是90天。如果等待期內(nèi)出險理賠是無法獲得賠償?shù)?,所以大家需要注意等期待的時間限制。
標體承保、除外承保是什么意思?
標體承保:也叫標準體承保,指提交的投保申請,經(jīng)過審核確定符合投保要求,保險公司不會附加任何條件,按照產(chǎn)品的標準保費進行承保。 除外承保:經(jīng)審核,被保險人在投保前已有疾病或癥狀,保險公司對該疾病及其并發(fā)癥除外進行承保。
重疾險保額買多少合適?
首先,保額至少要能夠覆蓋重疾醫(yī)療費。其次,后續(xù)面臨的康復費用、收入中斷等,這些也要算進去。因此,重疾險的保額買多少,可以套用一個比較簡單的公式:重疾險的保額=治療費用+康復費用+收入補償。最后,根據(jù)預算確定保額。建議保費不高于年收入的10%,保額為年收入的3-5倍為佳。
甲狀腺結節(jié)可以投保重疾險嗎?
有結節(jié)一般是可以投保重疾險的,但具體情況取決于結節(jié)的性質(zhì)、位置、分級以及保險公司的核保政策。在購買重疾險時,保險公司會要求進行健康告知,這意味著客戶需要如實提供包括結節(jié)在內(nèi)的所有健康相關信息,審核結果一般分為:除外承保、要求等待期或加費承保、正常承保。建議客戶在投保前咨詢一下保險顧問,在專業(yè)人員的指導下進行核保。
出門旅游需要買意外險嗎?
購買意外險是出門旅游時的一個明智選擇,它能為您提供額外的保障。出國旅游時,建議購買境外旅行保險,它能為您的旅行提供全方位的保障。在購買保險時,您需要注意保險責任范圍、免賠額、理賠流程等重要細節(jié),并選擇信譽度高、理賠服務好的保險公司。希望這些建議能幫助您購買到合適的保險,讓您的旅行更加安心。
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