由于互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展,各類保險產(chǎn)品層出不窮,近幾年市面上流行一個說法“買保險不用管保險公司大不大,關(guān)注保障責(zé)任最重要。”然而很多人買保險的時候都會有這樣的擔(dān)憂:
「保險公司大不大?理賠難不難?」
「會不會因為保險公司小就不給賠了?」
「保險公司倒閉了怎么辦?」
實際上,擁有這樣的隱憂很正常,擔(dān)憂是進階的必經(jīng)之路,下面我們深入了解下這方面,掌握相關(guān)常識后相信每個人就會有自己的判斷:
一、保險公司門檻和監(jiān)管
保險公司的準(zhǔn)入門檻很高,必須持有保監(jiān)會批準(zhǔn)的保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可牌照,并接受償付能力的監(jiān)管。在我國保險公司牌照十分稀缺,尤其是壽險公司牌照。
申請開設(shè)保險公司必須滿足如下條件:
1.注冊資本必須是實繳貨幣資本,且不能低于2億元;這只是注冊資本,根據(jù)開設(shè)公司所需的各項成本來核算,這意味著,實際操作中沒有20億以上的真金白銀,根本開不成保險公司。
2.股東必須是實力雄厚、信譽好、合法合規(guī)經(jīng)營,背景必須0瑕疵,否則拍照不批。如果出資股東背景有瑕疵,牌照不會批。
3. 設(shè)立保險公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)由國務(wù)院保監(jiān)委監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)”。
因此所以,你以為的小保險公司,其實股東實力很雄厚,完全不必擔(dān)心拖欠理賠款。因此希望大家選擇保險產(chǎn)品時能把更多的精力放在產(chǎn)品本身,而非糾結(jié)這家保險公司您是否聽過。
二、保險公司容易倒閉嗎?
說完保險公司的開立,保險公司能否倒閉這件事可以從我國對于保險公司監(jiān)管的一系列安全機制說起:
1、季度審核報表
在監(jiān)管方面,大多數(shù)行業(yè)審核年度的財務(wù)報告,但保險公司是季度審核,而且包括各種報告、報表、文件和資料,這要嚴(yán)格得多。
2、資金運用監(jiān)管
保險法以及《保險資金運用管理暫行辦法》對保險公司資金運用有嚴(yán)格的要求,而且對投資比例也有嚴(yán)格的監(jiān)管規(guī)定。
3、償付能力監(jiān)管
償付能力監(jiān)管,是為了確保保險公司能賠得起賣出去的每一份產(chǎn)品。如果償付能力低于100%,保監(jiān)會將對保險公司采取措施。
4、其他機制
因為除了上述為確保保險公司安全、持續(xù)經(jīng)營的監(jiān)管機制之外,保險法還規(guī)定了責(zé)任準(zhǔn)備金、公積金等安全機制。
三、保險公司倒閉了怎么辦?監(jiān)管如何出手
盡管國家已經(jīng)設(shè)置了相當(dāng)專業(yè)的安全機制和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),但總有意外情況仍然可能發(fā)生。萬一保險公司還是經(jīng)營不下去了,投保人的保單怎么辦呢?別擔(dān)心,保單自有“接盤俠”:在極端的情況下,根據(jù)保險法及相關(guān)規(guī)定,保監(jiān)會可以指定破產(chǎn)保險公司的有效保單及保單準(zhǔn)備金,交由另一家或多家保險公司承保。保險保障基金可以為保單受讓公司提供幫助,除了原保險公司的客戶、代繳納保費轉(zhuǎn)移之外,保險保障基金還可以幫接管的保險公司分?jǐn)傋疃?0%的保單利益。
四、保險理賠看什么?
保險理賠看保單條款,而不是由保險公司大小來決定的,而是看投保的時候是否符合健康告知,以及出險的時候是否符合理賠條件達到賠付標(biāo)準(zhǔn)。
如果投保的時候惡意隱瞞告知,或者沒有達到理賠標(biāo)準(zhǔn)不符合理賠條件,那么不論是哪家保險公司,都有可能拒賠。
五、保險公司的規(guī)模和理賠速度有關(guān)系嗎?
先來說說理賠速度,其實所有保險公司理賠速度都差不多,根據(jù)保險法規(guī)定,保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后,應(yīng)當(dāng)及時作出核定;情形復(fù)雜的,應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定,但合同另有約定的除外。
最后
希望大家投保時,能把更多的精力放在產(chǎn)品本身,而非糾結(jié)這家保險公司您是否聽過。開心保保險網(wǎng),8年來服務(wù)1000萬+用戶。
您的信息僅供預(yù)約咨詢所用,不泄露至
任何第三方或用于其他用途。
正品保險
國家金融監(jiān)督快捷投保
全方位一鍵對比省心服務(wù)
電子保單快捷變更安全可靠
7x24小時客服不間斷品牌實力
12年 1000萬用戶選擇客服 4009-789-789