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蘇先生去年5月份購買了一輛寶馬轎車，并為其購買了車輛損失險、交強險、劃痕險、玻璃險、防盜險、車上責(zé)任險等險種，總計約7000元。去年6月份在地下停車場其車輛左側(cè)前車門被人惡意砸壞，出現(xiàn)一個凹痕，但是地下停車場沒有監(jiān)控設(shè)施，當(dāng)時又沒有目擊者在場，因此沒有找到“兇手”。

愛車被砸，卻沒有找到兇手，這一部分損失誰來承擔(dān)呢？保險公司會予以理賠嗎？

目前保險公司的車損險保險責(zé)任，大多集中在碰撞，外界物體倒塌車輛行駛中平行墜落，暴風(fēng)雨等其他自然災(zāi)害。像車輛被砸這類情況是惡意損壞，行為難以界定，不屬于理賠范圍。如果車主想要減少這類損失，可以購買車輛部分附加險。

保險消費者權(quán)益服務(wù)總站的工作人員還提醒，在發(fā)生事故后，一定要保護(hù)現(xiàn)場，待保險人員評估車輛損失后，再去4S店定損修理。不論是否找到肇事者，保險公司都應(yīng)該按照車損險的條款，對在近期釣魚島事件的游行示威活動中被砸的日系車進(jìn)行理賠。

據(jù)悉，目前保險公司對于被砸的車輛查勘、定損工作一切正常，但是是否賠付，有的稱要由具體的理賠部門來決定，有的稱要總公司發(fā)文，甚至有的稱要保監(jiān)會來明確。

有人認(rèn)為，砸車屬于人為事故，應(yīng)該向肇事者索賠。也有人認(rèn)為因暴亂導(dǎo)致的車輛損失，屬于保險公司的免責(zé)范圍。"保險公司要等待監(jiān)管部門明確，這明顯屬于推卸責(zé)任。"上述監(jiān)管部門人士說。

保險公司條款顯示，有的保險公司車損險條款規(guī)定:"在本合同的保險期間內(nèi)，因發(fā)生意外事故造成的保險車輛損失，本公司按照本合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。"還有的保險公司車損險條款詳細(xì)列明了保險范圍，規(guī)定保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車過程中，因碰撞、傾覆、墜落、外界物體墜落、火災(zāi)、倒塌等原因造成被保險機動車的損失，保險人依照保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償。而在車損險的免責(zé)條款中，保險公司普遍規(guī)定了因戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、行政行為、司法行為等造成的任何人身傷亡和財產(chǎn)損失，公司不負(fù)責(zé)賠償。

保險公司到底該不該理賠?北京工商大學(xué)保險學(xué)系主任王緒瑾認(rèn)為，在列明保險責(zé)任范圍的條款中，車輛被砸既沒有明確是保險責(zé)任范圍，也沒有在免責(zé)范圍中列明。但是免責(zé)范圍中有這樣一句話:"其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費用"，所以具體怎么理賠要看保險公司的規(guī)定。

按照保險條款規(guī)定，保險公司應(yīng)該理賠。一方面，沒有政府部門將游行示威行動定性為暴亂，因此不屬于免責(zé)范圍；另一方面按照保險法第六十條規(guī)定，"因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。"即不論是否找到肇事者，保險公司都應(yīng)該先行賠付，之后取得代為求償權(quán)，再向相關(guān)責(zé)任方索賠。"只是按照條款規(guī)定，沒有明確的肇事者或責(zé)任人，應(yīng)該有30%的免賠，即保險公司只賠付70%。"這位監(jiān)管部門人士補充說。

據(jù)悉，國外關(guān)于車損險的條款和國內(nèi)差不多，只要不是被保險人故意造成的保險車輛損失，都予以理賠。