買保險(xiǎn)這件事，以前都是60后、70后爸媽的生活習(xí)慣，不惜花大價(jià)錢給我們投一張保單，等數(shù)十年后領(lǐng)一筆當(dāng)時(shí)他們心中的「巨款」。

這幾年，隨著80、90、甚至00后的成長，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也比父母那一輩更強(qiáng)。

加之互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，買保險(xiǎn)變得和網(wǎng)購一樣簡單。

但是，市面上保險(xiǎn)產(chǎn)品琳瑯滿目，買保險(xiǎn)畢竟不是件小事，萬一買錯(cuò)甚至「踩坑」，麻煩就大了。

那么，普通人買保險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)避開哪些坑呢？

一、保險(xiǎn)條款最重要

小開遇到過不少客戶，只知道自己買了保險(xiǎn)，至于具體保什么，怎么保，完全不清楚。

其實(shí)這是不對(duì)的。

無論宣傳話術(shù)是如何講的，最后是否能理賠，都落到一份保險(xiǎn)合同上。

買保險(xiǎn)時(shí)一定要看保險(xiǎn)條款，看看哪些情況能賠，哪些情況不能賠，做到心中有數(shù)。

但是，說到這兒很多人就不免吐槽，幾十頁的合同，沒點(diǎn)專業(yè)知識(shí)真是不知道該看哪一個(gè)。

其實(shí)像理賠須知、免責(zé)條款等，都是一份保險(xiǎn)合同中的重中之重。

做到在投保前把問題搞清楚，才能避免踩坑。

二、不盲目迷信「大」保險(xiǎn)公司

小開多次跟大家說過，不要盲目迷信「大」保險(xiǎn)公司，無論什么保險(xiǎn)公司，保單都是受法律保護(hù)的。

雖然有句話說「貴的就是好的」，但在買保險(xiǎn)這件事情上還真不一定。

兩份保障差不多的產(chǎn)品，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的「大、小」之別，極有可能會(huì)存在溢價(jià)的成分。

說到底，我們買保險(xiǎn)的本質(zhì)是買保障，看的是責(zé)任，與保險(xiǎn)公司的品牌沒有太大關(guān)系。

而且，很多性價(jià)比不錯(cuò)的產(chǎn)品，往往出自于名不見經(jīng)傳的「小公司」。而這些我們認(rèn)為的「小公司」，其實(shí)力也都非常雄厚。

在我國，保險(xiǎn)公司受到銀保監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管，即使保險(xiǎn)公司真的倒閉，我們的保單也依然有效。

三、買保險(xiǎn)謹(jǐn)防「一步到位」

小開這里所說的謹(jǐn)防「一步到位」，有兩個(gè)含義。

第一是「時(shí)間」上的。保險(xiǎn)的配置，本身就是一個(gè)動(dòng)態(tài)調(diào)整的過程，要根據(jù)不同人生階段的需求，不斷調(diào)整保障方案。

另外，有不少人擔(dān)心物價(jià)在漲但保額是不變，幾十年后的50萬保額可能根本不足以覆蓋風(fēng)險(xiǎn)缺口。

這也就是小開建議大家「多次配置，隨時(shí)加保」的原因。

尤其是前期預(yù)算不足的情況下，可以適當(dāng)縮短保障時(shí)間，重點(diǎn)提升保額，待以后有余力了再補(bǔ)充，不要超出能力范圍，給自己增添過大負(fù)擔(dān)。

第二是「空間」上的。不少人買保險(xiǎn)，追求看起來「大而全」的「全家?！贡危粡埍?，涵蓋了重疾、意外、醫(yī)療、身故等保障，甚至還有理財(cái)功能。

這樣的一份保單看著全面且省心，但其中有很多隱藏的問題不容易發(fā)現(xiàn)。

比如很多此類保單是以終身壽險(xiǎn)為主險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)存在。

這就導(dǎo)致很多保單是所有責(zé)任保額共享的，一旦兩項(xiàng)責(zé)任同時(shí)出險(xiǎn)理賠，往往賠不到足夠的保額。

另外，這類保單往往保費(fèi)很貴，對(duì)于預(yù)算有限的普通人來說，未必合適。

而用這筆預(yù)算分開購買，可以買到更高的保額，各個(gè)險(xiǎn)種保額獨(dú)立，獲賠金額更高。

四、買保險(xiǎn)就是買保額

如今，經(jīng)濟(jì)社會(huì)不斷發(fā)展，無論是生活成本還是醫(yī)療成本，都水漲船高。

這就意味著，如果保額過低，無法覆蓋風(fēng)險(xiǎn)損失，保險(xiǎn)的意義就沒有發(fā)揮出來。

畢竟一場普通重大疾病的治療費(fèi)用就要超過20萬，還沒有算上后續(xù)的康復(fù)費(fèi)用、治療期間的收入損失等隱性支出。

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因此，買保險(xiǎn)就是買保額，保額越高越好。

對(duì)于當(dāng)今大部分有房貸車貸的人來說，如果確實(shí)預(yù)算有限，就要先保證基礎(chǔ)責(zé)任與保額，如減少附加責(zé)任的選擇，重點(diǎn)考慮純重疾保障。

還可以適當(dāng)縮短保障期限，覆蓋人生責(zé)任最重以及風(fēng)險(xiǎn)最高發(fā)的年齡段，待到后期資金充足再進(jìn)行補(bǔ)充。

五、寫在最后

總而言之，買保險(xiǎn)，本身就沒有「最好」的說法，適合自己的才是最好的。

保險(xiǎn)是一種比較復(fù)雜的產(chǎn)品，如果覺得有疑慮，可以把專業(yè)的事情交給專業(yè)的人。

開心保在線客服，能夠提供保障建議、避開保險(xiǎn)雷坑、篩選優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，制定保險(xiǎn)方案。