8月熱銷壽險榜單:每款都能成就一個“百萬富豪”

發(fā)布者:開心保保險|發(fā)布時間:2020-08-05 18:03:16

 8月熱銷壽險榜單:每款都能成就一個“百萬富豪”記得前幾年有一個采訪,“如果你明天突然就死了,最后的愿望是什么?”

 
收集到最多的回答是“留下一筆錢,讓家人好好生活。”
 
幾乎所有中國人的奮斗目標都是“為家人創(chuàng)造更好的生活”,我們這代也一樣。但面對高額的車房貸、生活壓力,存款卻寥寥無幾。雙手空空,負債累累拿什么留給家人?
 
在眾人苦苦尋找答案時,壽險出現(xiàn)了。只要每年繳一小筆錢,自己如果出了事家人就能獲賠巨額保險金,幾乎解決了上面的難題。對于這批80/90后來說,壽險的價值越來越大。
 
不過很多人不知道壽險應該怎么買,到最后不是保障不足,就是保費壓力過大。如何挑選適合自己的壽險?
 
 
一、壽險該選哪一種
 
壽險分為兩種,定期壽險終身壽險。
 
終身壽險偏重傳承,把現(xiàn)有的巨額財富傳承給子孫后代。01定期壽險注重保障,在約定時間內(nèi)身故/全殘,會獲賠一筆遠超保費的保額。用來彌補身故后,家人面對的固定生活成本支出。
 
所以定期壽險更適合爬坡奮斗的80、90人群。
 
二、定期壽險有什么特點
 
01、保障時間靈活可選
 
定期壽險提供可選的、確定時期內(nèi)的保障。保障時間一般可選20/30年或至60/70周歲,能完美覆蓋30歲而立之年到60歲退休這段負擔最重的時候。
 
02、保費更低杠桿更高
 
定壽價格不貴,每年1k元左右,就能買到百萬保額。定期壽險作用是覆蓋經(jīng)濟風險最主要的階段,責任更集中,保費也更便宜。
 
活著是一臺印鈔機,倒下是一堆人民幣,這就是定期壽險獨有的功能。

三、定期壽險怎么買?
 
相比于重疾險、醫(yī)療險、意外險來說,定壽很簡單,在選擇產(chǎn)品時重點關注幾個細節(jié):
 
01、保障責任
 
目前熱銷的定壽大多包含身故和全殘責任,有些產(chǎn)品不保全殘而是高殘,具體要看清。
 
另外:實際保障范圍=保障責任-免責情形
 
免責越少,保障越全,理賠條件就越寬松。所有不賠付的情況都寫在了免責里,所以一定要重點關注下。
 
02、保障和繳費期限
 
對一般人而言,建議保障期限至少覆蓋到60歲。
 
一來,60歲前是人生責任最重的階段。60歲退休,子女都成家立業(yè),責任也就輕了。
 
二來,保障超過60歲,價格會貴不少。
 
這樣做,保障和責任成正比,實現(xiàn)定壽保障的最大化利用。
 
至于繳費期限,當然是越長越好。不僅可以降低當前的保費壓力,還能實現(xiàn)杠桿價值最大化。
 
03、保額和保費
 
考慮保額時要盡可能全面,小開建議參考以下維度:
 
家庭債務:房貸、車貸
子女撫養(yǎng):教育、生活
贍養(yǎng)父母:養(yǎng)老、醫(yī)療02一般來說,100萬可以解決家人未來3-5年內(nèi)的大部分支出,重點是價格便宜。如果在一線城市還有房貸,可以適當提高保額到200-300萬,一般建議設置在家庭年收入的10倍左右。
 
不過千萬別盲目追求高保額,定壽的出險本來就是概率事件。而且保費隨著保額水漲船高,保額越高,當前的保費壓力越大。
 
家庭對保費的預算畢竟是有限的,包含了重疾險、醫(yī)療險、意外險和定壽等所有保費,別因為偏科定壽的高保額而壓縮了其他保障的預算,做好合理的分配更重要。

四、4款熱銷定壽測評
 
自從2016年定壽大熱,市面上出現(xiàn)了越來越多高性價比的產(chǎn)品。
 
為了方便大家選擇,小開將市場熱賣的定壽都篩選了一遍,最終有4款產(chǎn)品脫穎而出,相信能滿足絕大多數(shù)朋友的不同需求。
 
具體產(chǎn)品如下:
 
國富棟梁定期壽(定海柱1號)
乾坤圈1號定期壽
華貴大麥定壽2020
瑞泰瑞和定期壽升級版03先說一下推薦結論:
如果追求性價比,國富棟梁定期壽是最合適的。保費壓力小、特色權益實用,還可以附加保費豁免,保障相當全面。
 
