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隨著經(jīng)濟(jì)和科技的發(fā)展,我們的社會越來越走向文明,汽車在文明社會的進(jìn)程中給人們帶來的便利是不可比擬的。但是另一方面,汽車也給人類帶來了一些麻煩甚至是災(zāi)難,因?yàn)槠囆旭偠a(chǎn)生的碰撞、傾覆等意外事故屢見不鮮。這些意外事故不但侵害了人身和財(cái)產(chǎn)安全,更使受害人痛不欲生。風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn),就促成了車輛保險(xiǎn)行業(yè)的誕生和發(fā)展,因此,我們可以看出車險(xiǎn)保險(xiǎn)意義就在于對車主的人身財(cái)產(chǎn)安全提供一定的保障。
改革開放后,特別是在1991年《道路交通處理辦法》頒布后,我國部分地區(qū)通過地方性立法的方式推行了機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。截至2004年,已有24個(gè)省、自治區(qū)、直轄市實(shí)行了機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。隨著改革開放的深入發(fā)展,以地方性立法推行的機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)制度,逐漸顯示出其局限和不足:一是全國機(jī)動(dòng)車保有量不斷上升,道路交通安全形勢日趨嚴(yán)峻,交通事故進(jìn)入多發(fā)期。
2003年10月28日,全國人大通過了《中華人民共和國道路交通安全法》。該法第17條規(guī)定:“國家實(shí)行機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度,設(shè)立道路交通事故社會救助基金。具體辦法由國務(wù)院規(guī)定”,這是我國第一次以法律的形式規(guī)定集中統(tǒng)一的機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。
機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn),是指以被保險(xiǎn)人對機(jī)動(dòng)車道路交通事故中的第三者所遭受的損失依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的法定保險(xiǎn)。建立科學(xué)的機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)制度,有利于構(gòu)建系統(tǒng)完整的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制,增強(qiáng)肇事人的基本賠償能力,為受害人提供基本保障。
第三者指除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的,因保險(xiǎn)車輛的意外事故致使保險(xiǎn)車輛下的人員或財(cái)產(chǎn)遭受損害的在車下的受害人。通俗的講第三者就是排除四種人:即保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、本車發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員、被保險(xiǎn)人的家庭成員。
那么三責(zé)險(xiǎn)賠范是怎樣的呢?
三責(zé)險(xiǎn)賠范,一直是車主朋友們所關(guān)心的問題。三責(zé)險(xiǎn)賠范主要包括保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在被保險(xiǎn)人或其允許的核發(fā)駕駛?cè)藢?shí)用過稱中發(fā)生意外事故,致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失。對被保險(xiǎn)人依法應(yīng)支付的賠償金額,保險(xiǎn)人依照合同的約定,對于超過機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額的部分都屬于三責(zé)險(xiǎn)賠付范圍。
三責(zé)險(xiǎn)計(jì)算方式
1。當(dāng)被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)第三者傷亡賠償金額超過賠償限額時(shí)。
保險(xiǎn)公司賠償額=賠償限額x(1一免賠率)
被保險(xiǎn)人孫某在投保第三者責(zé)任險(xiǎn)時(shí),選擇最高賠償限額為10萬元,孫某駕駛轎車在一次車禍中致第三者趙某傷殘,根據(jù)公安交通管理部門認(rèn)定,孫某對此次事故應(yīng)負(fù)主要責(zé)任,應(yīng)當(dāng)賠償?shù)谌呲w某各種損失共12萬元,那么保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠付的第三者責(zé)任險(xiǎn)的數(shù)額為:保險(xiǎn)公司賠款額=l0x(1-15%)=10x85%=8。5萬元。
2。當(dāng)被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)第三者傷亡賠償金額低于賠償限額時(shí),保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠付第三者責(zé)任險(xiǎn)的數(shù)額為:保險(xiǎn)公司賠償額=應(yīng)負(fù)賠償金額x(1一免賠率)
被保險(xiǎn)人周某在投保第三者責(zé)任險(xiǎn)時(shí),選擇最高賠償限額為10萬元,其保險(xiǎn)車輛在事故中致第三者宋某左腿殘疾,根據(jù)公安交通管理部門認(rèn)定,雙方應(yīng)負(fù)同等責(zé)任,經(jīng)核算,周某共應(yīng)賠償宋某損失6萬元,那么保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付的第三者責(zé)任險(xiǎn)的數(shù)額為:保險(xiǎn)公司賠款=6x(1一10%)=6x90%=5。4萬元。
了解了三責(zé)險(xiǎn)賠范以及計(jì)算方式,將有利于廣大車主朋友維護(hù)自身的權(quán)益。
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