保險(xiǎn)公司小理賠難?容易倒閉?說(shuō)說(shuō)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管

發(fā)布者:開(kāi)心保小助手|發(fā)布時(shí)間:2021-04-21 13:53:40

  由于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展,各類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品層出不窮,近幾年市面上流行一個(gè)說(shuō)法“買(mǎi)保險(xiǎn)不用管保險(xiǎn)公司大不大,關(guān)注保障責(zé)任最重要。”然而很多人買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候都會(huì)有這樣的擔(dān)憂:

  「保險(xiǎn)公司大不大?理賠難不難?」

  「會(huì)不會(huì)因?yàn)楸kU(xiǎn)公司小就不給賠了?」

  「保險(xiǎn)公司倒閉了怎么辦?」

  實(shí)際上,擁有這樣的隱憂很正常,擔(dān)憂是進(jìn)階的必經(jīng)之路,下面我們深入了解下這方面,掌握相關(guān)常識(shí)后相信每個(gè)人就會(huì)有自己的判斷:

  一、保險(xiǎn)公司門(mén)檻和監(jiān)管

  保險(xiǎn)公司的準(zhǔn)入門(mén)檻很高,必須持有保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可牌照,并接受償付能力的監(jiān)管。在我國(guó)保險(xiǎn)公司牌照十分稀缺,尤其是壽險(xiǎn)公司牌照。

  申請(qǐng)開(kāi)設(shè)保險(xiǎn)公司必須滿足如下條件:

  1.注冊(cè)資本必須是實(shí)繳貨幣資本,且不能低于2億元;這只是注冊(cè)資本,根據(jù)開(kāi)設(shè)公司所需的各項(xiàng)成本來(lái)核算,這意味著,實(shí)際操作中沒(méi)有20億以上的真金白銀,根本開(kāi)不成保險(xiǎn)公司。

  2.股東必須是實(shí)力雄厚、信譽(yù)好、合法合規(guī)經(jīng)營(yíng),背景必須0瑕疵,否則拍照不批。如果出資股東背景有瑕疵,牌照不會(huì)批。

  3. 設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)由國(guó)務(wù)院保監(jiān)委監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)”。

  因此所以,你以為的小保險(xiǎn)公司,其實(shí)股東實(shí)力很雄厚,完全不必?fù)?dān)心拖欠理賠款。因此希望大家選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)能把更多的精力放在產(chǎn)品本身,而非糾結(jié)這家保險(xiǎn)公司您是否聽(tīng)過(guò)。

  二、保險(xiǎn)公司容易倒閉嗎?

  說(shuō)完保險(xiǎn)公司的開(kāi)立,保險(xiǎn)公司能否倒閉這件事可以從我國(guó)對(duì)于保險(xiǎn)公司監(jiān)管的一系列安全機(jī)制說(shuō)起:

  1、季度審核報(bào)表

  在監(jiān)管方面,大多數(shù)行業(yè)審核年度的財(cái)務(wù)報(bào)告,但保險(xiǎn)公司是季度審核,而且包括各種報(bào)告、報(bào)表、文件和資料,這要嚴(yán)格得多。

  2、資金運(yùn)用監(jiān)管

  保險(xiǎn)法以及《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法》對(duì)保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用有嚴(yán)格的要求,而且對(duì)投資比例也有嚴(yán)格的監(jiān)管規(guī)定。

  3、償付能力監(jiān)管

  償付能力監(jiān)管,是為了確保保險(xiǎn)公司能賠得起賣(mài)出去的每一份產(chǎn)品。如果償付能力低于100%,保監(jiān)會(huì)將對(duì)保險(xiǎn)公司采取措施。

  4、其他機(jī)制

  因?yàn)槌松鲜鰹榇_保保險(xiǎn)公司安全、持續(xù)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管機(jī)制之外,保險(xiǎn)法還規(guī)定了責(zé)任準(zhǔn)備金、公積金等安全機(jī)制。

  三、保險(xiǎn)公司倒閉了怎么辦?監(jiān)管如何出手

  盡管?chē)?guó)家已經(jīng)設(shè)置了相當(dāng)專(zhuān)業(yè)的安全機(jī)制和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),但總有意外情況仍然可能發(fā)生。萬(wàn)一保險(xiǎn)公司還是經(jīng)營(yíng)不下去了,投保人的保單怎么辦呢?別擔(dān)心,保單自有“接盤(pán)俠”:在極端的情況下,根據(jù)保險(xiǎn)法及相關(guān)規(guī)定,保監(jiān)會(huì)可以指定破產(chǎn)保險(xiǎn)公司的有效保單及保單準(zhǔn)備金,交由另一家或多家保險(xiǎn)公司承保。保險(xiǎn)保障基金可以為保單受讓公司提供幫助,除了原保險(xiǎn)公司的客戶、代繳納保費(fèi)轉(zhuǎn)移之外,保險(xiǎn)保障基金還可以幫接管的保險(xiǎn)公司分?jǐn)傋疃?0%的保單利益。

  四、保險(xiǎn)理賠看什么?

  保險(xiǎn)理賠看保單條款,而不是由保險(xiǎn)公司大小來(lái)決定的,而是看投保的時(shí)候是否符合健康告知,以及出險(xiǎn)的時(shí)候是否符合理賠條件達(dá)到賠付標(biāo)準(zhǔn)。

  如果投保的時(shí)候惡意隱瞞告知,或者沒(méi)有達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)不符合理賠條件,那么不論是哪家保險(xiǎn)公司,都有可能拒賠。

  五、保險(xiǎn)公司的規(guī)模和理賠速度有關(guān)系嗎?

 

111

 

  先來(lái)說(shuō)說(shuō)理賠速度,其實(shí)所有保險(xiǎn)公司理賠速度都差不多,根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定,保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后,應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定;情形復(fù)雜的,應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定,但合同另有約定的除外。

  最后

  希望大家投保時(shí),能把更多的精力放在產(chǎn)品本身,而非糾結(jié)這家保險(xiǎn)公司您是否聽(tīng)過(guò)。開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng),8年來(lái)服務(wù)1000萬(wàn)+用戶。

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