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隨著保險(xiǎn)保障的觀念深入人心，保險(xiǎn)已逐漸走入人心，具有一定保險(xiǎn)意識(shí)的人在給自己投保保險(xiǎn)產(chǎn)品外還給家人也增加了保障，年輕人給父母買保險(xiǎn)，傳遞了孝心、促進(jìn)了情感的交流。

吳女士表示希望為其父母購(gòu)買疾病險(xiǎn)，但依目前保險(xiǎn)投保年齡限制，其父母已不在商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)之列。即使有個(gè)別險(xiǎn)種允許被保人年齡在60歲，也需要進(jìn)行投保前進(jìn)行詳細(xì)體檢，且投保費(fèi)用不菲，已不能達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的效用。

這令吳女士很為難，沒想到給父母購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)還遇到了年齡上的限制。專家表示，給父母買保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)趁早，保險(xiǎn)公司一般在50歲和65歲設(shè)置了“門檻”。另外，為父母購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)除了年齡上的限制外，其他方面也要注意。

先完善社會(huì)保險(xiǎn)

如果投保者的父母還沒有購(gòu)買社保，專家建議投保者先完善社保，畢竟這是最基本的保障，也是一項(xiàng)福利。其中的醫(yī)療保險(xiǎn)可以報(bào)銷一定的醫(yī)療門診費(fèi)用，減輕投保者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。如果投保者的父母是農(nóng)村戶口，可以辦理新農(nóng)保和合作醫(yī)療保險(xiǎn)。

父母在農(nóng)村，沒有社保，應(yīng)參加新農(nóng)合

可以父母盡快補(bǔ)充農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)，這是最基本的福利。父母這個(gè)年齡首先要補(bǔ)充意外（意外傷害+意外醫(yī)療）和住院醫(yī)療方面的保障（占用保費(fèi)相對(duì)較少）。如果購(gòu)買健康險(xiǎn)，那投入可能會(huì)多一些，如果父母的年齡比較大，保費(fèi)的支出會(huì)較年輕人多，這可能會(huì)增加經(jīng)濟(jì)構(gòu)壓力。

給父母買保險(xiǎn)，越早越好

用父母做被保險(xiǎn)人購(gòu)買保險(xiǎn)，因?yàn)槟挲g偏大，保費(fèi)會(huì)比較高，并且可能還會(huì)體檢，若身體狀況不符合保險(xiǎn)公司的標(biāo)準(zhǔn)還可能被加費(fèi)或拒保。所以，保險(xiǎn)還是越早規(guī)劃越好，不僅是因?yàn)楸ＹM(fèi)便宜而且關(guān)鍵是身體狀況比較好，容易承保。

對(duì)保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，50歲通常被劃為投保的一個(gè)價(jià)格分水嶺。50歲以上的中老年人如果購(gòu)買重大疾病險(xiǎn)這樣的險(xiǎn)種，繳費(fèi)期一般只能選5年或一次性繳清，付出的保險(xiǎn)費(fèi)幾乎與能提供的保險(xiǎn)金額等同，這對(duì)投保人來(lái)說(shuō)失去保險(xiǎn)的意義。

因此專家認(rèn)為，最好在50歲之前就將所有的醫(yī)療險(xiǎn)買齊。一般65歲以下的老年人可以通過(guò)購(gòu)買意外保險(xiǎn)來(lái)規(guī)避老年生活風(fēng)險(xiǎn)。至于養(yǎng)老保險(xiǎn)，雖然保險(xiǎn)公司大多放寬了年齡限制，通常65歲以下的老年人可以投保，但保險(xiǎn)費(fèi)率非常高，50歲以上老人和老人的子女，最好能以自己存錢積累的方式進(jìn)行，比較劃算。

保險(xiǎn)是在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效規(guī)劃并付諸實(shí)施，且投保越早，投保費(fèi)用越低，家庭負(fù)擔(dān)越輕，投保人要區(qū)分被保人年齡限制與保險(xiǎn)期間的區(qū)別。上述提到吳女士父母已不能作為被保人，但如果吳女士早10年進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃，保險(xiǎn)公司完全可以承保年齡在50歲左右人群，且保險(xiǎn)區(qū)間可以到75歲甚至終身。所以通過(guò)其父母案例，吳女士也應(yīng)對(duì)其本人和丈夫的保險(xiǎn)規(guī)劃提上日程，盡早行動(dòng)。首先考慮重大疾病保險(xiǎn)等健康保險(xiǎn)，防范突發(fā)重大疾病帶來(lái)巨額醫(yī)療費(fèi)對(duì)家庭生活的沖擊，保證目前生活穩(wěn)定與延續(xù)。