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孩子的保險一般是越早買保費越便宜，還在在不同年齡階段的投保重點不一樣，如孩子出生后，可以增加住院醫(yī)療保險，幼兒時期要增加重疾險，成長期儲備教育基金等。

一般來說保險是越早買保費也越低，對于父母越合適，孩子也越早獲得了保障。但是，如果現(xiàn)在才開始考慮為孩子買保險，對于不同年齡階段的孩子，其投保的重點和投保的多少也就有所不同。

1、當準備要孩子的那一刻起，媽媽就應該為孩子的健康保障做一份規(guī)劃了，可以通過單獨的母嬰保險或者含有生育保險的綜合類女性險來獲得保險，這兩險都會包含嬰兒的先天性疾病保障。預算不充足的家庭購買母嬰保險即可。

2、孩子出生后，由于0～6歲孩童的抵抗力還未成形，可以為寶寶“添置”住院醫(yī)療保險。但是要注意，由于幼童的住院率非常高，所以這群孩子住院醫(yī)療費用的費率比7～18歲的小孩，甚至比20幾歲的年輕人都要高。

因此，從保險的投入成本來考慮，如果家庭經(jīng)濟狀況不是很好，買報銷性的住院費用保險就可以了；如果家庭預算充足，則可以再添一份住院津貼保，這樣可以彌補家長為照顧生病的孩子而耽誤的工作收入等。

3、幼兒時期，由于新生兒死亡幾率大，學齡前兒童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但這時的以死亡為給付條件的險種賠償率也不高，一般而言，未成年人的危險保額都不超過10萬，但是，中國人壽保險的“康寧定期重大疾病給付保險金”則不受此限制。

所以建議多買住院醫(yī)療補償型的險種。有能力的父母可以考慮早為子女教育金做打算。

4、6歲以后的孩童自有活動時間度，但自我保護能力仍差，發(fā)生意外的可能性大，在意外險之后附加一份小孩的意外醫(yī)療保險，以應付意外導致的門急診、住院治療等開支，也是不錯的選擇。

小學時期由于意外隱患很大，應適當增加意外險的投入，并在條件允許情況下考慮未來教育金的儲蓄。當然如果家庭條件很好，在孩子出生后不久就考慮未來教育金的儲蓄，這樣每年保費負擔可以減少。

5、至于重大疾病險，家長們可根據(jù)經(jīng)濟實力為孩子選購定期的或終身的重大疾病險。當然，如果寶寶的家族有重大遺傳疾病史，那么就應該盡早給孩子投保重疾險，以防疾病發(fā)生引起無力承擔治療費用。

6、買少兒商業(yè)險，宜早不宜遲

據(jù)有五年工作的經(jīng)驗的汪浩文醫(yī)生介紹，由于嬰兒從母體帶有一定的抗體，所以孩子越小，抵抗力越強，生病率越低。六個月后兒童的免疫力開始下降，直至五歲，是相對脆弱的階段，容易生病。因此，早一點兒購買兒童保險，就能早一些得到保險保障。大多數(shù)兒童保險產(chǎn)品在孩子出生60天或90天后即可投保，也有個別的產(chǎn)品對投保年齡有所限制。

另外，少兒時期購買保險產(chǎn)品一般比成年后購買要便宜，而且，比較保險公司的費率，同一險種投保同樣的保險金額，被保人年齡越小保費越便宜。所以，購買少兒險，越早越合算。

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