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對(duì)于大多數(shù)車(chē)主來(lái)說(shuō),車(chē)輛保險(xiǎn)的投保和理賠都是一件費(fèi)心費(fèi)力的麻煩事情。而車(chē)輛保險(xiǎn)法規(guī)更是讓人感到有點(diǎn)難懂,這給許多車(chē)主帶來(lái)了不小的麻煩,輕則耽誤了大量的時(shí)間,重則浪費(fèi)了不少的錢(qián)財(cái)。其實(shí),只要車(chē)主們牢記為汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的法則,并在投保和理賠的過(guò)程中巧妙地加以運(yùn)用,將會(huì)讓您的車(chē)險(xiǎn)投保變得更加簡(jiǎn)單。
李先生今年40歲,開(kāi)了15年的車(chē),也就是說(shuō),李先生跟車(chē)輛保險(xiǎn)打了15年的交道。在與車(chē)險(xiǎn)的實(shí)際接觸中,李先生總結(jié)了自己的一些經(jīng)驗(yàn)和心得。
首先,車(chē)主們需要注意車(chē)輛保險(xiǎn)法規(guī)的變動(dòng)。我國(guó)汽車(chē)類(lèi)法規(guī)條例常常隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和消費(fèi)者需求的發(fā)展等因素同步發(fā)展。機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)法規(guī)的完善意味著車(chē)主們以前的許多不在理賠范圍內(nèi)的損失有可能將獲得賠償,也可能之前的一些條款發(fā)生了微調(diào),影響到車(chē)主們的車(chē)險(xiǎn)理賠。例如2009年新的《保險(xiǎn)法》正式實(shí)施后,就規(guī)定了當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí),應(yīng)在投保人和保險(xiǎn)人約定的保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值內(nèi)進(jìn)行賠償。李先生還解釋說(shuō),新法實(shí)施后,給舊車(chē)投保時(shí)可以不再按照新車(chē)價(jià)投保,而可以按照舊車(chē)的當(dāng)前價(jià)值計(jì)算保費(fèi),因而使車(chē)主們支付的保費(fèi)更低。
其次是一些理賠環(huán)節(jié)法規(guī)的變動(dòng)。車(chē)輛保險(xiǎn)法規(guī)在理賠環(huán)節(jié)的調(diào)整大多都是為了提高理賠的效率。例如2009年2月實(shí)施的“互碰自賠”條例,即對(duì)事故各方均有責(zé)任,各方車(chē)輛損失均在交強(qiáng)險(xiǎn)有責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元以內(nèi),不涉及人傷和車(chē)外財(cái)產(chǎn)損失的交通事故,可由各自保險(xiǎn)公司直接對(duì)車(chē)輛的損失進(jìn)行查勘、定損。李先生強(qiáng)調(diào)說(shuō),雖然“互碰自賠”提高了車(chē)險(xiǎn)理賠的效率,但是車(chē)主們還是需要注意一些技巧。比如,必須事故當(dāng)事人同意“互碰自賠”處理辦法,才能按照“互碰自賠”辦理。此外,還必須由交警認(rèn)定事故雙方均有責(zé)任,或當(dāng)事人根據(jù)快速處理的規(guī)定自行協(xié)商確定各自均應(yīng)承擔(dān)事故責(zé)任,才能實(shí)施“互碰自賠”。
買(mǎi)了汽車(chē)就得上保險(xiǎn),車(chē)主非保險(xiǎn)方面的專(zhuān)業(yè)人士,面對(duì)一大疊關(guān)于車(chē)險(xiǎn)條款的介紹資料,難免會(huì)產(chǎn)生云里霧里的感覺(jué)。投保車(chē)險(xiǎn),車(chē)主不一定要通曉全部車(chē)險(xiǎn)條款,但是需要注意重要的條款,以免投保后得不到相應(yīng)的保障。平安車(chē)險(xiǎn)專(zhuān)家輕松解讀車(chē)險(xiǎn)條款,對(duì)相關(guān)重要條例作出解釋說(shuō)明,讓車(chē)主對(duì)相關(guān)條例看得明明白白,走出車(chē)險(xiǎn)投保誤區(qū)。
一、《車(chē)險(xiǎn)條款》規(guī)定,保險(xiǎn)金額不得超過(guò)投保時(shí)同類(lèi)車(chē)輛新車(chē)購(gòu)置價(jià)值,超過(guò)的,超出部分無(wú)效。保險(xiǎn)金額低于投保時(shí)新車(chē)購(gòu)置價(jià)的,除保險(xiǎn)合同有約定外,保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與新車(chē)購(gòu)置價(jià)的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。
這里的新車(chē)購(gòu)置價(jià)指的是保險(xiǎn)合同簽訂地購(gòu)置與保險(xiǎn)車(chē)輛同類(lèi)型新車(chē)(含車(chē)輛購(gòu)置稅)的價(jià)格。平安車(chē)險(xiǎn)專(zhuān)家在此提醒廣大車(chē)主,要注意避免不足投?;虺~投保。不足投保不能得到有效的保障,而超額投保也是不合理的,因?yàn)檐?chē)主不能獲得與投保額相對(duì)應(yīng)的保障。
二、《車(chē)險(xiǎn)條款》規(guī)定,重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的,各保險(xiǎn)公司的賠償金額總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。
因此,平安車(chē)險(xiǎn)專(zhuān)家提醒車(chē)主要避免重復(fù)保險(xiǎn),如果你在一家保險(xiǎn)公司投險(xiǎn)后,不要再?gòu)牧硗獾谋kU(xiǎn)公司投保。
三、《車(chē)險(xiǎn)條款》規(guī)定,以下六種情況不理賠:
(1)酒后駕車(chē)、無(wú)照駕駛、未年檢不賠。
具備以上情形者,司機(jī)并不具備上路行駛的資格,保險(xiǎn)公司不予賠償。
(2)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后再啟動(dòng)造成損壞不賠。
車(chē)輛進(jìn)水,司機(jī)強(qiáng)行打火造成損壞,屬于操作不當(dāng),不在賠償范圍之內(nèi)。
(3)自己加裝的設(shè)備不賠
一旦撞車(chē)造成損失,保險(xiǎn)公司不會(huì)對(duì)車(chē)主自行新增的設(shè)備賠償。但車(chē)主可以投保“新增設(shè)備損失險(xiǎn)”來(lái)獲得這一部分保障。
(4)部分零件被偷不賠
“非全車(chē)遭盜搶?zhuān)瑑H車(chē)上零部件或附屬設(shè)備被盜竊、被搶劫、被搶奪、被損壞”為除外責(zé)任。因此防盜裝置和安全的停放場(chǎng)所必不可少。
(5)放棄追償權(quán)不賠
一旦出險(xiǎn)且責(zé)任在對(duì)方,如果放棄向?qū)Ψ揭筚r償,則意味著放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利。
(6)修車(chē)期間的損失不賠
如果車(chē)輛在送修期間發(fā)生了碰撞、被盜等損失,責(zé)任在修理廠方,保險(xiǎn)公司不予賠償。因此,駕駛?cè)嗽诰S修和保養(yǎng)愛(ài)車(chē)時(shí),要選正規(guī)的修理廠。
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