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百萬醫(yī)療險和重疾險有什么區(qū)別？哪一個更需要買？

發(fā)布者：開心保小助手|發(fā)布時間：2023-09-28 11:33:22

百萬醫(yī)療險和重疾險都保障大病造成的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，簡單地說就是“得病賠錢”，那為什么這兩款產(chǎn)品的價格天差地別呢？百萬醫(yī)療險和重疾險有什么區(qū)別？哪一個更需要買？

一、百萬醫(yī)療險和重疾險有什么區(qū)別？

（1）百萬醫(yī)療險：

• 保什么：

被保險人遭受意外傷害或在等待期后因意外傷害以外的原因發(fā)生疾病，在醫(yī)院接受治療，對于被保險人發(fā)生的合理且必要的下列醫(yī)療費(fèi)用，百萬醫(yī)療險賠付保險金。

• 賠付方式：

百萬醫(yī)療險是實報實銷型，報銷金額不會超過實際醫(yī)療花費(fèi)的總額。保額雖然上百萬，但如果出去免賠額后實際只產(chǎn)生了10萬的醫(yī)療費(fèi)用，那么就只會按照10萬元賠付保險金。

• 免賠額：

百萬醫(yī)療險一般有1萬元的免賠額。醫(yī)保先行報銷后，再扣除免賠額，生育的部分才能享受百萬醫(yī)療險報銷。

• 保障期限和價格

百萬醫(yī)療險保障期間通常為1年期，一旦身體異常、出險理賠、產(chǎn)品停售就沒辦法續(xù)保。不過現(xiàn)在有些產(chǎn)品支持保證續(xù)保。

百萬醫(yī)療險價格相對便宜，30歲投保僅幾百元，但是價格會隨著被保險人的年齡增長而增加。

（2）重疾險：

• 保什么：

被保險人因意外傷害或于等待期后因意外傷害以外的原因發(fā)生合同約定的重大疾病中的一種或多種，重疾險賠付100%基本保額

• 賠付方式：

重疾險是給付型的。確診合同規(guī)定的重大疾病、或者達(dá)到合同約定的狀態(tài)時，保險公司一次性給付被保險人相應(yīng)的保險金。這筆錢可以靈活使用，負(fù)擔(dān)醫(yī)藥費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)，彌補(bǔ)收入損失費(fèi)都可以。

• 免賠額：

重疾險不設(shè)置免賠額。約定的保額是多少，就賠付多少。

• 保障期限和價格：

重疾險的保障期限有1年/30年/保至70歲/終身等多種選擇。一般確診重疾并賠付后，保障就終止了。如果有重疾二次賠付或其他約定，保障會持續(xù)。

重疾險的價格收多個因素影響，保障期限的長短，保額的高地，投保的年齡及附加責(zé)任等。

二、百萬醫(yī)療險和重疾險哪一個更需要買？

醫(yī)療險與重疾險雖然都屬于健康類保險，但兩款產(chǎn)品的區(qū)別還是很大的。

雖然百萬醫(yī)療險的報銷上限為幾百萬，和重疾險比起來更誘人，但是只能保障實際的住院及治療費(fèi)用，而且是根據(jù)具體花銷而報銷。

而大病那出院后的康復(fù)以及因重疾導(dǎo)致的收入中斷這些費(fèi)用都是一份百萬醫(yī)療險所不能及的。

重疾險的首要作用，不僅是提供醫(yī)療費(fèi)用，更重要的是為了給得了重病的家庭提供收入損失補(bǔ)償，避免整個家庭因病致貧。

百萬醫(yī)療險覆蓋住院治療費(fèi)用，重疾險來補(bǔ)償收入損失，它們的作用不同，不是在二者之間選擇其一即可，而是互為補(bǔ)充。

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健康保險中的等待期是什么意思？: 所謂“等待期”，是健康保險中特有的時限規(guī)定。投保健康保險后，保險公司審核了被保險人的健康資料，同意承保，但還需要經(jīng)過一個合理期限，保險公司才能受理投保人或被保險人理賠申請。所有健康保險合同，均有明確的時限規(guī)定，只是每個保險公司規(guī)定的時限不大一樣。一般來說，疾病住院險是30天；女性疾病與某些特定疾病是120天；重大疾病險是90天。如果等待期內(nèi)出險理賠是無法獲得賠償?shù)?，所以大家需要注意等期待的時間限制。

標(biāo)體承保、除外承保是什么意思？: 標(biāo)體承保：也叫標(biāo)準(zhǔn)體承保，指提交的投保申請，經(jīng)過審核確定符合投保要求，保險公司不會附加任何條件，按照產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)進(jìn)行承保。除外承保：經(jīng)審核，被保險人在投保前已有疾病或癥狀，保險公司對該疾病及其并發(fā)癥除外進(jìn)行承保。

重疾險保額買多少合適？: 首先，保額至少要能夠覆蓋重疾醫(yī)療費(fèi)。其次，后續(xù)面臨的康復(fù)費(fèi)用、收入中斷等，這些也要算進(jìn)去。因此，重疾險的保額買多少，可以套用一個比較簡單的公式：重疾險的保額=治療費(fèi)用+康復(fù)費(fèi)用+收入補(bǔ)償。最后，根據(jù)預(yù)算確定保額。建議保費(fèi)不高于年收入的10%，保額為年收入的3-5倍為佳。

甲狀腺結(jié)節(jié)可以投保重疾險嗎？: 有結(jié)節(jié)一般是可以投保重疾險的，但具體情況取決于結(jié)節(jié)的性質(zhì)、位置、分級以及保險公司的核保政策。在購買重疾險時，保險公司會要求進(jìn)行健康告知，這意味著客戶需要如實提供包括結(jié)節(jié)在內(nèi)的所有健康相關(guān)信息，審核結(jié)果一般分為：除外承保、要求等待期或加費(fèi)承保、正常承保。建議客戶在投保前咨詢一下保險顧問，在專業(yè)人員的指導(dǎo)下進(jìn)行核保。

出門旅游需要買意外險嗎？: 購買意外險是出門旅游時的一個明智選擇，它能為您提供額外的保障。出國旅游時，建議購買境外旅行保險，它能為您的旅行提供全方位的保障。在購買保險時，您需要注意保險責(zé)任范圍、免賠額、理賠流程等重要細(xì)節(jié)，并選擇信譽(yù)度高、理賠服務(wù)好的保險公司。希望這些建議能幫助您購買到合適的保險，讓您的旅行更加安心。