開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

　　若想明白意外險(xiǎn)買(mǎi)哪個(gè)好，長(zhǎng)期或者短期怎么選？首先我們要先了解意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任。意外傷害保險(xiǎn)的責(zé)任是保險(xiǎn)人因意外傷害所致的死亡和殘疾，不負(fù)責(zé)疾病所致的死亡。只要被保險(xiǎn)人遭受意外傷害的事件發(fā)生在保險(xiǎn)期內(nèi)，而且自遭受意外傷害之日起的一定時(shí)期內(nèi)（責(zé)任期限內(nèi)，如90天、180天等）造成死亡殘疾的后果，保險(xiǎn)人就要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，給付保險(xiǎn)金。

　　一、被保險(xiǎn)人遭受了意外傷害

　?。?）被保險(xiǎn)人遭受意外傷害必須是客觀發(fā)生的事實(shí)，而不是臆想的或推測(cè)的。

　　（2）被保險(xiǎn)人遭受意外傷害的客觀事實(shí)必須發(fā)生在保險(xiǎn)期限之內(nèi)。

　　二、被保險(xiǎn)人死亡或殘疾

　?。?）被保險(xiǎn)人死亡或殘疾死亡即機(jī)體生命活動(dòng)和新陳代謝的終止。在法律上發(fā)生效力的死亡包括兩種情況，一是生理死亡，即已被證實(shí)的死亡；二是宣告死亡，即按照法律程序推定的死亡。

　　殘疾包括兩種情況：一是人體組織的永處性殘缺（或稱(chēng)缺損）；二是人體器官正常機(jī)能的永久喪失。

　?。?）被保險(xiǎn)人的死亡或殘疾發(fā)生在責(zé)任期限之內(nèi)責(zé)任期限是意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)特有的概念，指自被保險(xiǎn)人遭受意外傷害之日起的一定期限（如90天、180天、一年等）。

　　宣告死亡的情況下，可以在意外傷害保險(xiǎn)條款中訂有失蹤條款或在保險(xiǎn)單上簽注關(guān)于失蹤的特別約定，規(guī)定被保險(xiǎn)人確因意外傷害事故下落不明超過(guò)一定期限（如三個(gè)月、六個(gè)月等）時(shí)，視同被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)人給付死亡保險(xiǎn)金，但如果被保險(xiǎn)人以后生還，受領(lǐng)保險(xiǎn)金的人應(yīng)把保險(xiǎn)金返還給保險(xiǎn)人。

　　責(zé)任期限對(duì)于意外傷害造成的殘疾實(shí)際上是確定殘疾程度的期限。

　　三、意外傷害是死亡或殘疾的直接原因或近因

　?。?）意外傷害是死亡、殘疾的直接原因。

　　（2）意外傷害是死亡或殘疾的近因。

　?。?）意外傷害是死亡或殘疾的誘因。

　　當(dāng)意外傷害是被保險(xiǎn)人死亡、殘疾的誘因時(shí)，保險(xiǎn)人不是按照保險(xiǎn)金額和被保險(xiǎn)人的最終后果給付保險(xiǎn)金，而是比照身體健康遭受這種意外傷害會(huì)造成何種后果給付保險(xiǎn)金。

　　意外險(xiǎn)長(zhǎng)期或者短期怎么選？

　　長(zhǎng)期的意外險(xiǎn)保障年限在一年以上，并且只保身故/傷殘。但是長(zhǎng)期意外險(xiǎn)通常到期會(huì)進(jìn)行一定比例的滿期保險(xiǎn)金返還，俗稱(chēng)為返還型長(zhǎng)期意外險(xiǎn)。比如交了1萬(wàn)元，保障30年。然后平安度過(guò)30年，到期還能拿回1.3萬(wàn)元，既享受了長(zhǎng)期保障，又拿回了本金。

　　短期的意外險(xiǎn)是一年及以下的人身意外保險(xiǎn)，通常能夠得到意外身故/殘疾保障，以及意外醫(yī)療和意外住院津貼保障。短期旅游險(xiǎn)中，除了身故/傷殘保障，有些附加服務(wù)還能在發(fā)生突發(fā)狀況時(shí)，提供緊急救助措施。短期一般意外險(xiǎn)，通常花個(gè)幾塊錢(qián)就能獲得數(shù)十萬(wàn)的意外身故/傷殘保障，以及數(shù)萬(wàn)元的意外醫(yī)療保障等等。保障范圍廣，大到飛機(jī)輪船交通意外，小到電傷燒傷，高空墜物砸傷，甚至貓狗咬傷，都能提供足夠保障。這類(lèi)產(chǎn)品通常競(jìng)爭(zhēng)激烈，每年總有一些意外險(xiǎn)產(chǎn)品豁出去來(lái)給大家造福利。