開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

孩子從出生開(kāi)始就一直都在花錢，大病小病不斷，如果買了保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司還能提供一點(diǎn)經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償，讓家庭的負(fù)擔(dān)不那么重。

到了上學(xué)的時(shí)候，隨著教育費(fèi)的不斷上漲，孩子的教育費(fèi)用占據(jù)了家庭中的絕大比重。孩子的教育不能耽誤，因此好多家長(zhǎng)在孩子小的時(shí)候就投保了教育金保險(xiǎn)，為的就是早些儲(chǔ)備教育基金。

那么如何為孩子投保教育險(xiǎn)呢？

教育保險(xiǎn)本質(zhì)上是一種儲(chǔ)蓄，相當(dāng)于將短時(shí)間急需的大筆資金分散開(kāi)逐年儲(chǔ)蓄，這種投資風(fēng)險(xiǎn)低，適合定期（每月、每季度）抽出一定的資金，積少成多，避免將來(lái)教育費(fèi)支出不足之虞。從這個(gè)角度看，教育保險(xiǎn)還是有一定吸引力的。

教育保險(xiǎn)的投保年齡一般為不超過(guò)18歲，通常為0－14歲，投保時(shí)間越早，積累的教育金越多。投保同樣的保險(xiǎn)，每年繳費(fèi)相同，0歲投保和6歲投保，前者最終能領(lǐng)到的教育金比后者要多一倍。從近幾年的發(fā)展趨勢(shì)看，教育費(fèi)用保持兩位數(shù)的增長(zhǎng)速度，家長(zhǎng)應(yīng)該從孩子出生起就盤算投保教育金。

一、從孩子的教育費(fèi)用需求出發(fā)，按圖索驥。例如，孩子小學(xué)到初中選擇九年制義務(wù)教育，就可把好鋼用在刀刃上，重點(diǎn)選擇投保高中和大學(xué)時(shí)期的教育險(xiǎn)，而不是那種大學(xué)之后領(lǐng)取的保險(xiǎn)；如果像李倫那樣，準(zhǔn)備從孩子小學(xué)時(shí)期就繳納高學(xué)費(fèi)，那就可以選擇跨度大的保險(xiǎn)，如涵蓋從初中到大學(xué)教育金的保險(xiǎn)；如果認(rèn)為讀高中之前孩子教育費(fèi)用支出較少，或者經(jīng)濟(jì)條件比較充裕，那就可以重點(diǎn)投保大學(xué)后領(lǐng)取保險(xiǎn)金的教育保險(xiǎn)。

二、家庭收入的固定比例支出，涵蓋面廣。孩子教育支出在家庭支出中應(yīng)保持一定比例，在零點(diǎn)調(diào)查公司對(duì)北京、上海、廣州、武漢、成都、沈陽(yáng)、西安等城市的中產(chǎn)群體做的調(diào)查顯示，孩子教育支出占家庭收入的10.5％，這基本反映出家庭教育費(fèi)用支出情況。據(jù)此，教育保險(xiǎn)與其他教育理財(cái)支出相加，以家庭收入的10％左右為佳。

分紅型教育險(xiǎn)更有保障

目前保險(xiǎn)公司的教育險(xiǎn)大都是兩全險(xiǎn)；也就是無(wú)論被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間生存還是死亡都可以拿到保險(xiǎn)公司給付的保險(xiǎn)金，因此在考慮險(xiǎn)種的收益情況時(shí)還需要考慮到保單的保障成本。

由于銀行存款利息近期都處于上調(diào)的階段，因此看起來(lái)保單的收益情況就不理想，這種情況下購(gòu)買少兒教育保險(xiǎn)的話，最好是購(gòu)買帶有分紅功能的產(chǎn)品，這樣，即使市場(chǎng)利率調(diào)整或產(chǎn)生波動(dòng)，保險(xiǎn)公司都可以通過(guò)險(xiǎn)種的分紅進(jìn)行靈活調(diào)整，保證客戶的最大利益。
保費(fèi)豁免更人性化

目前市場(chǎng)上很多教育險(xiǎn)都帶有其他的保障功能，比如帶有安全保障或者健康保障的，但賠付金都不多，這些最好只作為參考指標(biāo)。因教育險(xiǎn)保障的主體還是教育費(fèi)用，如若過(guò)多關(guān)注這些附加的保障功能，則本末倒置了。

而且，最好購(gòu)買只承保到孩子25歲前的教育險(xiǎn)，因?yàn)殡S著孩子的成長(zhǎng)，其保障的內(nèi)容與重點(diǎn)需要發(fā)生改變，到孩子25歲以后，可以選擇購(gòu)買成人險(xiǎn)種，這樣保障會(huì)更高。

同時(shí)，家長(zhǎng)在購(gòu)買少兒教育保險(xiǎn)時(shí)，還應(yīng)該注意保險(xiǎn)產(chǎn)品條款中的保費(fèi)豁免功能。

保費(fèi)豁免是指保單的投保人如果不幸身故或者因嚴(yán)重傷殘喪失繳保費(fèi)的能力，保險(xiǎn)公司將免去其以后要繳的保費(fèi)，而保單繼續(xù)有效，子女仍然可以領(lǐng)到與正常繳費(fèi)一樣的保險(xiǎn)金。也就是說(shuō)，如果購(gòu)買了可豁免保費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一旦父母發(fā)生意外，孩子不僅可免繳保費(fèi)，還可獲得一份生活費(fèi)，這樣保障更趨人性化。