購買商業(yè)銀行保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)

發(fā)布者:王黎|發(fā)布時(shí)間:2013-12-12 09:30:31

隨著生活水平的提高,人們手頭也逐漸寬裕起來,俗話說“你不理財(cái),財(cái)不理你”,于是越來越多的人通過各種方式進(jìn)行理財(cái),其中,以購買商業(yè)銀行保險(xiǎn)最為熱門,被老百姓喻為最佳的理財(cái)方式。

商業(yè)銀行保險(xiǎn),即銀行代理銷售保單是一種新興的保險(xiǎn)銷售方式,這種方式首先興起于法國,中國市場(chǎng)才剛剛起步。與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)銷售方式相比,它最大的特點(diǎn)是能夠?qū)崿F(xiàn)客戶、銀行和保險(xiǎn)公司的“三贏”。

隨著國家金融市場(chǎng)的不斷開放,越來越多的銀行加入到市場(chǎng)中來參加競(jìng)爭(zhēng),銀行常規(guī)業(yè)務(wù)的預(yù)期利潤逐步下降,迫使銀行不得不設(shè)法尋求新的利潤增長點(diǎn),并通過新的服務(wù)來穩(wěn)定或增加自己的客戶群,于是銀行開始與保險(xiǎn)公司合作,銷售理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

目前,銀行可為保險(xiǎn)公司代理的業(yè)務(wù)種類眾多,內(nèi)容涉及養(yǎng)老、意外個(gè)人信貸等,這些產(chǎn)品簡(jiǎn)單易賣,費(fèi)率低,收益高。一方面,銀行代理的主要產(chǎn)品是養(yǎng)老產(chǎn)品,這是中國最大最有潛力的保險(xiǎn)市場(chǎng)。另一方面,個(gè)人消費(fèi)貸款保險(xiǎn)蓄勢(shì)待發(fā),這部分業(yè)務(wù)大都是強(qiáng)制保險(xiǎn)的,由此而產(chǎn)生的保險(xiǎn)費(fèi)也會(huì)越來越大。

由于保險(xiǎn)特別是壽險(xiǎn)交費(fèi)及領(lǐng)取期都較長,而且有的交費(fèi)是月繳,領(lǐng)取是月領(lǐng),客戶每次都到保險(xiǎn)公司繳、取很不方便;銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品,銀行網(wǎng)點(diǎn)多,購買、交費(fèi)、領(lǐng)取方便,增加了銀行的服務(wù)內(nèi)容,使客戶能在一定金融機(jī)構(gòu)獲得較多、較全的服務(wù),符合“超市”式現(xiàn)代化服務(wù),能最大限度地滿足消費(fèi)者“一次購足的心理愿望”。

專家提醒,商業(yè)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品種類豐富,消費(fèi)者在挑選時(shí)要仔細(xì)閱讀保障條款,咨詢銀行保險(xiǎn)人員,同時(shí),還有注意以下幾個(gè)問題:

1、銀行保險(xiǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)是客戶未到保險(xiǎn)滿期就申請(qǐng)退保,從而造成收益的損失。銀行保險(xiǎn)滿期時(shí)往往是客戶收益最大化的時(shí)候,能夠達(dá)到客戶比較滿意的收益。所以投保銀行保險(xiǎn)是一種中長期投資,不要半途而廢,長期持有不僅能夠化解投資風(fēng)險(xiǎn),還能享受相應(yīng)的保險(xiǎn)保障。

2、產(chǎn)品的宣傳頁中會(huì)有高、中、低三個(gè)層次的收益率,僅為預(yù)期收益,未來的實(shí)際收益會(huì)有所增加或減少,所以不要輕信銷售人員對(duì)預(yù)期收益或既往收益的口頭承諾。根據(jù)既往銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益情況,各家保險(xiǎn)公司宣傳頁的中等預(yù)測(cè)收益,與實(shí)際收益比較接近,是一個(gè)比較客觀的參考值。

3、一些期繳型的銀保產(chǎn)品,繳費(fèi)期限與滿期時(shí)間不相同,消費(fèi)者容易混淆。例如10年期期繳產(chǎn)品,它的繳費(fèi)期是5年,保障期是10年,也就是說10年后領(lǐng)取滿期保險(xiǎn)金。一些客戶就會(huì)把5年當(dāng)成產(chǎn)品的期限,但5年后提取時(shí)發(fā)現(xiàn)并未到滿期,如果支取仍然屬于中途退保,會(huì)損失一定的收益。

4、在填寫投保書時(shí),投保人和被保險(xiǎn)人應(yīng)按保險(xiǎn)合同要求本人親筆簽字,否則一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí),可能會(huì)因簽字效力的問題帶來理賠上的麻煩。

在購買銀行保險(xiǎn)時(shí),對(duì)于它的收益性一定要綜合的看待,不能片面地與存款、國債相比較,因?yàn)殂y行保險(xiǎn)除了有收益之外還能為客戶提供人身保障,這是銀行保險(xiǎn)區(qū)別于其他理財(cái)產(chǎn)品的獨(dú)特之處。

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