針對目前信合小額貸款業(yè)務(wù)存在的一系列風(fēng)險應(yīng)如何應(yīng)對?小編為您總結(jié)應(yīng)從一下幾個方面著手。

一、杜絕跨地區(qū)經(jīng)營現(xiàn)象為便于調(diào)查管理，節(jié)約成本，要杜絕跨區(qū)域經(jīng)營的現(xiàn)象發(fā)生。要堅持從經(jīng)營行業(yè)、經(jīng)濟(jì)實力、個人素質(zhì)等方面擇優(yōu)選取個人客戶，對信合小額貸款業(yè)務(wù)的開展要按照相關(guān)制度執(zhí)行，對個人貸款業(yè)務(wù)的品種進(jìn)入要嚴(yán)格把關(guān)，並強化客戶準(zhǔn)入機制。

二、重視信合小額貸款貸前貸后現(xiàn)金流調(diào)查針對個人客戶財務(wù)不健全、信息不透明等情況，要求重視現(xiàn)金流分析，收集客戶銀行流水帳明細(xì)，重視客戶自身資產(chǎn)實力調(diào)查，核實客戶資產(chǎn)證明原件，并在調(diào)查報告中注明調(diào)查人員及核實情況，要求嚴(yán)格執(zhí)行面談制度，重視客戶個人素養(yǎng)、信用情況的調(diào)查，嚴(yán)禁對涉賭、涉毒、個人信譽不佳等有關(guān)人員發(fā)放貸款。

三、實地調(diào)查信合小額貸款，切實評估個人貸款原則上要求房地產(chǎn)抵押，客戶經(jīng)理必須實地察看抵押房地產(chǎn)，并在評估報告中注明其是否實地調(diào)查，在調(diào)查報告中詳細(xì)分析，包括抵押房地產(chǎn)座落地址、權(quán)屬狀況、變現(xiàn)能力、租賃情況等，關(guān)注抵押物的周邊環(huán)境、交通設(shè)施等。嚴(yán)格控制異地抵押，要盡可能避免第三人房地產(chǎn)抵押現(xiàn)象。同時要高度關(guān)注抵押房地產(chǎn)評估價的合理性，以及真實使用、租賃情況，對同一抵押物不允許增加貸款。

四、嚴(yán)格把握信合小額貸款用途，個體企業(yè)普遍存在管理不規(guī)范，內(nèi)部制約機制不足現(xiàn)象，導(dǎo)致信貸資金使用所受到的制約更少、隨意性更大，因此要求嚴(yán)格把握貸款用途調(diào)查環(huán)節(jié)、合理確定貸款金額，對客戶提供的用途證明，客戶經(jīng)理需認(rèn)真調(diào)查其真實性，并在面談或發(fā)放貸款時要對客戶給予必要的預(yù)警提示，杜絕客戶挪用貸款的思想。要嚴(yán)格執(zhí)行個貸支付管理辦法，加強資金用途監(jiān)管，通過交易資料、憑證查驗等方式，確保企業(yè)資金用途符合合同約定，管戶客戶經(jīng)理在放款后五個工作日內(nèi)需上交貸款資金受托支付結(jié)算證明，及時跟蹤貸款資金流向，嚴(yán)禁貸款資金流入資本市場，嚴(yán)防信貸資金流入高利貸等民間借貸市場，發(fā)現(xiàn)客戶違約使用貸款資金的，須立即采取有效措施收回貸款。

五、重視日常考核工作當(dāng)前銀行部門要加強客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)，提升合規(guī)操作現(xiàn)念，要完善考核機制，客戶經(jīng)理的考核不能僅僅局限于營銷業(yè)績，也應(yīng)重視日常信貸工作考核，包括貸款報批質(zhì)量、報表以及其他工作信息上報的準(zhǔn)確性和及時性、貸前調(diào)查和貸后管理的盡職情況等。