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機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)是以機(jī)動(dòng)車(chē)輛本身及其第三者責(zé)任等為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。其保險(xiǎn)客戶(hù),主要是擁有各種機(jī)動(dòng)交通工具的法人團(tuán)體和個(gè)人;其保險(xiǎn)標(biāo)的,主要是各種類(lèi)型的汽車(chē),但也包括電車(chē)、電瓶車(chē)等專(zhuān)用車(chē)輛及摩托車(chē)等。 機(jī)動(dòng)車(chē)輛是指汽車(chē)、電車(chē)、電瓶車(chē)、摩托車(chē)、拖拉機(jī)、各種專(zhuān)用機(jī)械車(chē)、特種車(chē)。2012年3月份,中國(guó)保監(jiān)會(huì)先后發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》和《機(jī)動(dòng)車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》,推動(dòng)了車(chē)輛保險(xiǎn)的改革。
12家財(cái)險(xiǎn)公司電銷(xiāo)熱線(xiàn)
對(duì)于很多車(chē)主來(lái)說(shuō)給愛(ài)車(chē)投保都是重要的一課,既要選對(duì)保險(xiǎn)公司,又要根據(jù)實(shí)際情況考慮。不過(guò)相對(duì)于投保來(lái)說(shuō),最讓市民頭疼的還是理賠。
誤區(qū)一:先修理后報(bào)銷(xiāo)
有些車(chē)主,在車(chē)輛出險(xiǎn)后并不是立刻向保險(xiǎn)公司報(bào)案,而是先找修理廠(chǎng),修完車(chē)后再找保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用,其實(shí)這說(shuō)明他們并不了解理賠的一般程序。
其實(shí),出險(xiǎn)后應(yīng)首先打110報(bào)案,并拿到交警開(kāi)出的事故責(zé)任認(rèn)定書(shū),以便日后可提供警方的有關(guān)事故記錄。
在交警處理完事故后,車(chē)主應(yīng)向保險(xiǎn)公司報(bào)案,保險(xiǎn)公司會(huì)派人查勘、定損,然后才是對(duì)車(chē)輛進(jìn)行修理,最后提交單證、賠付。
如果車(chē)主不向保險(xiǎn)公司報(bào)案先修理車(chē)輛,在理賠時(shí)保險(xiǎn)公司認(rèn)為修理費(fèi)用高出定損的費(fèi)用,差額部分將有可能由車(chē)主自己承擔(dān)。所以先定損后修車(chē),是對(duì)被保險(xiǎn)人自身利益的保護(hù)。
誤區(qū)二:事故責(zé)任大包大攬
有的車(chē)主認(rèn)為反正有保險(xiǎn)公司賠付,事故中的責(zé)任認(rèn)定并不重要。在進(jìn)行認(rèn)定時(shí),有的車(chē)主“不怕”承擔(dān)責(zé)任,這是很危險(xiǎn)的。因?yàn)楸kU(xiǎn)公司的理賠依據(jù)是交警出具的責(zé)任認(rèn)定書(shū)。
對(duì)于第三者責(zé)任險(xiǎn),保險(xiǎn)公司根據(jù)車(chē)主承擔(dān)的責(zé)任輕重,制定了不同的賠付比例。在責(zé)任認(rèn)定中,車(chē)主一定要明確責(zé)任,不是自己的責(zé)任一定不要承擔(dān),切記不要對(duì)責(zé)任“大包大攬”,避免留下后患。
誤區(qū)三:出事當(dāng)然要全賠
消費(fèi)者往往喜歡進(jìn)入一個(gè)誤區(qū),認(rèn)為我買(mǎi)了保險(xiǎn),出了事故就得全賠。其實(shí)根據(jù)保險(xiǎn)條例,并非所有的事故都能得到全額賠償。
據(jù)了解,通常投保人在買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí),往往只投有風(fēng)險(xiǎn)和強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn),一旦出現(xiàn)全責(zé)理賠,保險(xiǎn)都要扣除20%的不計(jì)免賠率,即只賠80%,其余歸投保人承擔(dān)。
投保人要想得到全額賠償,前提條件是只有購(gòu)買(mǎi)“不計(jì)免賠附加險(xiǎn)”。
實(shí)際上投保了不計(jì)免賠險(xiǎn),也不是一定就可以獲得全額理賠。
保險(xiǎn)公司為了防范“道德風(fēng)險(xiǎn)”,會(huì)對(duì)一些特定的事故,定出單獨(dú)的免賠率,這些免賠率是不屬于不計(jì)免賠范圍的。如多次出險(xiǎn)、超范圍行駛、理賠證件不全等等,保險(xiǎn)公司會(huì)加扣免賠率。
對(duì)于找不到第三者的事故,保險(xiǎn)公司通常認(rèn)為難以客觀判定當(dāng)事車(chē)主的實(shí)際事故責(zé)任,其理賠標(biāo)準(zhǔn)無(wú)法將車(chē)主事故責(zé)任作為理賠參考依據(jù),所以保險(xiǎn)公司設(shè)定了特殊的加扣免賠率。
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