開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

新車(chē)車(chē)主們?cè)谫?gòu)買(mǎi)汽車(chē)的同時(shí)不免要考慮很多車(chē)險(xiǎn)問(wèn)題，尤其是在選擇車(chē)險(xiǎn)的過(guò)程中，要能精打細(xì)算，綜合幾種車(chē)險(xiǎn)，計(jì)算出最省錢(qián)的保險(xiǎn)保費(fèi)繳納方式。那么每一年的繳費(fèi)都是一樣的嗎，保費(fèi)又是怎么計(jì)算的呢？

與多數(shù)車(chē)主的認(rèn)識(shí)不同，進(jìn)行車(chē)輛保險(xiǎn)計(jì)算時(shí)，所參照的新車(chē)購(gòu)置價(jià)是要包含購(gòu)置稅在內(nèi)的，而且車(chē)主可自行選擇足額或不足額投保，所得出的車(chē)輛保險(xiǎn)計(jì)算結(jié)果也大不相同。

新車(chē)購(gòu)置價(jià)是指保險(xiǎn)合同簽定地購(gòu)置與保險(xiǎn)車(chē)輛同類(lèi)型新車(chē)(含車(chē)輛購(gòu)置附加費(fèi))的價(jià)格，它是投保時(shí)確定保險(xiǎn)金額的基礎(chǔ)。而購(gòu)置稅是按新車(chē)購(gòu)置價(jià)格(不含稅)的10%(2010年12月31前，1.6L以下的車(chē)輛減按7.5%)征收的，所以車(chē)主要計(jì)算出自己所繳納的購(gòu)置稅，然后與裸車(chē)價(jià)格加總，才能確定車(chē)輛保險(xiǎn)計(jì)算的標(biāo)準(zhǔn)。

比如，有車(chē)主購(gòu)買(mǎi)一輛10萬(wàn)元的國(guó)產(chǎn)車(chē)(1.6升以上)，去掉增值稅部分后按10%納稅。則所應(yīng)繳納的購(gòu)置稅是100000÷1.17×10%=8547元。這樣他在投保車(chē)險(xiǎn)的時(shí)候，所參照的計(jì)算依據(jù)就是新車(chē)購(gòu)置價(jià)108547元。

在車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種分項(xiàng)計(jì)算的時(shí)候，車(chē)主也有足額或不足額投保的兩種選擇，保費(fèi)高低有別，保障程度自然也有大有小。其實(shí)，足額或不足額投保的差別主要體現(xiàn)在車(chē)損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等損失類(lèi)險(xiǎn)種上，而如三者險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)等則為相對(duì)固定額度的險(xiǎn)種，主要與車(chē)主選擇的保障上限相關(guān)，所以可能出現(xiàn)奧迪與奧拓保費(fèi)相同的情況。

比如針對(duì)車(chē)損險(xiǎn)，車(chē)主可以有三種投保方式可供選擇，分別是按照新車(chē)購(gòu)置價(jià)投保、按折舊后的實(shí)際價(jià)值投保，以及與保險(xiǎn)公司協(xié)商投保標(biāo)準(zhǔn)。

其中按照新車(chē)購(gòu)置價(jià)投保也就是常說(shuō)的足額投保，這樣在發(fā)生事故時(shí)，車(chē)主將會(huì)獲得足額賠償(需投保不計(jì)免賠特約險(xiǎn));如果選擇后兩種投保方式，則發(fā)生事故后，保險(xiǎn)公司將按比例賠償，比如按照平安車(chē)險(xiǎn)千分之六的月折舊率，三年后車(chē)價(jià)為原來(lái)的八折，如果按此標(biāo)準(zhǔn)投保，1萬(wàn)元的車(chē)損車(chē)主將獲得8000元的理賠。

投保時(shí)，可以考慮險(xiǎn)種的組合。如：機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)+車(chē)輛損失險(xiǎn)+基本險(xiǎn)不計(jì)免賠特約條款+車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)+玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)+他人惡意劃痕險(xiǎn)+全車(chē)盜搶險(xiǎn)。

汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算一般要考慮車(chē)主的因素，即從年齡跟性別方面考慮;二是從車(chē)輛方面考慮，即車(chē)的使用性質(zhì)、廠牌型式、肇事理賠次數(shù)。

交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制險(xiǎn)，是機(jī)動(dòng)車(chē)都得上，是為了保護(hù)第三者。其余的保險(xiǎn)自愿原則，新手最好上全險(xiǎn)。目前保險(xiǎn)公司三年內(nèi)新車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)平均折扣為77%。但必須提供你所在單位出具的證明和單位的機(jī)構(gòu)代碼證號(hào)碼。

　　各家保險(xiǎn)公司保費(fèi)有差異，選擇要慎重

專(zhuān)家建議，選擇車(chē)險(xiǎn)公司時(shí)，車(chē)主絕對(duì)不應(yīng)只考慮保費(fèi)高低的問(wèn)題，購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)不能只重價(jià)格，服務(wù)才最為重要。車(chē)主可參考財(cái)險(xiǎn)公司的實(shí)力、車(chē)險(xiǎn)結(jié)案率、結(jié)案周期、定損技能、保險(xiǎn)理賠服務(wù)質(zhì)量指標(biāo)來(lái)選擇。

