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建議大家以五險為主，商業(yè)保險為輔，原因如下：

1.商業(yè)保險是以盈利為目的，和社保的性質完全不同，好處在于險種豐富，保障內容豐富保額也高，但是商業(yè)醫(yī)療保險出險后有可能限制續(xù)保，后期費用有可能提升。若是單次賠付類型的重疾險，根據(jù)合同約定，出險后合同終止，之后再想要投保重疾險有一定難度。

2.從穩(wěn)定性來講，社保有國家財政支持，而商業(yè)保險需要盈利來支撐企業(yè)的發(fā)展，然而這并不意味著商業(yè)保險有不理賠的風險，因為保險公司在銀保監(jiān)會的強力監(jiān)督下，我國的監(jiān)管體系非常完善，不存在保險公司倒閉，而保單無處理賠的問題。如果承保公司存在“償付能力”過低的情況，則將由銀保監(jiān)會“接管”，之后轉移給有實力的保險公司繼續(xù)履行保單。

3.商業(yè)保險的報銷和支付方式也沒有社保方便，住院就醫(yī)時，社保直接結算。商業(yè)保險則不能實時結算，而且商業(yè)保險有免責條款，在某些情況下不予理賠，社保比商業(yè)保險擁有更好的安全性。

4. 商業(yè)保險保障范圍更多，保障額度更高，但是價格也更高，商業(yè)保險和社會保險不是對立的，而是社會保險做基礎，商業(yè)保險做補充的關系。

所以，無論是企業(yè)員工還是自由職業(yè)者，都應該繳納五險。 配置保險最好的方式是，社保，重疾，醫(yī)療險組合一起買。

2024-11-01