王小姐今年二十五歲,是一個典型的小白領,公司各項福利待遇都不錯還給繳納各種保險。由于意識到保險的重要性,王小姐也想給自己的父母買份保險,雖然父母都有社會保險的支撐,但是考慮到社保的保障有限,王小姐還是決定投保一份商業(yè)醫(yī)療保險給父母增添保障。
那么,父母醫(yī)療保險該如何購買呢?
給父母買保險,主要就是解決老人養(yǎng)老、疾病、意外三方面的問題,而更多人看重的還是父母的疾病醫(yī)療問題,因此在給老年人投保保險時,醫(yī)療保險最受歡迎。
對一些多發(fā)病、常見病來說,社會醫(yī)保就非常有效,但對慢性病及重大疾病,社會醫(yī)保最高報銷額度是有限的,一旦超出,還是會造成很大的個人負擔。
普通醫(yī)療保險
該險種是醫(yī)療保險中保險責任最廣泛的一種,負責被保險人因疾病和意外傷害支出的門診醫(yī)療費和住院醫(yī)療費。普通醫(yī)療保險一般采用團體方式承保,或者作為個人長期壽險的附加責任承保,一般采用補償方式給付醫(yī)療保險金,并規(guī)定每次最高限額。
意外傷害醫(yī)療保險
該險種負責被保險人因遭受意外傷害支出的醫(yī)療費,作為意外傷害保險的附加責任。保險金額可以與基本險相同,也可以另外約定。一般采用補償方式給付醫(yī)療保險金,不但要規(guī)定保險金額即給付限額,還要規(guī)定治療期限。
住院醫(yī)療保險
該險種負責被保險人因疾病或意外傷害需要住院治療時支出的醫(yī)療費,不負責被保險人的門診醫(yī)療費,既可以采用補償給付方式,也可以采用定額給付方式。
手術(shù)醫(yī)療保險
該險種屬于單項醫(yī)療保險,只負責被保險人因施行手術(shù)而支出的醫(yī)療費,不論是門診手術(shù)治療還是住院手術(shù)治療。手術(shù)醫(yī)療保險可以單獨承保,也可以作為意外保險或人壽保險的附加險承保。采用補償方式給付的手術(shù)醫(yī)療保險,只規(guī)定作為累計最高給付限額的保險金額,定額給付的手術(shù)醫(yī)療保險,保險公司只按被保險人施行手術(shù)的種類定額給付醫(yī)療保險費。
特種疾病保險
該險種以被保險人患特定疾病為保險事故。當被保險人被確診為患某種特定疾病時,保險人按約定的金額給付保險金,以滿足被保險人的經(jīng)濟需要。一份特種疾病保險的保單可以僅承保某一種特定疾病,也可以承保若干種特定疾病。可以單獨投保,也可以作為人壽保險的附加險投保,一般采用定額給付方式,保險人按照保險金額一次性給付保險金,保險責任即終止。
過60歲不保長期壽險
據(jù)調(diào)查,老人除日常消費外,醫(yī)療保健是最大的支出,占每月支出的40%,其中看病吃藥約占這筆費用的80.9%,他們很需要一種保險產(chǎn)品來保障他們的晚年生活。保險就成為老人晚年的重要保障。但長期以來,保險市場上的長期壽險和重疾險產(chǎn)品,投保人年齡限制多在60歲以下,過60歲的老人,即使想投保且有足夠的支付能力,也會遭到保險公司拒保。假如不到60歲,但只要過50歲,很多保險公司要求投保人到指定醫(yī)療機構(gòu)體檢,若有一兩項檢查結(jié)果不能滿足保險條款規(guī)定,要么要求加費,要么就干脆拒保。
一位業(yè)內(nèi)人士稱,很多長期壽險產(chǎn)品在設計時并不是考慮一個人的特殊階段的風險,而是將人的一生都納入風險計算體系中,老年人遭受疾病、意外風險幾率高,是風險高發(fā)群體,曾有保險公司試圖推出老年保險產(chǎn)品,但由于風險發(fā)生率高,加上保險公司資金投資渠道窄,導致保險費居高不下,讓老年人難以接受。
老人要買保險的確很難,市民應對自己做一個長遠規(guī)劃,提前為自己準備,一句話就是--老有所保還得趕早。
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