康惠保系列第一款于2017年上線,一上市就備受熱捧。緊接著之后升級(jí)的旗艦版于2018年上線。也是當(dāng)時(shí)引領(lǐng)市場(chǎng)的網(wǎng)銷重疾險(xiǎn)頭部產(chǎn)品。那么現(xiàn)如今百年康惠保2020怎么樣,會(huì)帶來哪些驚喜?又升級(jí)了哪些保障?本文將會(huì)讓您了解到康惠保2020的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)都要高度重視。我們先來看一下康惠保2020的產(chǎn)品形態(tài)。 一、投保規(guī)則:
投保年齡:0-55歲。
保障期限:至70歲或終身。
繳費(fèi)期限:5/10/15/20/30年。
等待期:90天。
二、附加保障:新增、優(yōu)化
新增癌癥二次賠付:100%保額癌癥二次賠付,3年間隔期,不限癌癥的新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移和持續(xù)。很精細(xì)的癌癥二次賠付條款。
保額全線提升,還能做到價(jià)格幾乎不變。
三、基本保障責(zé)任:
重疾保障:保障100種疾病,賠付1次。
1、第1-10年:賠付150%保額。
2、第11-15年:賠付135%保額。
3、第16年及以后:賠付100%保額。
中癥保障:20種中癥,最多賠付2次,每次60%。
輕癥保障:35種輕癥,最多賠付3次,依次為35%、40%、45%。
這里有一個(gè)重點(diǎn)需要注意一下,由于重疾最高發(fā)的25種疾病,保險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)給出統(tǒng)一規(guī)定,但是輕癥卻沒有統(tǒng)一規(guī)定,所以各家保險(xiǎn)公司都會(huì)有所不同。最終是否包含高發(fā)輕癥,就是挑選重疾險(xiǎn)的重要標(biāo)準(zhǔn)之一。看了一下,高發(fā)的11種輕癥都有保障在內(nèi),部分疾病還升級(jí)為中癥,提高了賠付的比例。
輕/中癥疾病后額外重大疾病保險(xiǎn)金:在賠付過輕癥或中癥保險(xiǎn)金后,確診重疾可額外賠付1次25%保額。
被保人保費(fèi)豁免:首次確診輕癥/中癥,豁免剩余保費(fèi),保障依舊有效。
但是等待期出險(xiǎn)條款嚴(yán)苛,康惠保2020這款產(chǎn)品在等待期的設(shè)定上非常嚴(yán)苛,主要體現(xiàn)在關(guān)于等待期的第3點(diǎn)描述。在等待期發(fā)生的一些相關(guān)情況延續(xù)到等到期后確診疾病就不會(huì)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。舉個(gè)例子,王先生投保了這款產(chǎn)品后,因?yàn)樯眢w不適,最后檢查出了有甲狀腺結(jié)節(jié),多年后確診甲狀腺癌,那么這款產(chǎn)品是不賠的,這也是百年產(chǎn)品的通病。
嚴(yán)重類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎定義嚴(yán)苛,康惠保2020對(duì)于嚴(yán)重類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎和其他保險(xiǎn)公司不同的是,康惠保2020在這個(gè)條款上需要達(dá)到比較苛刻的條件,其中兩個(gè)分別是:關(guān)節(jié)的畸形改變至少持續(xù)180天;完全喪失自主生活能力,無法獨(dú)立完成6項(xiàng)基本日常生活活動(dòng)中的3項(xiàng)或3項(xiàng)以上,至少持續(xù)180天。這樣嚴(yán)苛的要求從來沒有在其他保險(xiǎn)公司的條款里見過。
輕癥隱性分組,康惠保2020一共有4處隱性分組,這些隱性分組都是僅賠付其中一種,賠付后其他的病種責(zé)任終止。下面是具體的分組:
(1)不典型的急性心肌梗塞,微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋手術(shù),微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)(非開胸);
(2)輕度視力受損,單眼失明,角膜移植;
(3)輕度聽力受損,單耳失聰,人工耳蝸植入術(shù);
(4)腦垂體瘤、腦囊腫、腦動(dòng)脈瘤及腦血管瘤,微創(chuàng)顱腦手術(shù);
康惠保2020相較康惠保旗艦版,男性特定重疾高發(fā)的腦中風(fēng)后遺癥、急性心肌梗塞被替換成良性腦腫瘤、慢性肝功能衰竭失代償期,這樣的升級(jí)對(duì)男性被保人而言是降低保障的。
雖然說優(yōu)缺點(diǎn)都是有的,但是總體來說,康惠保2020保障內(nèi)容可靈活搭配,重疾額外賠付的部分最高可達(dá)到75%(前10年額外賠付50%;先理賠過輕癥或中癥的話,額外再賠付25%)。而且價(jià)格幾乎沒有什么變化,性價(jià)比異常高。相較前代加大了保障杠桿率,提高保額價(jià)格不變,這樣一款可自由配置的產(chǎn)品,既滿足基本保障又不至于負(fù)擔(dān)過重,的確可以購(gòu)買。