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　　人身保險分2類，一是社保屬于國家福利政策，由參保人員(和用人單位)承擔，國家統(tǒng)籌給付保險金;另一類是商業(yè)保險，由個人繳費，保險公司承保并給付保險金。那么交了社保后還有必要再買商業(yè)保險嗎?今天我們簡單說說這個質(zhì)樸的問題。

　　一、認識社保

　　對于企業(yè)在保職工，社保參照“五險一金”各個檔位的繳費標準進行繳費，對于靈活就業(yè)人員，比如自由工作者，如果想購買社保，需要去到當?shù)厣绫＞郑I養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險，滿足日常醫(yī)療費用報銷和退休保障。社?？捎糜陂T診看病、買藥、檢查，住院及注射疫苗等，但整容、減肥、增高、近視眼矯正及在境外發(fā)生的醫(yī)療費用等不可報銷。

　　社保的兩大優(yōu)點：一是帶病體也可以投保，享受國家醫(yī)療報銷待遇;二是，按照規(guī)定足年繳納社保之后，到達退休年齡無需每年繳費，也可以終身享受醫(yī)療保險。

　　然而有專家說，社會保險只能作為商業(yè)保險的基礎，這是為什么呢?

　　——社保最大的缺點：“保而不包”。

　　二、社保需要商業(yè)保險補充

　　在之前介紹商業(yè)保險的文章中，小助手曾經(jīng)說過，投保商業(yè)保險的好處在于化解更高層次的經(jīng)濟風險，重點體現(xiàn)在報銷比例高，保險額度大，沒有基本醫(yī)保的人可以直接從保險公司得到報銷，有了基本醫(yī)保的人可以在基本醫(yī)保報銷的基礎之上，通過已購買的商業(yè)保險進行二次報銷。這在當今醫(yī)療費用不斷提高的背景下發(fā)揮著重要的作用，商業(yè)保險無疑使基本醫(yī)療保險的有力補充。

　　根據(jù)2020年，百年人壽理賠報告來看：

　　2020年，百年人壽共賠付9.08萬件，其中92%都是醫(yī)療險理賠。理賠病因前五名中的急性心梗、嚴重冠心病、腦中風后遺癥等心血管疾病占據(jù)三席。

　　所以說就算擁有社保，一旦罹患疾病，前面提到患病率如此高的常見病，很大程度需要依賴商業(yè)醫(yī)療保險。

　　除了疾病本身，職場人生病之后還存在巨大的心理壓力。擔心住院導致：被辭退-收入中斷-生活陷入困境，進入負面循環(huán)。所以，關鍵時刻，擁有一份商業(yè)保險不僅是對經(jīng)濟補償，還有生活喘息的機會。

　　在奔波的路上，用足夠的商業(yè)保險做好健康風險保障絕對是必要之舉。

　　三、綜上所述，應該購買哪些商業(yè)險?

　　大多數(shù)家庭投保商業(yè)保險配置為：社保+醫(yī)療險+重疾險+壽險

　　一旦患病理賠，社保中的醫(yī)療保險賠付一部分，剩余部分可以由商業(yè)醫(yī)療保險覆蓋，如果所患疾病是合同內(nèi)約定的重大疾病，根據(jù)重疾險合同，疾病期間醫(yī)療險報銷缺位的部分、即經(jīng)常性費用(營養(yǎng)費、護工費)，患病后調(diào)養(yǎng)和長期護理費，能一次性獲得保險金補償。最后的定期壽險能從另外一個角度，讓罹患重疾的頂梁柱放寬心，不必為極端狀況下家人的生活操心，安心養(yǎng)病。

　　最后，人這一生要面對的風險很多，比如財務風險，意外風險、疾病風險......雖然風險無法預知，沒辦法消滅，但是我們?nèi)匀粨碛袑谋ｋU產(chǎn)品進行分散和轉(zhuǎn)移，做好家庭保障，活在當下就好，無需過分憂慮。如果您剛好正在考慮為家庭增添一份保障，不妨聯(lián)系我們，專業(yè)保顧1對1為您講解，8年來服務超過1000萬用戶。