2010年3月18日曹某將自己所有的兩輪皖H號摩托車向某保險公司投保 交強險,保險期限自2010年3月19日0時起至2011年3月18日24時止。2011年3月12日,曹某駕駛該車與陶某駕駛的兩輪電動車發(fā)生碰撞,造成陶某受傷。2011年3月21日,曹某取得摩托車駕駛資格。
陶某住院治療終結(jié)后,因就賠償問題未與曹某達成一致,遂將曹某、保險公司訴至法院。經(jīng)判決,保險公司在交強險范圍內(nèi)墊付陶某各項損失共計15596.46元。
該保險公司履行上述判決確定的義務(wù)后,向法院起訴曹某,要求其支付墊付賠款。法院予以支持,判決被告曹某向原告某保險公司支付15596.46元。案件受理費由被告負擔。
對于交強險,相信大家都不陌生。交強險即機動車交通事故責任強制保險,是指由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失,在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪kU。與商業(yè)三責險為有效控制風險、減少損失而規(guī)定責任免除事項和免賠率(額)不同,我國的交強險為確保事故受害人能夠得到保障,僅設(shè)定了極少的責任免除事項,同時也沒有任何的免賠率和免賠額,幾乎涵蓋了所有道路交通風險。只要充分認識這幾項責任免除事項,就不難理解為何本案中保險公司理賠后又向被保險人追償。
交強險中最易被誤解的一類除外責任是保險公司先墊付后追償?shù)某庳熑?。根?jù)《機動車交通事故責任強制保險條例》第二十二條規(guī)定,有下列情形之一的,保險公司在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內(nèi)墊付搶救費用,并有權(quán)向致害人追償:(一)駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的;(二)被保險機動車被盜搶期間肇事的;(三)被保險人故意制造交通事故的。有前款所列情形之一,發(fā)生道路交通事故的,造成受害人的財產(chǎn)損失,保險公司不承擔賠償責任。墊付的意義在于及時填補受害人的損失,追償?shù)囊饬x在于打擊違法行為。
本案中,法院的第一個判決要求保險公司墊付賠款,并且墊付的不只是“搶救費用”,而是“在交強險范圍內(nèi)墊付陶某各項損失”,這在司法實踐中并不鮮見,由搶救費用擴大至全部人身損害費用甚至全部損失費用,目的是最大限度維護交通事故受害人的權(quán)益,體現(xiàn)交強險保護交通事故中弱勢群體的立法宗旨。而第二個判決支持保險公司行使追償權(quán),且追償金額也相應擴大至先行賠付的損失費用,致害人終須承擔其侵權(quán)行為的責任,不因車輛保險的存在而得以免除,體現(xiàn)了對無證駕駛等嚴重違反交通安全規(guī)則行為的懲戒。
此外,還有一些情形交強險不負責賠償和墊付,主要指因受害人故意造成的交通事故損失;機動車上財產(chǎn)的損失;被保險機動車發(fā)生交通事故,致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低造成的損失等其他各種間接損失;以及因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費用以及其他相關(guān)費用。
在實際生活中,被保險人往往關(guān)注保險責任、賠償標準,卻常常忽略免責條款,這種主觀上的忽略極易為日后的理賠埋下爭執(zhí)的種子。因此,除了對交強險的保險責任等要有充分的認識,對交強險的責任免除也應有足夠的理解。
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