開心保保險(xiǎn)網(wǎng)

據(jù)交通部統(tǒng)計(jì)，今年春運(yùn)期間，全國道路的旅客運(yùn)輸量預(yù)計(jì)為31億人次，日均流量突破1億人次。人們在頻繁的走親訪友，歡樂聚餐的同時(shí)，交通事故也隨之而來，更不幸的是，出事故后要報(bào)案時(shí)才發(fā)現(xiàn)車輛已脫保。開心保提醒車險(xiǎn)快到期的車主及時(shí)續(xù)保，未能及時(shí)辦理的，可以通過網(wǎng)上進(jìn)行購買。那么車險(xiǎn)脫保后發(fā)生交通事故還能辦理理賠嗎？

案 例

2009年10月9日，孫某駕駛其交強(qiáng)險(xiǎn)脫保僅商業(yè)三者險(xiǎn)在保險(xiǎn)有效期內(nèi)的江西省吉安市某單位的贛D-0066X號小客車，在江西省南昌市與周某駕駛的摩托車(搭乘劉某)相撞，造成劉某等人受傷。經(jīng)交警部門認(rèn)定該起事故由孫某負(fù)主責(zé)，周某負(fù)次責(zé)，劉某無責(zé)。

后劉某因人身損害賠償糾紛將中國人保吉安市吉州支公司連同小客車方面等一并訴至吉州區(qū)法院，請求賠償金額13693.10元。法院審理認(rèn)為，因其交強(qiáng)險(xiǎn)脫保，遂做出人保財(cái)險(xiǎn)吉州支公司不予承擔(dān)賠償責(zé)任的判決。

爭議焦點(diǎn)與判決

贛D-0066X號小客車系2008年7月新購。當(dāng)時(shí)，被保險(xiǎn)人僅向人保財(cái)險(xiǎn)吉州支公司購買了交強(qiáng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為2008年7月26日至2009年7月25日；后來，在2009年1月加保了商業(yè)三者險(xiǎn)，其保險(xiǎn)期限是2009年1月9日至2010年1月8日。這樣，該車輛客觀上就形成了交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)三者險(xiǎn)保險(xiǎn)期限的不同步。而交強(qiáng)險(xiǎn)到期后，被保險(xiǎn)人未及時(shí)續(xù)保，到事發(fā)時(shí)該車僅剩下商業(yè)三者險(xiǎn)有效，交強(qiáng)險(xiǎn)已處于脫保狀態(tài)。

訴訟中，原告和被保險(xiǎn)人均要求人保財(cái)險(xiǎn)吉州支公司承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任。其辯稱：肇事車輛已向人保財(cái)險(xiǎn)吉州支公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)，事故損失應(yīng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償，并向法庭遞交了小車首次投保的交強(qiáng)險(xiǎn)保單進(jìn)行舉證。庭審中，原告的代理律師辯稱：交強(qiáng)險(xiǎn)是國家的法定險(xiǎn)種，贛D-0066X號小客車保險(xiǎn)出現(xiàn)只有商業(yè)險(xiǎn)卻無交強(qiáng)險(xiǎn)的情形，保險(xiǎn)公司負(fù)有不可推卸的責(zé)任。同時(shí)，原告方還向法庭出示了南昌市某法院判決僅有三者險(xiǎn)的情形下判決保險(xiǎn)公司敗訴的判例。強(qiáng)烈要求法院判保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。

而人保財(cái)險(xiǎn)吉州支公司應(yīng)訴人員在訴訟期間以下列理由進(jìn)行拒賠抗辯，并要求法院支持保險(xiǎn)公司方不承擔(dān)責(zé)任的主張：

1. 贛D-0066X號小客車原交強(qiáng)險(xiǎn)合同已經(jīng)過期失效，事故發(fā)生時(shí)并未在人保財(cái)險(xiǎn)吉州支公司投保交強(qiáng)險(xiǎn)。

2. 事故發(fā)生時(shí)，該車雖然商業(yè)三者險(xiǎn)在保險(xiǎn)期內(nèi)，但該起交通事故所造成的人身傷害損失項(xiàng)目和金額均在交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額以內(nèi)，依據(jù)商業(yè)三者險(xiǎn)條款約定：“應(yīng)當(dāng)由機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)膿p失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償”；“保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車未投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)或機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同已經(jīng)失效的，對于機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以內(nèi)的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。”

溫馨提示：車險(xiǎn)脫保后出交通事故，保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)責(zé)任的。提醒保險(xiǎn)快到期的車主應(yīng)及時(shí)辦理續(xù)保，千萬不要玩“裸奔”，拿自己的身家性命開玩笑。

關(guān)于保險(xiǎn)脫保

保險(xiǎn)“脫保”是指沒有在保險(xiǎn)期截止前正常投保，使原保險(xiǎn)標(biāo)的在一段時(shí)間內(nèi)沒有保障的情況。如某車的保險(xiǎn)期限是2011年2月10日零時(shí)起至2012年2月9日24時(shí)止。正常續(xù)保時(shí)間應(yīng)在2012年2月10日零時(shí)前投保。但因某種原因未按時(shí)投保，至2012年2月10日零時(shí)起該車則處于“脫保”狀態(tài)。

“脫保”期間，愛車是不能得到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的。如車輛在“脫保”期間發(fā)生全車被盜被搶(盜搶險(xiǎn))，傾覆、碰撞(車損險(xiǎn))，和第三方擦掛(第三者責(zé)任險(xiǎn))等保險(xiǎn)事故時(shí)，不能將損失轉(zhuǎn)嫁到保險(xiǎn)公司，需由自己承擔(dān)。

包峰提醒廣大車主，為減少麻煩，保險(xiǎn)公司會(huì)通過電話、短信等方式提前告知老客戶及時(shí)續(xù)保，但催告不是保險(xiǎn)公司必須履行的義務(wù)。因此，作為車主需要特別注意自己的車險(xiǎn)時(shí)效，及時(shí)續(xù)保，別讓愛車“裸奔”。