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前段時(shí)間,存量房貸利率的下調(diào),讓不少人享受到了利好,小開也借機(jī)省了一小筆房貸。
不過,利率的下調(diào),猶如我們平日所說的醫(yī)保保障,能解決的力度和額度十分有限。
和高額的房貸相比,大家的壓力依然很大,尤其是對于上有老下有小的家庭頂梁柱,每個(gè)月光固定房貸車貸就要支出一大筆,再養(yǎng)個(gè)娃,賺錢的速度,遠(yuǎn)遠(yuǎn)追不上花錢的速度。
所以,不敢失業(yè),不敢生病,不敢花錢,成了大多數(shù)人的常態(tài),過日子更是能省則省。
但是,省來省去,有兩筆錢,小開建議,不僅不能省,而且債務(wù)越多越應(yīng)該為此舍得花錢。
01 重疾險(xiǎn)
如果你覺得第一種要說的是定期壽險(xiǎn),那就錯(cuò)了。
小開這次要先說重疾險(xiǎn)。
因?yàn)樵诩膊『退劳龅陌l(fā)生率中,疾病發(fā)生的概率要遠(yuǎn)超死亡率。
隨著重疾的不斷年輕化,重大疾病的發(fā)生率提前了5-10年。一旦發(fā)生重大疾病,我們可能首先想到的是治病的醫(yī)療費(fèi)用。
面對高額的醫(yī)藥費(fèi),§百萬醫(yī)療險(xiǎn) 的確可以發(fā)揮它很大的作用,但風(fēng)險(xiǎn)絕不僅于此。
比如,重疾必然導(dǎo)致長期或近期無法工作,那么帶來的則是收入中斷,但在此期間的房貸、車貸和家庭日常支出,是停不了的,而這部分,醫(yī)療險(xiǎn)無法報(bào)銷。
再比如,生病期間,需要家人看護(hù)照顧,以及后期較長時(shí)期的康復(fù)休養(yǎng),那么這時(shí)候就不僅會耽誤自己的工作,可能也會帶來家人因照顧自己而產(chǎn)生的誤工費(fèi)用。
另外,即使完全康復(fù),是否還能達(dá)到以前的工作強(qiáng)度?是否還能達(dá)到原來的收入水平?工資差額這部分隱形損失,同樣需要考慮在內(nèi)。
一旦罹患重疾,我們將要面臨的,是家庭中長期收入大幅降低甚至中斷,與各項(xiàng)支出的劇增。
而這正是重疾險(xiǎn)存在的意義,用一筆保額來彌補(bǔ)收入損失,用于償還債務(wù)、應(yīng)對日常開銷,才能保證家庭生活的正常運(yùn)轉(zhuǎn),治療更安心。
■ §超級瑪麗9號重疾險(xiǎn) :
• 重疾賠完輕/中癥可繼續(xù)賠;
• 同種重疾可賠付,原位癌后再患癌賠更多;
• 癌癥津貼賠付間隔短,最短半年即可賠。
(點(diǎn)擊圖片了解)
兒童重疾險(xiǎn)的作用也在于此,一旦孩子生病,家長都要請假照顧,想給孩子補(bǔ)充營養(yǎng),想為孩子找到更好的醫(yī)療資源,甚至不遠(yuǎn)萬里,不惜輾轉(zhuǎn)各大城市,異地求醫(yī)。
家長的誤工費(fèi)用、家庭經(jīng)濟(jì)停擺損失、異地吃住花銷費(fèi)用,百萬醫(yī)療險(xiǎn)很難涵蓋,而重疾險(xiǎn),則正好彌補(bǔ)了這部分缺憾,讓家長沒有后顧之憂,也讓孩子能接受更好的醫(yī)療條件。
• 重疾3次賠付不分組,首次重疾最高200%基本保額;
• 重疾賠后中輕癥繼續(xù)有效,輕中癥升級合計(jì)可賠6次;
• 累計(jì)賠付保額高,高發(fā)重疾翻倍賠;
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在關(guān)于重疾險(xiǎn)的購買建議上,小開還是要提醒大家,買保險(xiǎn)就是買保額,只有充足的保額,才能覆蓋經(jīng)濟(jì)損失,起到抵御風(fēng)險(xiǎn)的作用,一定要保額優(yōu)先,再考慮其他。
02 定期壽險(xiǎn)
第二種我們要說的,就是定期壽險(xiǎn)了。
定期壽險(xiǎn)的責(zé)任相對簡單,身故或全殘才能賠付,也就是說,當(dāng)你是個(gè)正常人的時(shí)候,基本上看不到這筆錢。
但這正是定期壽險(xiǎn)的意義,一旦家庭頂梁柱遭遇重大變故,定期壽險(xiǎn)就能用一筆保額,幫我們撐起整個(gè)家庭。
房貸車貸、日常支出、贍養(yǎng)老人、撫育子女,都要靠這筆錢,留愛不留債。
新升級后的 §大麥旗艦版A款定期壽險(xiǎn) ,仍舊責(zé)任簡潔但亮點(diǎn)滿滿,還有失能保障可選,責(zé)任更全面:
• 健康告知、免責(zé)條款均只有3條;
• 身故全殘最高基礎(chǔ)保額400萬;
• 可選航空意外身故/全殘最高額外賠付1000萬;
• 可選水陸公共交通意外身故/全殘最高額外賠付800萬;
• 可選麥芽糖2023失能險(xiǎn),失能保險(xiǎn)金月月領(lǐng)。
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成年人的生活,大抵就是「遇山開山,遇水架橋,千頭萬緒,止于一端」。
作為家庭經(jīng)濟(jì)的頂梁柱,我們更要備好鎧甲,披荊斬棘,闖過風(fēng)雨,才能見到彩虹,守護(hù)愛與家人。
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