雖然大型保險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)較高，但這些保險(xiǎn)公司都已經(jīng)建立了比較完善的理賠網(wǎng)絡(luò)，也擁有了一支較成熟的理賠隊(duì)伍，一旦出險(xiǎn)，能夠保證在較短時(shí)間內(nèi)趕到現(xiàn)場(chǎng)查勘，協(xié)助處理事故。即使是在外地發(fā)生事故，因?yàn)槠浞种Ч径?，也可以及時(shí)查勘。

小保險(xiǎn)公司一般來(lái)說(shuō)，費(fèi)用都相對(duì)較低，在價(jià)格上具有一定競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，同車(chē)同險(xiǎn)，價(jià)差有可能超千元，但是小保險(xiǎn)公司一般都規(guī)模小，網(wǎng)點(diǎn)少，定損嚴(yán)格，合作商戶(hù)維修水平差，從而使得理賠難。最關(guān)鍵的是，小保險(xiǎn)公司定損低，同樣的車(chē)損，大保險(xiǎn)公司定的修車(chē)費(fèi)是200元，小保險(xiǎn)公司可能會(huì)是120元。

拿錢(qián)少，經(jīng)銷(xiāo)商不會(huì)認(rèn)真修，偷工減料、使用假配件的事情就可能發(fā)生，車(chē)主本身的權(quán)益更得不到保障。而且由于網(wǎng)點(diǎn)少、服務(wù)系統(tǒng)不完善，車(chē)主隨著保險(xiǎn)人員奔波定險(xiǎn)的情況也時(shí)有發(fā)生，浪費(fèi)金錢(qián)不說(shuō)，還耽誤時(shí)間，牽扯精力。

專(zhuān)家提醒廣大車(chē)主，在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，一定要認(rèn)真理解保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款，特別要注意其中的免責(zé)條款，有無(wú)免賠，怎么個(gè)賠法，比較之后，看哪個(gè)保險(xiǎn)公司的條款能接受再做決定。同時(shí)，可從身邊買(mǎi)過(guò)車(chē)險(xiǎn)的朋友那了解各家保險(xiǎn)公司的口碑，以此作為參考依據(jù)。如果在得到同樣保障程度和服務(wù)質(zhì)量的情況下，那當(dāng)然選擇保費(fèi)低的保險(xiǎn)公司。

　　平安車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算

要進(jìn)行新車(chē)保險(xiǎn)計(jì)算首先要清楚自己需要投保什么險(xiǎn)種，對(duì)于絕大多數(shù)新手來(lái)說(shuō)，投保的險(xiǎn)種要盡量多一些，以實(shí)現(xiàn)較全面的保障。一般來(lái)說(shuō)新車(chē)+新手建議除交強(qiáng)險(xiǎn)之外，還要投保四項(xiàng)商業(yè)基本險(xiǎn)：車(chē)損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)以及盜搶險(xiǎn) ，此外根據(jù)自己的實(shí)際情況，還要選擇一些附加險(xiǎn)險(xiǎn)種，如不計(jì)免賠特約險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)以及玻璃險(xiǎn)等。

新車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)用計(jì)算就是把投保的具體險(xiǎn)種分別計(jì)算保費(fèi)，然后匯總相加得出。比如交強(qiáng)險(xiǎn)是全國(guó)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，普通6座以下私家車(chē)一年的保費(fèi)是950元；三者險(xiǎn)是固定費(fèi)率，平安網(wǎng)銷(xiāo)車(chē)險(xiǎn)把該險(xiǎn)種劃分為7個(gè)檔次，從5萬(wàn)元到100萬(wàn)元，不同的檔次對(duì)應(yīng)不同的保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；車(chē)損險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)的計(jì)算與車(chē)價(jià)相關(guān)，購(gòu)置價(jià)較高的車(chē)輛所交的保費(fèi)也較多；而玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)則分為國(guó)產(chǎn)玻璃和進(jìn)口玻璃兩種情況等等。

此外，即便是在同一個(gè)城市為同一輛車(chē)投保，不同的銷(xiāo)售渠道給出的報(bào)價(jià)也迥然有異，比如通過(guò)直銷(xiāo)渠道就比通過(guò)代理渠道便宜許多，這是因?yàn)橹变N(xiāo)是保險(xiǎn)公司直接面向終端客戶(hù)，從而得以把原本用以支付代理機(jī)構(gòu)的傭金節(jié)省下來(lái)，轉(zhuǎn)為讓利投保人的緣故。平安網(wǎng)銷(xiāo)車(chē)險(xiǎn)可以“私家車(chē)商業(yè)險(xiǎn)多省15%”，還可以在線進(jìn)行新車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)用計(jì)算，很是方便。

　　車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)怎么計(jì)算的呢？

車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算公式

1、 車(chē)輛損失險(xiǎn)保費(fèi)=基本保險(xiǎn)費(fèi)+本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額×費(fèi)率

2、 第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)=固定檔次賠償限額對(duì)應(yīng)的固定保險(xiǎn)費(fèi)

3、 全車(chē)盜搶險(xiǎn)保費(fèi)=車(chē)輛實(shí)際價(jià)值×費(fèi)率

4、 新增加設(shè)備損失險(xiǎn)保費(fèi)=本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額×費(fèi)率

5、 玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)保費(fèi)=新車(chē)購(gòu)置價(jià)×費(fèi)率

6、 自燃損失險(xiǎn)保費(fèi)=本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額×費(fèi)率

7、 車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)=本險(xiǎn)種賠償限額×費(fèi)率

8、 車(chē)載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)=本險(xiǎn)種賠償限額×費(fèi)率

9、 不計(jì)免賠特約險(xiǎn)保費(fèi)=(車(chē)輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)+第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi))×費(fèi)率