可保15年的百萬醫(yī)療險來了,要不要立刻剁手

發(fā)布者:開心保保險|發(fā)布時間:2020-09-04 17:01:18

    新版《健康保險管理辦法》和《關(guān)于長期醫(yī)療保險產(chǎn)品費率調(diào)整有關(guān)問題的通知》相繼公布后,監(jiān)管徹底放開了市場長期醫(yī)療險費率的調(diào)整政策。

  這一刻起,長期續(xù)保,甚至終身續(xù)保的百萬醫(yī)療險徹底迎來了春天。

  最近,首款長期醫(yī)療險已經(jīng)上線,不少小伙伴就來咨詢小開:

  要不要馬上剁手?

  針對這個問題,小開的建議是:

  如非特殊需要,可以再坐等一下,因為據(jù)小道消息官方透露,有幾家保險公司的長期醫(yī)療險也在緊鑼密鼓地準(zhǔn)備中。

01

  常買東西的我們都知道,一枝獨秀的時候并不見得是下手的最好時機(jī),待到市場成熟,可對比的產(chǎn)品多了,也更有利于我們選出合適自己的產(chǎn)品。

  小開之前推薦過一款6年期的百萬醫(yī)療險,剛一上線就備受好評,有興趣的可以點這里了解>>《復(fù)星聯(lián)合超越保2020:真能搶了好醫(yī)保的風(fēng)頭?》

  長期醫(yī)療險雖然保障期更長,但是小開也不得不提醒大家,本身醫(yī)療險的健康告知相對問的就比較細(xì)致,這種保障期長的百萬醫(yī)療險,對健康告知的問詢,可能會更加嚴(yán)格。

  比如,小開拿市面第一款15年期百萬醫(yī)療險測試了下,健康告知里對健康異常的問詢有問及最近5年內(nèi)的問題,通常我們買的很多保險問詢的都是1-2年內(nèi)。

  所以別看產(chǎn)品很優(yōu)秀,真正能不能買,還得具體說(當(dāng)然可以申請人工核保)。

  等待期相對于目前的多數(shù)百萬醫(yī)療險也更長一些,這個倒是可以理解,畢竟保障的時間長,等待期的限制也是保險公司為了防止逆選擇。

  所以接下來幾款長期醫(yī)療險陸陸續(xù)續(xù)上線后,我們可以從中選擇一款來加固自己的健康保障。

  有了長期百萬醫(yī)療險,是不是不用買重疾險了?

  在解答這個問題前,我們先了解一下百萬醫(yī)療險和重疾險的保障屬性:

  1、百萬醫(yī)療險的本質(zhì)是報銷型保險

  在出險住院后,保險公司按一定比例,報銷合理且必須的治療費用。其保障范圍包括疾病,或遭受意外傷害事故而進(jìn)行的治療、住院或手術(shù)等。

  作為醫(yī)保報銷的補(bǔ)充,醫(yī)療險能很大程度解決“沒錢看病”或“看病貴”的問題。

  但是百萬醫(yī)療險無法解決重疾期間收入中斷的問題。

  2、重疾險屬于給付型險種

  在被保人確診條款約定的重疾病種,且達(dá)到理賠條件時,保險公司直接按保額給付理賠金。

  通俗點講,就是理賠金是按照保額一步到位,而不是按照實際花銷來算。

  重疾險除了緩解巨額治療費壓力,最大的作用其實是補(bǔ)償收入損失。因此,重疾險也被稱為「收入損失補(bǔ)償險」。

  目前大多數(shù)重疾險是長期險,有的保終身,有的保一定的年限,比如保至70歲,不同的保障期間可以滿足不同人群的重疾保障需求。

  了解了以上險種特點,對于買完百萬醫(yī)療險是否需要買重疾險才會有全面的認(rèn)識。

  我們每個人都會有患病的風(fēng)險。
02

  只看某一次普通住院治療的費用,用社保和百萬醫(yī)療險,再稍搭一點兒錢,基本是夠了。

  但是如果一旦罹患重大疾病,尤其是家庭的頂梁柱,最根本的變化是:收入變少,支出增多。

  這個時候所需要的不僅僅是補(bǔ)充醫(yī)療費用?;贾丶仓辽偈且蒺B(yǎng)3-5年的,那么這期間的房貸車貸、子女撫養(yǎng)教育、老人的贍養(yǎng)等各項的費用都仍然需要支出。

  雖然百萬醫(yī)療保險保障范圍廣,但報銷只是基于我們的實際醫(yī)療花銷,并且設(shè)置了免賠額,而不是生活花銷。

  有了重疾險,不僅補(bǔ)充醫(yī)療費用,還可以解決這些大項費用的支出,這才是重疾險存在的價值。

  所以,即便已經(jīng)有社保和百萬醫(yī)療險,如果條件允許,小開還是建議給自己買一份合適的重疾險。

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