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去年12月,戴小姐向銀行抵押貸款買了一輛新車,購(gòu)置保險(xiǎn)時(shí),約定保險(xiǎn)第一受益人是銀行。當(dāng)月,戴小姐開(kāi)著未上牌的新車上路,在路口撞到另外一輛小車。交警部門認(rèn)定,戴小姐未按交通信號(hào)燈行駛,負(fù)本事故主要責(zé)任。另一方未按照規(guī)范安全駕駛,負(fù)次要責(zé)任。
事后,戴小姐拿著保單向保險(xiǎn)公司索要賠償,遭到拒絕。保險(xiǎn)公司稱,保險(xiǎn)的第一受益人是銀行,戴小姐無(wú)權(quán)越位索賠。那么,到底誰(shuí)有權(quán)向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金?
所謂第一受益人:就是以合同形式約定的保險(xiǎn)標(biāo)的受到損失以后,保險(xiǎn)公司將賠償金額支付給的對(duì)象。同時(shí),第一受益人必須與保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益,不具有保險(xiǎn)利益之人不能成為受益人。其實(shí),戴小姐作為保險(xiǎn)合同的投保人和被保險(xiǎn)人,享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán),不會(huì)損害銀行的抵押權(quán)。保險(xiǎn)賠償金的功能是對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值的修復(fù)或重置,本案中該車輛只是部分損失,并非全部損失。如果將保險(xiǎn)金給了第一受益人,則不利于戴小姐對(duì)小車的修復(fù)或重置。因此,戴小姐有權(quán)請(qǐng)求保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。
受益人需要符合什么條件?
1、受益人是享受保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人,受益人享受保險(xiǎn)合同的利益,領(lǐng)取保險(xiǎn)金,但他并非保險(xiǎn)合同當(dāng)事人且不負(fù)交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。
2、受益人是由投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同中指定的人。保險(xiǎn)合同生效后,投保人或被保險(xiǎn)人可以中途撤銷或變更受益人,無(wú)需征得保險(xiǎn)人的同意,但必須通知保險(xiǎn)人,由保險(xiǎn)在保險(xiǎn)單上作出批準(zhǔn)后才能生效。如果投保人與被保險(xiǎn)人不是同一人?,投保人變更或撤銷受益人時(shí),需征得被保險(xiǎn)人同意。如果投保人或被保險(xiǎn)人沒(méi)有在保險(xiǎn)合同中指明受益人的,則由被保險(xiǎn)人的法定繼承人為受益人。
受益人的權(quán)益和義務(wù)有哪些?
申請(qǐng)領(lǐng)取保險(xiǎn)金的權(quán)利。此權(quán)利受《保險(xiǎn)法》保護(hù),任何單位或者個(gè)人不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。
需要說(shuō)明的是,某些人壽保險(xiǎn)條款的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)為被保險(xiǎn)人本人,如疾病保險(xiǎn)金、高殘保險(xiǎn)金和養(yǎng)老保險(xiǎn)金,保險(xiǎn)公司不接受其他指定。
死亡保險(xiǎn)金的受益人指定頗有講究。被保險(xiǎn)人在指定或變更受益人時(shí),應(yīng)主要考慮以下因素:首先不會(huì)危及自己的人身安全,受益人不會(huì)為了獲得保險(xiǎn)金,故意危害被保險(xiǎn)人。染有吸毒、賭博惡習(xí)及道德品質(zhì)差的人,不宜被指定為受益人;其次是考慮指定哪些人會(huì)因自己的死亡喪失、減少經(jīng)濟(jì)來(lái)源,造成生活困難,需要扶助的人為受益人,如年邁的父母、年幼的子女等,指定他們?yōu)槭芤嫒恕?/p>
被保險(xiǎn)人一般應(yīng)指定自己的家庭成員或近親屬為受益人,如配偶、子女、父母、兄弟姐妹等。當(dāng)他們之中有若干人均需扶助時(shí),可以指定幾個(gè)受益人,可以根據(jù)他們的不同收入水平和自己的供養(yǎng)義務(wù),合理地確定受益人的受益順序和受益份額。
如果受益人是無(wú)行為能力人(兒童或不能辨認(rèn)自己行為的精神病人),保險(xiǎn)金由受益人的監(jiān)護(hù)人代為領(lǐng)取和掌管。但在法律上監(jiān)護(hù)人與受益人是有區(qū)別的。這些因素被保險(xiǎn)人在指定受益人時(shí)均應(yīng)考慮。
財(cái)險(xiǎn)中有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)受益人嗎?受益人是誰(shuí)?
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