百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)中的一種,也是醫(yī)保的一種補(bǔ)充,突破了醫(yī)保的限制,以保費(fèi)低、保額高、保障范圍廣為主要特征而且對(duì)于住院期間發(fā)生的:自費(fèi)藥、進(jìn)口藥、ICU病房費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、門診透析等,都能100%報(bào)銷。不過,百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)大部分都有免賠額度,5000元、1萬(wàn)或者2萬(wàn),且保障期限多為一年,不保證續(xù)保。
在本篇文章您將會(huì)了解到以下信息。
一、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一年多少錢?
二、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有坑嗎?
三、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一年能報(bào)銷幾次?
第一部分:百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一年多少錢?醫(yī)療費(fèi)用是一個(gè)家庭重要的開支,平時(shí)感冒發(fā)燒之類的小病小痛或許并不會(huì)給家庭經(jīng)濟(jì)造成太大的負(fù)擔(dān),一旦病重到需要住院治療,就需要大筆的醫(yī)療費(fèi)用支出,少則數(shù)萬(wàn)高則幾十上百萬(wàn)的醫(yī)療費(fèi)用可能會(huì)造成家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。在社保的覆蓋面越來越廣的情況下,商業(yè)健康保險(xiǎn)還能得到快速發(fā)展,也說明了商業(yè)健康保險(xiǎn)逐漸獲得了消費(fèi)者的認(rèn)可。因?yàn)殡m然社保能夠報(bào)銷部分的醫(yī)療費(fèi)用,但是社保下有門檻上有限額,還有很多自費(fèi)自付部分,對(duì)于患者而言,仍然需要面對(duì)高額的醫(yī)療費(fèi)用,而商業(yè)健康險(xiǎn)能很好的彌補(bǔ)社保的不足。 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)與被保險(xiǎn)人的年齡掛鉤,從一兩百元到千元出頭不等。一般十歲過后到20~30歲左右,保費(fèi)都是比較便宜的,嬰幼兒和老人購(gòu)買的話,保費(fèi)就會(huì)相對(duì)貴一些。
第二部分:百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有坑嗎?其實(shí)大家只要避免以下9種情況,那么百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)就是絕對(duì)沒有坑的。
1、免責(zé)條款里寫的,都不賠,這個(gè)大家應(yīng)該都知道就不詳細(xì)闡述了。
2、酗酒、酒后駕駛不賠,不僅是酒醉不賠,所有在神智不清的情況下引起的治療費(fèi),以及違法的事情,都不賠。
3、懷孕生孩子的費(fèi)用不賠,所有產(chǎn)檢、分娩、流產(chǎn)、懷孕引起的并發(fā)癥等等這類和生孩子有關(guān)的費(fèi)用,百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都是不賠的。大家只能通過醫(yī)保報(bào)銷這部分費(fèi)用了?;蛘咭灿袑iT的孕產(chǎn)險(xiǎn)和高端醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷。 4、沒有如實(shí)告知,有隱瞞病史的不賠,明明已經(jīng)得了某種病,怕買不了保險(xiǎn),就瞞著沒說。這就屬于騙保。保險(xiǎn)公司一經(jīng)發(fā)現(xiàn),肯定是不賠的。 5、等待期內(nèi)查出來的病不賠,等待期是為了防止騙保,專門設(shè)定的一個(gè)免責(zé)時(shí)間段。不管等待期內(nèi)有沒有因?yàn)檫@個(gè)病住院,以后再因?yàn)檫@個(gè)病住院治療,都是不賠的。所以如果身體沒什么不舒服的,盡量不要在等待期去醫(yī)院體檢。
如果是等待期后再去醫(yī)院看病,也要留意下醫(yī)生是怎么寫病歷的。千萬(wàn)不要把類似于已有3年病史這樣的話寫進(jìn)去,一旦寫上,將來理賠的時(shí)候可就麻煩了。
