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一、成人重疾險(xiǎn)1、如果預(yù)算有限推薦純重疾保障產(chǎn)品。No.1 百年康惠保重疾險(xiǎn)
優(yōu)勢(shì):在不附加輕癥的情況下,性價(jià)比極致。保至70歲時(shí)保費(fèi)更低,非常適合預(yù)算有限的年輕人。以30歲男性為例:50萬(wàn)保額,30年交,如果保終身,年交保費(fèi)4550元,如果保至70歲,年交保費(fèi)只需2650元。No.2 瑞泰瑞盈重疾險(xiǎn)優(yōu)勢(shì):健康告知寬松;保障期限靈活,除了保至70歲,或保終身,還可選保至60歲;中老年人投保時(shí),保額上限高。2、如果預(yù)算充足:推薦可以附加輕癥/中癥的重疾險(xiǎn)。No.1 康惠保旗艦版
優(yōu)勢(shì):自帶輕癥、中癥及豁免,可選特定疾病責(zé)任,保障全面。值得一提的是,康惠保旗艦版可謂是消費(fèi)型重疾險(xiǎn)常青樹,更是高性價(jià)比的代名詞。而且百年人壽分公司網(wǎng)點(diǎn)多,可以滿足很多人對(duì)線下服務(wù)的需求。以30歲男性為例:50萬(wàn)保額,30年交,保終身,年交保費(fèi)只需5273元。No.2 昆侖健康保2.0優(yōu)勢(shì):對(duì)標(biāo)康惠保旗艦版的產(chǎn)品,保障內(nèi)容和康惠保旗艦版大差不差,但健康告知略微寬松。No.3 康惠保2.0
優(yōu)勢(shì):60歲前患重疾,額外賠付60%基本保額;除了輕癥、中癥,還自帶前癥及豁免責(zé)任,極大降低了理賠和豁免的門檻;自帶惡性腫瘤二次賠付,間隔期短,保額高;可選心腦血管特定疾病二次賠付,病種多,間隔期短??祷荼?.0保障全面,保額特別充足,基本可以滿足大部分人的保障需求。保費(fèi)方面,康惠保2.0比康惠保旗艦版、昆侖健康保2.0略貴,更適合青睞重疾多重保障、預(yù)算又特別充裕的消費(fèi)者。值得一提的是,康惠保2.0附加惡性腫瘤、心腦血管特定疾病二次賠付后的保費(fèi),比普通的多次賠付重疾險(xiǎn)還要低很多。
二、少兒重疾險(xiǎn)投保少兒重疾險(xiǎn)和成人重疾險(xiǎn)略有不同,在購(gòu)買產(chǎn)品時(shí),還要考慮少兒高發(fā)重疾的保障情況。少兒重疾保額最好買到50萬(wàn),因?yàn)楸YM(fèi)本身也不貴。如果預(yù)算充裕,可以直接買終身重疾險(xiǎn),也是避免孩子出險(xiǎn)后買不了其他產(chǎn)品,反正少兒重疾險(xiǎn)保費(fèi)低,都能買得起。有條件的,還可以再額外添置一個(gè)定期重疾險(xiǎn),讓保障更充足。如果預(yù)算實(shí)在有限,可以買少兒定期重疾險(xiǎn)。其保費(fèi)一般比少兒終身重疾險(xiǎn)低80%左右,能在一定程度上降低保費(fèi)壓力。No.1 開心小保貝:終身保障超優(yōu)
優(yōu)勢(shì):自帶重疾不分組3次賠付,前20年患重疾,額外賠付50%保額,少兒特定重疾額外賠付100%,常見(jiàn)病種覆蓋全面,性價(jià)比很高。以0歲男孩為例:50萬(wàn)保額,20年交,保終身,附加少兒特疾,年交保費(fèi)只需2815元。No.2 復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝 終身和定期雙優(yōu)
