理財(cái)保險的含義及分類概括

發(fā)布時間:2023-12-11

理財(cái)保險指的是及保險投資于一體的新型保險產(chǎn)品,它屬于人壽保險的新險種。理財(cái)保險是保險公司利用其規(guī)模、投資等優(yōu)勢,及專業(yè)的投資專家條件來保護(hù)爭取最大化的投資利益。目前中國的理財(cái)保險主要可以分為分紅險、投連險和萬能險這三種品類。通過選擇保險形式的理財(cái),和其他理財(cái)產(chǎn)品區(qū)別就在于投保人既對自己的資金進(jìn)行了合理的規(guī)劃和投資,也很好的規(guī)避了未來不可預(yù)測的如疾病、災(zāi)難等帶來的財(cái)務(wù)困難,做到了既保障又保值的作用。

理財(cái)保險主要種類:

分紅險

是投保人在享有了一定的保障基礎(chǔ)之后,額外可以分享保險公司經(jīng)營成果的一種保險形式,但是如果某一時間段,如果保險公司的經(jīng)營狀況不是特別理想的時候,投保人所能分享到的經(jīng)營成果效益就會非常的有限,甚至嚴(yán)重可能會沒有成果。但是,正常情況下投保人在購買分紅險時都設(shè)有最低的保障利率,所以基本保障是完全不用擔(dān)心。

投連險

是一種投資儲蓄與投資保障相結(jié)合的保險形式,一般情況下,保險公司會為投保人單獨(dú)的設(shè)立投資賬戶,并有專門的投資專家來幫助負(fù)責(zé)運(yùn)營,投資收益后扣除掉少量的費(fèi)用后全部劃入個人賬戶。投保人不享有分享保險公司盈利成果的權(quán)利,投資賬戶不承諾固定的投資回報(bào),所有的投資收益和損失通常是由投保人自行分享和承擔(dān)。

萬能險

萬能險與分紅險在收益方面有相似之處,比如都會設(shè)有最低收益保障,投保人和保險公司共同的享有分享保險公司經(jīng)營成果分享的權(quán)利,但是不同之處是,在保費(fèi)繳納上萬能險比分紅險更加的靈活,一般投保人可以根據(jù)人生不同的年齡階段和保障需求還有結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)狀況合理的對保障金額和繳納的費(fèi)用進(jìn)行調(diào)整,是保障和理財(cái)同時能很好的和自己的經(jīng)濟(jì)情況時實(shí)際需求相結(jié)合,讓其資金的作用發(fā)揮到最大化。

了解了相關(guān)的理財(cái)保險產(chǎn)品后,那么作為廣大理財(cái)愛好者們?yōu)槭裁磿x擇理財(cái)保險呢,主要原因在于理財(cái)保險和儲蓄、國債等其他理財(cái)產(chǎn)品有以下的不同:

1、安全性,保險是合同行為,投保人的權(quán)益是受法律等保護(hù)的,及時因?yàn)楦鞣N原因?qū)е卤kU合同的丟失那也不用擔(dān)心,而鈔票現(xiàn)金就不那么安全了,如果發(fā)生丟失一般很難找尋回來。

2、長期性,一般的保單都有固定的時間期限,少則五年,多則十年,甚至是終身保單,保單帶來的利益常常也是涵蓋到了兩代人,而儲蓄正常則是短期的理財(cái)工具,只有簡單的儲蓄、和獲得較低利息的功能。

3、確定性,購買過保險的人士都知道,一張保單的未來收益一般是可以大致推算出來的,根據(jù)年齡、繳納年限等都可以很好的計(jì)算出來,但是儲蓄和國債本息和利率一般都是浮動性較大的,所以穩(wěn)定性和可計(jì)算性相對較差。

4、強(qiáng)制性,這里所指的強(qiáng)制性并不是所謂的機(jī)構(gòu)或者保險公司強(qiáng)制投保人進(jìn)行參保,而是保險對一個投保人而言是帶有強(qiáng)制色彩的,一般情況下保費(fèi)是需要長期繳納,如果購買類似養(yǎng)老保險通常是有約定的期限提取,沒有提前領(lǐng)取的可能,所以不像其他的理財(cái)方式,自己堅(jiān)持不下去就像放棄取出來消費(fèi)掉,因此保險是可能監(jiān)督和強(qiáng)制個人理財(cái)?shù)暮霉ぞ摺?/p>

除了以上講到的特點(diǎn)之外,理財(cái)保險一般還能幫助投保人進(jìn)行合理的避稅、保費(fèi)豁免、保障權(quán)益的轉(zhuǎn)換等功能,是一個非常獨(dú)特的理財(cái)工具,如果能夠很好的運(yùn)用好保險理財(cái),將能大大的提高投保人的理財(cái)功效,保障投保人經(jīng)濟(jì)利益的同時,幫助提高投保人的生活質(zhì)量。

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