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前段時(shí)間，存量房貸利率的下調(diào)，讓不少人享受到了利好，小開也借機(jī)省了一小筆房貸。

不過，利率的下調(diào)，猶如我們平日所說的醫(yī)保保障，能解決的力度和額度十分有限。

和高額的房貸相比，大家的壓力依然很大，尤其是對于上有老下有小的家庭頂梁柱，每個(gè)月光固定房貸車貸就要支出一大筆，再養(yǎng)個(gè)娃，賺錢的速度，遠(yuǎn)遠(yuǎn)追不上花錢的速度。

所以，不敢失業(yè)，不敢生病，不敢花錢，成了大多數(shù)人的常態(tài)，過日子更是能省則省。

但是，省來省去，有兩筆錢，小開建議，不僅不能省，而且債務(wù)越多越應(yīng)該為此舍得花錢。

如果你覺得第一種要說的是定期壽險(xiǎn)，那就錯(cuò)了。

小開這次要先說重疾險(xiǎn)。

因?yàn)樵诩膊『退劳龅陌l(fā)生率中，疾病發(fā)生的概率要遠(yuǎn)超死亡率。

隨著重疾的不斷年輕化，重大疾病的發(fā)生率提前了5-10年。一旦發(fā)生重大疾病，我們可能首先想到的是治病的醫(yī)療費(fèi)用。

面對高額的醫(yī)藥費(fèi)，§百萬醫(yī)療險(xiǎn) 的確可以發(fā)揮它很大的作用，但風(fēng)險(xiǎn)絕不僅于此。

比如，重疾必然導(dǎo)致長期或近期無法工作，那么帶來的則是收入中斷，但在此期間的房貸、車貸和家庭日常支出，是停不了的，而這部分，醫(yī)療險(xiǎn)無法報(bào)銷。

再比如，生病期間，需要家人看護(hù)照顧，以及后期較長時(shí)期的康復(fù)休養(yǎng)，那么這時(shí)候就不僅會耽誤自己的工作，可能也會帶來家人因照顧自己而產(chǎn)生的誤工費(fèi)用。

另外，即使完全康復(fù)，是否還能達(dá)到以前的工作強(qiáng)度？是否還能達(dá)到原來的收入水平？工資差額這部分隱形損失，同樣需要考慮在內(nèi)。

一旦罹患重疾，我們將要面臨的，是家庭中長期收入大幅降低甚至中斷，與各項(xiàng)支出的劇增。

而這正是重疾險(xiǎn)存在的意義，用一筆保額來彌補(bǔ)收入損失，用于償還債務(wù)、應(yīng)對日常開銷，才能保證家庭生活的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，治療更安心。

■ §超級瑪麗9號重疾險(xiǎn) ：

• 重疾賠完輕/中癥可繼續(xù)賠；

• 同種重疾可賠付，原位癌后再患癌賠更多；

• 癌癥津貼賠付間隔短，最短半年即可賠。

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兒童重疾險(xiǎn)的作用也在于此，一旦孩子生病，家長都要請假照顧，想給孩子補(bǔ)充營養(yǎng)，想為孩子找到更好的醫(yī)療資源，甚至不遠(yuǎn)萬里，不惜輾轉(zhuǎn)各大城市，異地求醫(yī)。

家長的誤工費(fèi)用、家庭經(jīng)濟(jì)停擺損失、異地吃住花銷費(fèi)用，百萬醫(yī)療險(xiǎn)很難涵蓋，而重疾險(xiǎn)，則正好彌補(bǔ)了這部分缺憾，讓家長沒有后顧之憂，也讓孩子能接受更好的醫(yī)療條件。

■ §小青龍2號少兒重疾險(xiǎn) ：

• 重疾3次賠付不分組，首次重疾最高200%基本保額；

• 重疾賠后中輕癥繼續(xù)有效，輕中癥升級合計(jì)可賠6次；

• 累計(jì)賠付保額高，高發(fā)重疾翻倍賠；

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在關(guān)于重疾險(xiǎn)的購買建議上，小開還是要提醒大家，買保險(xiǎn)就是買保額，只有充足的保額，才能覆蓋經(jīng)濟(jì)損失，起到抵御風(fēng)險(xiǎn)的作用，一定要保額優(yōu)先，再考慮其他。

第二種我們要說的，就是定期壽險(xiǎn)了。

定期壽險(xiǎn)的責(zé)任相對簡單，身故或全殘才能賠付，也就是說，當(dāng)你是個(gè)正常人的時(shí)候，基本上看不到這筆錢。

但這正是定期壽險(xiǎn)的意義，一旦家庭頂梁柱遭遇重大變故，定期壽險(xiǎn)就能用一筆保額，幫我們撐起整個(gè)家庭。

房貸車貸、日常支出、贍養(yǎng)老人、撫育子女，都要靠這筆錢，留愛不留債。

新升級后的 §大麥旗艦版A款定期壽險(xiǎn) ，仍舊責(zé)任簡潔但亮點(diǎn)滿滿，還有失能保障可選，責(zé)任更全面：

• 健康告知、免責(zé)條款均只有3條；

• 身故全殘最高基礎(chǔ)保額400萬；

• 可選航空意外身故/全殘最高額外賠付1000萬；

• 可選水陸公共交通意外身故/全殘最高額外賠付800萬；

• 可選麥芽糖2023失能險(xiǎn)，失能保險(xiǎn)金月月領(lǐng)。

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成年人的生活，大抵就是「遇山開山，遇水架橋，千頭萬緒，止于一端」。

作為家庭經(jīng)濟(jì)的頂梁柱，我們更要備好鎧甲，披荊斬棘，闖過風(fēng)雨，才能見到彩虹，守護(hù)愛與家人。

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