優(yōu)勢(shì):輕癥、中癥、特疾保障覆蓋全面,18種少兒特定疾病雙倍賠付,5種罕見(jiàn)疾病3倍賠付,可選重疾不分組二次賠付。而且,媽咪保貝特定疾病額外賠付沒(méi)有年齡限制,保費(fèi)比開心小保貝略低。以0歲男孩為例:50萬(wàn)保額,20年交,保30年,附加少兒特疾,年交保費(fèi)只需585元。這里小開也提醒一下,媽咪保貝目前的最高保額是60萬(wàn),但在7月28日起,0-3周歲最高保額上限會(huì)降至30萬(wàn)。要給孩子購(gòu)買高額保障的父母得抓緊時(shí)間哦!No.3 開心小保貝(又名“愛(ài)心守護(hù)神”)少兒定期重疾優(yōu)選
優(yōu)勢(shì):少兒特定高發(fā)疾病病種更全面,20種少兒特定疾病、8種少兒罕見(jiàn)疾病雙倍賠付,自帶重疾不分組多次賠付,前10年患重疾,額外賠付50%保額。值得一提的是,媽咪保貝和開心小保貝守護(hù)神兩款產(chǎn)品都有「忠誠(chéng)客戶權(quán)益」,如果在滿期前沒(méi)有發(fā)生理賠,可以在滿期時(shí)免健康告知、免等待期投保指定成人重疾險(xiǎn)。忠誠(chéng)客戶權(quán)益解決了父母為孩子投保定期重疾險(xiǎn)后,滿期能否順利投保其它重疾險(xiǎn)的后顧之憂。
三、小結(jié)重疾險(xiǎn)有緩解巨額治療費(fèi)用壓力、補(bǔ)償收入損失的功能。雖說(shuō)重疾險(xiǎn)在四大人身險(xiǎn)中占首位,但買重疾險(xiǎn)絕不是一勞永逸的事。如果預(yù)算充足,那就直接買保額充足的終身重疾險(xiǎn)。如果預(yù)算有限,就先把當(dāng)下的保額做足,投保像康惠保這樣高性價(jià)比的定期消費(fèi)型重疾險(xiǎn),等以后還可以再加保。
一、多次賠付重疾險(xiǎn)的挑選原則 對(duì)于重疾險(xiǎn)是買單次賠付還是多次賠付,大家還是比較有爭(zhēng)議的,畢竟和單次賠付來(lái)比,多次賠付的價(jià)格還是相對(duì)貴的,但其實(shí)多次賠付的好處也是顯而易見(jiàn)的,重要的是該怎么選? 小開教大家?guī)讉€(gè)選多次賠付重疾險(xiǎn)的原則,相信以后大家不會(huì)再買錯(cuò): 1、看分組是否合理 多次賠付重疾險(xiǎn)分兩種:分組和不分組?! 〔环纸M的重疾險(xiǎn):重疾A賠完,重疾B還能再賠; 分組的重疾險(xiǎn)則為:同一組下的疾病,只能賠1次。重疾A賠完,如果A和B在一組,B就不能再賠了,其他組的重疾還能再賠?! ≡谶x重疾分組多次賠付產(chǎn)品時(shí),挑選的原則為:不分組>癌癥單獨(dú)分組>6種高發(fā)重疾均勻分組>6種高發(fā)重疾不均勻分組?! ?strong>2、看間隔期的長(zhǎng)短 間隔期指的是第二次理賠距第一次理賠的時(shí)間間隔,間隔期時(shí)間越短對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)越有利?! ?strong>3、看前兩次的賠付比例 投保多次賠付重疾險(xiǎn)時(shí),不必追求重疾賠付次數(shù)越多越好,而是要關(guān)注前兩次賠付的比例高不高。 畢竟,一個(gè)人一生罹患3次以上重疾的概率不大,生兩次大病還能活著就很厲害了。所以,重疾賠付次數(shù)太多作用不大?! ∵@里小開要向大家推薦一款不分組多次賠付產(chǎn)品——健康保多倍版,別看它是一款多次賠付產(chǎn)品,但保障全面的同時(shí),價(jià)格卻不比單次重疾貴多少,性價(jià)比非常高!
