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商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件,為被保險(xiǎn)人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險(xiǎn)。用商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)平衡社保醫(yī)療保險(xiǎn),減輕醫(yī)療負(fù)擔(dān),成為現(xiàn)代人投保商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的主要原因,此外,商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的保障力度更大、報(bào)銷范圍更多,也是人們選擇商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的原因。
人壽醫(yī)療保險(xiǎn)即醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn),指以約定的醫(yī)療費(fèi)用為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn),即提供醫(yī)療費(fèi)用保障的保險(xiǎn),它是健康保險(xiǎn)的主要內(nèi)容之一,不僅包括醫(yī)生的醫(yī)療費(fèi)和手術(shù)費(fèi)用,還包括住院、護(hù)理、醫(yī)院設(shè)備等的費(fèi)用。
終身健康險(xiǎn)
市場上短期的健康險(xiǎn)產(chǎn)品大多需要每年續(xù)保,有的產(chǎn)品還會因理賠或者被保險(xiǎn)人身體出現(xiàn)問題拒絕續(xù)保,而且這類產(chǎn)品的續(xù)保最高年齡一般為65歲,但一個(gè)人60歲或65歲以后花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用,大概占人一生的50%。所以往往在投保人最需要醫(yī)療保障的時(shí)候,這些保險(xiǎn)產(chǎn)品卻無法提供。
這時(shí),您可以選擇“終身健康險(xiǎn)”,它的出現(xiàn)則在一定程度上彌補(bǔ)了短期健康險(xiǎn)的缺陷。其保費(fèi)采取均衡費(fèi)率,不會因?yàn)橥侗U吣挲g和身體狀況的變化而增加,投保人無需擔(dān)心保險(xiǎn)公司提高保費(fèi)或拒保。
短期健康險(xiǎn)大都為消費(fèi)性產(chǎn)品,只能提供短期的保障,而終身健康險(xiǎn)大多與長期壽險(xiǎn)產(chǎn)品捆綁,有身故保險(xiǎn)金設(shè)計(jì),相當(dāng)于為投保人建立一個(gè)“基金”或“賬戶”,在被保險(xiǎn)人身故后,可以領(lǐng)取總體保額扣除已領(lǐng)取的賠付后的剩余金額。
重復(fù)投保不會重復(fù)理賠
為獲得超過治療費(fèi)用的理賠金,胡先生分別在4家保險(xiǎn)公司買了4份保額均為1萬元的意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)。前不久,他因車禍入院治療,花去5800元醫(yī)療費(fèi)。本以為能獲得4份保單共計(jì)兩萬多元理賠金,豈料最后只拿到醫(yī)保報(bào)銷的3800元以及一家保險(xiǎn)公司報(bào)銷的2000元,總共獲賠5800元,“不虧不盈”。
一些消費(fèi)者在不同的保險(xiǎn)公司購買數(shù)份商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn),出險(xiǎn)后并不能拿到所有保單的賠付。因?yàn)?,醫(yī)療險(xiǎn)作為一種補(bǔ)償型保險(xiǎn),一旦發(fā)生理賠要參照補(bǔ)償原則,即保險(xiǎn)金不能超過被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用。因此,即便在多家險(xiǎn)企投保醫(yī)療保險(xiǎn),也只能依次理賠,獲賠總額不會超過實(shí)際支出。
投保商業(yè)險(xiǎn)看清免責(zé)范圍
呂小姐購買了某保險(xiǎn)公司的三種醫(yī)療補(bǔ)償保險(xiǎn),今年2月,她因?qū)m外孕住院,申請保險(xiǎn)賠償時(shí),該保險(xiǎn)公司稱宮外孕屬免責(zé)的妊娠范疇,不該賠付。呂小姐咨詢醫(yī)生后得知,宮外孕是婦科急腹癥,不屬于產(chǎn)科范疇,雙方在賠付問題上僵持不下。呂小姐認(rèn)為,保險(xiǎn)公司有責(zé)任在保單上對宮外孕做出具體解釋,而不是到理賠時(shí)“摳字眼”。
其實(shí),與所有的保險(xiǎn)一樣,醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)有免責(zé)條款,因此看清除外責(zé)任如有的醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)定:懷孕、流產(chǎn)以及由以上原因引起的并發(fā)癥、腰間椎盤突出癥、視力矯正手術(shù)等不在理賠范圍內(nèi)。再如,有些醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障僅限于社會醫(yī)保規(guī)定的范圍。因此,建議消費(fèi)者選擇可以覆蓋部分自費(fèi)范圍的醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品。
長相安長期醫(yī)療險(xiǎn)有哪些優(yōu)點(diǎn)?有缺點(diǎn)嗎?
醫(yī)療保險(xiǎn)
0歲醫(yī)療險(xiǎn)和20歲,30歲醫(yī)療保險(xiǎn)配置有哪些區(qū)別
醫(yī)療保險(xiǎn)
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