6、買保險(xiǎn)前已經(jīng)得的病不賠,拿最常見的乳腺增生舉例。如果之前體檢查出有乳腺增生,但仍然符合健康告知的要求,就可以正常購(gòu)買。只不過將來因?yàn)槿橄僭錾≡褐委?,這算既往癥,費(fèi)用是不報(bào)銷的。不過,如果將來不幸患上了乳腺癌,這和乳腺增生不算一個(gè)癥狀,保險(xiǎn)依然是要賠的。
但是如果不符合健康告知,就需要走核保。只要你如實(shí)告知自己有乳腺增生,保險(xiǎn)公司給出「正常承?!沟慕Y(jié)論,那就不用擔(dān)心了。但大多數(shù)產(chǎn)品都會(huì)給出「乳腺疾病除外」的結(jié)果。這就意味著不只乳腺增生的治療不報(bào)銷,以后所有有關(guān)乳腺疾病治療的費(fèi)用都是不報(bào)銷的。
7、住院費(fèi)不一定100%都賠,百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)也是有報(bào)銷比例限制的。一般來說,如果你有社保,要比沒社保的保費(fèi)更便宜一些。有社保的,看病的時(shí)候先找社保報(bào)銷,剩下的費(fèi)用百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)基本會(huì)100%報(bào)銷。如果沒社保,那百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)往往只報(bào)銷60%,甚至更少。
8、醫(yī)保報(bào)銷后,不足1萬(wàn)塊不賠。據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),去年全國(guó)人均住院費(fèi)三級(jí)公立醫(yī)院大概1萬(wàn)3左右,二級(jí)公立醫(yī)院不到6000塊。
而市面上大多數(shù)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),都得先扣除社保報(bào)銷部分,剩下的自付費(fèi)用超過一萬(wàn)以上的,才能報(bào)銷。
所以說,醫(yī)保報(bào)銷后,不足1萬(wàn)塊也是賠不了的。但這種情況,也不是沒有解決方案。只需要買一份0免賠額的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)就可以了,像0免賠額,社保外用藥也可報(bào)銷。但就是續(xù)保條件不好,可能今年買完,明年趕上產(chǎn)品停售,就買不到了。而好醫(yī)保是可以保證續(xù)保6年的。
9、去一般門診看病不賠,如果你僅僅是因?yàn)楦忻鞍l(fā)燒、頭疼腦熱的去醫(yī)院看個(gè)門診打個(gè)吊瓶,這種花銷百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都是不管的。必須是醫(yī)生說你的病非常嚴(yán)重,需要住院治療了,并且在合同約定的醫(yī)院辦了住院手續(xù),才能賠?,F(xiàn)在也有不少歲數(shù)大的人,沒事就去醫(yī)院住個(gè)幾天,調(diào)養(yǎng)一下身體的,這種和治病無(wú)關(guān)的錢,百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都是不報(bào)銷的。
第三部分:百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一年能報(bào)銷幾次?通常來說百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的額度分為兩個(gè)部分,一個(gè)部分是“醫(yī)療額度”,還是一個(gè)部分是“重疾或者癌癥額度”,這些額度都有100-200萬(wàn),應(yīng)付大病足夠用。
在一年之內(nèi),不論報(bào)銷幾次,百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)只要不達(dá)到額度,都是沒有要求的。不過百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的理賠也并不那么容易,有二點(diǎn)要留意。
1、1萬(wàn)元之內(nèi)不賠:一般的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都有1萬(wàn)元的額度,就是1萬(wàn)元之內(nèi)的費(fèi)用需要消費(fèi)者自掏腰包,自己承擔(dān),賠付門檻是比較高的。
2、免責(zé)細(xì)節(jié)不賠:針對(duì)流產(chǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)、美容等產(chǎn)生的醫(yī)藥費(fèi)都一律不賠,每個(gè)產(chǎn)品中都有說明。