二、健康保(多倍版)保障怎么樣? 我們來(lái)看下昆侖健康保(多倍版)的產(chǎn)品形態(tài): 必選責(zé)任: (1)125種重疾不分組,賠2次,第一次重疾賠付100%,前15年首次重疾額外賠付50%的保額;第二次重疾賠付120%保額?! ?2)20種中癥不分組賠付2次,依次賠付50%、60%的保額?! ?3)50種輕癥不分組賠付3次,依次賠付30%、40%、50%的保額?! ?4)20種少兒特定高發(fā)疾病,18歲前額外賠付150%的保額?! ?5)自帶被保險(xiǎn)人輕癥、中癥、重疾豁免。 可選責(zé)任: (1)惡性腫瘤治療津貼,確診1年后,如持續(xù)治療,每年30%基本保額,最多給付3年?! ?2)身故保障,18歲前賠付已交保費(fèi);18歲后賠付基本保額?! ?3)投保人輕癥/中癥/重疾/身故/全殘/疾病終末期豁免。
三、健康保(多倍版)有什么優(yōu)勢(shì)? 通過(guò)產(chǎn)品形態(tài)我們可以看出,健康保(多倍版)涵蓋責(zé)任很全面,并且賠付比例也很高?! ?strong>1.保障扎實(shí) 健康保(多倍版)保障的疾病種類多,且保額賠付比例高:重疾不分組2次賠付,確診任意一種重疾,不影響其他124種重疾的賠付;首次賠100%保額且前15年患重疾可以獲得150%的保額;第二次賠付120%,第一次和第二次賠付的間隔期僅1年?! ≈星嗄暾幱谑聵I(yè)上升期,家庭責(zé)任比較大,前15年首次重疾多了50%的保額可以有效緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力。 輕癥和中癥也是不分組多次賠付,無(wú)間隔期,出險(xiǎn)后重疾責(zé)任依然有效,且賠付比例在重疾產(chǎn)品中也算是第一梯隊(duì)的,其中輕微腦中風(fēng)還作為中癥賠付,提高了賠付比例?!?strong> 2.癌癥持續(xù)保障 健康保(多倍版)的惡性腫瘤治療津貼確診癌癥1年后的3年中,每年可以領(lǐng)取30%的保額,3年共領(lǐng)取90%保額,也就是投保50萬(wàn)保額的話,最高可領(lǐng)取45萬(wàn)! 通常,惡性腫瘤轉(zhuǎn)移和復(fù)發(fā)大多發(fā)生在術(shù)后3年之內(nèi),約占80%,少部分發(fā)生在根治后五年之內(nèi),約占10%?! ∑渌丶伯a(chǎn)品,惡性腫瘤二次賠付需要間隔期3年,不能解決持續(xù)治療中的燃眉之急。而健康保多倍版,只要第二年還在持續(xù)治療,就可以申請(qǐng)理賠癌癥津貼。
3.少兒特疾額外賠付 少兒特疾18周歲前確診少兒特定疾病,除給付重疾保額外,還額外150%保額賠付,重疾包含白血病、重癥手足口病、嚴(yán)重哮喘、嚴(yán)重心肌病、嚴(yán)重肌營(yíng)養(yǎng)不良癥等,健康保(多倍版)在滿足成人保障的同時(shí),也滿足了少兒的保障需求?! ?strong>4.身故責(zé)任靈活添加 身故責(zé)任靈活選擇(保至70歲除外),可根據(jù)自己的情況選擇加或不加,打破多次重疾捆綁身故責(zé)任的束縛。對(duì)預(yù)算有限人群很友好,用更少的保費(fèi),換取杠桿更高的疾病保障?! ?strong>5.核保條件寬松 健康保(多倍版)線上有智能核保,也可以郵件核保,線下有預(yù)核保,最快一天之內(nèi)就可以得到預(yù)核保結(jié)論?! ∩眢w有點(diǎn)問(wèn)題的小伙伴,可以選擇智能核保: • 甲狀腺結(jié)節(jié)、甲狀腺包塊、甲狀腺囊腫,1-2級(jí)標(biāo)體承保?! ?bull; 乳腺結(jié)節(jié)、乳腺囊腫、乳腺纖維瘤、乳腺纖維腺瘤,1-2級(jí)標(biāo)體承保?! ?bull; 乙肝病毒攜帶、乙肝表面抗原陽(yáng)性、乙肝小三陽(yáng),肝功能相關(guān)檢測(cè)值均不超過(guò)正常值上限的1.5倍,標(biāo)體承保。
6.投被保險(xiǎn)人雙豁免 昆侖健康保(多倍版)含有投被保險(xiǎn)人雙豁免,即夫妻、親子互相為對(duì)方投保時(shí),即可享有投保人豁免,又可享有被保人豁免,若一方符合豁免狀態(tài),兩份保單剩余保費(fèi)均可免除,保障依然有效。
四、健康保(多倍版)貴不貴? 我們以50萬(wàn)保額,30年交,保終身,不含身故為例,來(lái)看下健康保(多倍版)的保費(fèi)怎么樣: 其中,基礎(chǔ)保障(重疾+中癥+輕癥),30歲男性保費(fèi)是6420元/年,30歲保費(fèi)女性是5570元/年?! ∪绻由蠍盒阅[瘤津貼賠付,則30歲男性保費(fèi)8030元/年,30歲女性7225元/年?! ≡诓贿x身故責(zé)任情況下,昆侖健康保(多倍版)比市面上幾款網(wǎng)紅多次賠付重疾險(xiǎn)至少要便宜10%,就算與一些網(wǎng)紅單次賠付的重疾險(xiǎn)相比,價(jià)格也不遜色?! ∽非蠖啻钨r付保障的小伙伴,這款產(chǎn)品十分適合,保障全面、賠付額度高、保費(fèi)低廉,并且它對(duì)甲狀腺結(jié)節(jié),乳腺結(jié)節(jié)核保非常友好,無(wú)論是首次重疾投保還是加保,都值得選擇。
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