買保險是一門“學問”,尤其是買一份適合自己和家人的保險,更是要仔細研究。家長在給孩子投保兒童保險時,要結合孩子的自身情況、階段性的合理購買,“一步到位”的購買方式不見得適合每個家庭。下面就給大家介紹一些兒童保險投保的小竅門。
1、保險年齡要看好
大多數兒童保險的投保年齡都以0歲作為開始,但在保險行業(yè)章程中,這個0歲不是兒童的自然年齡,指的是兒童出生滿28天。
2、繳費期不必太長
可以集中在孩子未成年之前,在他長大成人之后,可選擇自己合適的險種為自己投保,但是保障期可相對較長。
3、不要重復購買
如果孩子已經上學,學校會統(tǒng)一為他們購買學平險,而一些福利好的單位也會為員工子女報銷一部分醫(yī)藥費。因此,家長在為孩子投保商業(yè)保先前,一定要先弄清楚,孩子已經有了哪些保障,還有哪些缺口是需要由商業(yè)保險來彌補的。
4、保險責任要看清
保險公司也會在保險宣傳單上刊登重要的注意事項,比如“除外責任”、“收益不能保障”之類。只不過,這類文字的字體經常是小六號,比宣傳單一般字體小一倍。因此一定要留意字號最小的部分,而往往這些才是“精華”所在。
5、保險條款仔細閱讀
之所以大多數人覺得購買保險是一件麻煩的事,主要就是因為保險中繁雜的條款和專業(yè)術語。而業(yè)務人員推銷保險時僅僅對險種作大概介紹,所以家長作為投保人,一定要仔細閱讀條款,特別要注意保險責任、責任免除、保費交付、退保等章節(jié)。如果遇到不明白的地方,一定要在簽訂合同之前弄清楚,不看條款千萬別簽字。
6、階段性購買
少兒期易發(fā)的風險應先投保,而離少兒較遠的風險就后投保。沒必要一次性買全了,因為保險也是一種消費,它也會根據具體情況而發(fā)生變化。
7、購買豁免附加險
需要注意的是,在購買主險時,應同時購買豁免保費附加險。這樣一來,萬一父母因某些原因無力繼續(xù)繳納保費時,對孩子的保障也繼續(xù)有效。
8、保險期不宜太長
對于很多資金不是特別寬裕的家庭來說,尤其是大人自己的養(yǎng)老金尚沒有儲備足夠的情況下,考慮孩子的養(yǎng)老問題確實無甚必要。因此,為孩子買保險時,保險期限應以到其大學畢業(yè)的年齡為宜,之后就應當由他自食其力了。
9、買最適合自己的
尤其是對一些理財、投資類產品,預期收益往往都是建立在一種最理想的狀況,比如公司常年高額分紅等等,遇到這些很有誘惑力的數據,家長不妨把預期繳納的保費、每年的收益狀況代入其條款算一算,得出比較切合實際的收益值。
10、合理選擇保險額度
為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(如定期壽險、意外險),累計保額不要超過10萬元,因為超過的部分即便付了保費也無效。這是中國保監(jiān)會為防范道德風險所作的硬性規(guī)定。有少數代理人為了多掙傭金,即便客戶投保的金額超過了這一限額,也不加提示。
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