對于新車主而言,一般在購車時,4S店等中介機構(gòu)會建議車主投保全險,并直接與特定的保險公司相掛鉤。但車主自己也要明白車險怎么算,這一方面可防止中介機構(gòu)從中不正當(dāng)漁利,另一方面也可以進行綜合對比,選取其中物美價廉的保險公司投保車險。
車險主要包括交強險和商業(yè)險。交強險是國家規(guī)定必須購買的險種,具有強制性,否則要被扣車,并繳納保費的兩倍罰款。新車車險怎么算?單純從交強險來說,以6座以下的普通私家車為例,交強險的保費是950元,執(zhí)行全國統(tǒng)一定價。而商業(yè)險是屬于車主自主選擇的險種,主要有機動車損失險、第三者險、車上人員責(zé)任險、盜搶險、車損免賠額特約險、玻璃單獨破碎險、車身油漆單獨損傷險等,此外還有若干附加險種,每個險種的投保的對象、責(zé)任和理賠都不相同。
作為重要的基本險,車損險與盜搶險的費率計算都是與車輛的購置價相聯(lián)系的,價格高的汽車所需要繳納的費用也同樣較高,一輛價值10萬元的私家車,一年的車損險基準(zhǔn)價價在1800元左右;而第三者責(zé)任險與車價無關(guān),需要參考的是確定賠付的最高保額,故可能存在寶馬與QQ繳納同樣保費的情況;而與交強險一并繳納的車船稅則屬于地方稅,由各地根據(jù)稅目表自行決定征收標(biāo)準(zhǔn),如北京市的征收標(biāo)準(zhǔn)為1年480元。
第三者責(zé)任保險
這是對機動車輛交通事故責(zé)任強制保險的補充,也就是說根據(jù)現(xiàn)在的賠償標(biāo)準(zhǔn),車主在得到機動車輛交通事故責(zé)任強制保險的賠償后,仍需承擔(dān)相當(dāng)大的賠償,所以車主還得投保第三者責(zé)任保險來轉(zhuǎn)嫁潛在的風(fēng)險。第三者是指除了被保險車輛以外的東西,包括其他機動車、非機動車、人、動物、道路交通設(shè)施等。所謂第三者責(zé)任保險就是保險車輛因意外事故導(dǎo)致上述人、物的財產(chǎn)損失,依法應(yīng)由被保險人負(fù)責(zé)的,由保險公司來賠償。目前,保險公司規(guī)定的第三者責(zé)任險的賠償金額主要有5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬元、50萬元、100萬元及100萬元以上。
車上人員責(zé)任險
負(fù)責(zé)賠償保險車輛交通意外造成的本車人員傷亡。這一險種的金額也由車主選擇。從目前承保的情況看,每個座位的保額以1萬--5萬元居多,司機和乘客的投保人數(shù)一般不超過保險車輛的核定座位數(shù)。
一是避免超額投?;虿蛔泐~投保
所謂超額保險,簡單說,就是車主買了輛價值10萬元的車,卻投了15萬元的保險。不足額保險則恰好相反,價值10萬元的車,只投了8萬元的保險。對于車主來說,這兩種投保方式都不能得到有效保障?!?a href='http://aligege168.cn/baike/hetong/253860.shtml' target='_blank' title='保險法' >保險法》規(guī)定,保險金額不得超過保險價值,超過保險價值的,超過部分無效。保險金額低于保險價值的,除合同另有約定外,保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。
二是避免重復(fù)投保
車主在一家保險公司購買了車險后,再到別的保險公司重復(fù)投保,誤以為這樣萬一出了事故,便可得到雙份賠償。其實不然,《保險法》規(guī)定,重復(fù)保險的保險金額總和超過保險價值的,各保險人的賠償金額總和不得超過保險價值。因此,即使投保人重復(fù)投保,也不會得到超價值賠付,不值得。
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