如果預算真有限,可以考慮乾坤圈1號定期壽。保費壓力后置,繳費年限長,性價比高,契合收入成長曲線。
 
如果職業(yè)受限制,瑞泰瑞和升級版絕對是最好的選擇。從事高風險工作的人群出險幾率高,保險公司為了降低風險和成本設置層層門檻。瑞泰瑞和不限職業(yè)投保,不管是高空作業(yè)的工人,還是警察、消防員都可以投保。
 
如果身體有異常,大麥定壽2020和瑞泰瑞和升級版都不錯。健告免責僅3條,并且支持智能核保。瑞泰瑞和升級版更加寬松,甲狀腺結節(jié)、乳腺結節(jié)、肺結節(jié)的人群都可以投保。

產(chǎn)品解讀:
 
01、國富棟梁定期壽04國富棟梁是近期大熱的明星產(chǎn)品,價格優(yōu)勢明顯、特色權益相當實用。
 
(1)價格便宜:比大部分產(chǎn)品便宜了近20%,極具競爭優(yōu)勢。
 
(2)3種特色權益:提供“增加保額”、“定壽轉年金”、“定壽轉其他壽險”三種服務,未來不必再為年輕的過錯買單。

(3)可附加保費豁免:如果被保人罹患108種重疾、20種中癥、35種輕癥之一,往后的保費就不用交了。連輕癥都可以豁免定壽保費,可也算是行業(yè)首創(chuàng)!
 
總體來說,國富棟梁定期壽價格便宜,保障全面,是追求性價比的首選。
 
02、乾坤圈1號定期壽
 
乾坤圈1號的出現(xiàn)打破了國富棟梁創(chuàng)造的保費底線,保費前低后高,非常適合經(jīng)濟能力有限的年輕人。

(1)價格便宜,壓力后置:
 
雖然是一款長期壽險,但不同于其他定期壽險的均衡費率方式,乾坤圈1號保費前期比較便宜,但會隨著年齡而增長,每10年遞增首期的40%,減輕前期繳費壓力。05

(2)超長繳費期:

繳費期=保障期,繳費年限越長,杠桿越高,對壓力山大的年輕人來說,既有足額保障,又沒有太大的經(jīng)濟壓力,解決高額保費負擔,輕松撬動高杠桿。
 
總的來說,乾坤圈1號定期壽對年輕人十分友好,保費壓力小、繳費期長,完美契合收入成長曲線。
 
03、華貴大麥定壽2020
 
老牌定壽大麥定壽2020最大的特點就是寬松。
 
(1)投保條件寬松,智能核保 
 
1-6類職業(yè)可投、最高承保年齡60歲,健康告知僅3條。
 
有智能核保功能,對于身體有小毛病的人來說,提供了承保的可能性。就算沒能通過核保,也不會留下痕跡,也就不會影響我們再次投保,對消費者非常友好。
 
(2)定壽轉換權
 
定期壽險可以轉換成其他同類產(chǎn)品,也可以轉換成終身壽險。

04、瑞泰瑞和升級版
 
(1)女性費率低
 
瑞泰瑞和升級版對女性十分友好。女性保費更低,更適合有需求的大齡女性。
 
(2)投保寬松
 
職業(yè)限制是很多人投保壽險的一大痛點,通常來說從事高風險行業(yè)都很難買到壽險,因為總是伴隨著傷亡。一些產(chǎn)品為了降低成本,設置了層層職業(yè)門檻。
 
瑞泰瑞和升級版沒有職業(yè)限制,免責條款僅3條。無論是軍人、警察、高空作業(yè)都可以買。06

健康告知僅3條,像常見的甲狀腺結節(jié)、乳腺結節(jié)、肺結節(jié)都沒有問詢。非常適合女性、高危職業(yè)人群,及有些健康小問題的人投保。

綜上所述,以上4款定期壽險,算是目前市場上性價比都非常優(yōu)秀的產(chǎn)品,各有各的長處。
 
如果有壽險保障需求的小伙伴,可根據(jù)自身情況、需求、偏好,擇優(yōu)選擇。
 
五、寫在最后
 
很多人覺得定壽無用,其實定壽從來不是為了自己,而是為了家庭。
 
如果你現(xiàn)在正處于“上有老,下有小”的階段,強烈建議入手一份定壽。
 
人活一輩子,最放不下的就是家人,雖不能日日相陪,但可以在離開時,發(fā)揮余熱,為家人的新生活奠基。

 

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