一、選擇合適的保險方案
各家保險公司為滿足客戶的不同需要,開發(fā)了許多險種。主險是車輛損失險 和第三者責任險,除此之外,還有盜搶險和其他附加險種。其中除第三者責任險是國家強制保險的之外,其他都可由客戶根據(jù)自己的實際情況選擇投保。
依車輛使用者情況的不同,可擇三種不同的投保方案:
1、 經(jīng)濟型--只保第三者責任險。顧名思義,該險種承擔的是在使用保險車輛的過程中,因發(fā)生意外事故致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀的賠償責任。而對被保險車輛的自身損失和其它損失則要由客戶來自行承擔了。對車輛很少使用,一年行駛不超過5000公里,使用者駕駛技術(shù)熟練,家有車庫,而經(jīng)濟條件又不是十分寬裕的私家車主來講,可選擇這種方式投保。賠償限額分為5萬元、10萬元、20萬元等不同檔次。賠償限額越高,保費越多。從保險公司的理賠實踐來看,以選擇10萬元的賠償限額為宜,一般年保費在1300元左右。
2、 實用型--投保車輛損失險、第三者責任險、車輛盜搶險。這樣承保之后,自己車的車輛損失、第三者的損失、車輛被盜被搶的損失都有了足夠的保障。這是最常用的投保方案。 3、 豪華型--在實用型的基礎(chǔ)上,再選擇投保司乘座位
險、玻璃單獨破碎險、自燃損失險、車身劃痕險、精神損害賠償?shù)入U種,適合經(jīng)濟條件優(yōu)越的家庭。
二、選擇合適的投保方式
各家保險公司對不同的投保方式的保單,都有一個費率調(diào)整系數(shù)。如平安保險公司,網(wǎng)上投保的系數(shù)是0.85;電話投保的系數(shù)是0.9;柜臺銷售的系數(shù)是1.0;專業(yè)代理的系數(shù)是1.08。即同樣投保一臺車,在保險公司柜臺投保需要10000元,客戶用電 話投保只需9000元,而在專業(yè)代理商處投保就需要10800元。目前即將開通的電話投保方式,非常簡單適用。
三、選擇適合自己的人性化因素 隨著國際先進保險理念的逐步引入,目前各家保險公司的車輛保險 條款,都體現(xiàn)了不同程度的人性化色彩。靈活地選擇適合自己的人性化因素,就會在獲得足夠保險保障的前提下,盡量減少保費支出。
車上什么比較容易壞,什么雖然不容易壞但是一旦壞了維修比較貴,這些就是需要購買附加險的。附加險包括玻璃險、車燈險、全車盜搶險、車身劃痕險、車上人員責任險等等。
20萬左右,經(jīng)常走高速的車,在購買附加險時應(yīng)該考慮玻璃險,主要承保的是擋風(fēng)玻璃險。當汽車在高速公路上行駛時,濺起的小石子容易將擋風(fēng)玻璃砸壞。為此,車主必須整塊玻璃更換,維修十分昂貴。
一般更換一塊國產(chǎn)擋風(fēng)玻璃的需要數(shù)百元,而更換進口擋風(fēng)玻璃的花費在1000元左右。而國產(chǎn)擋風(fēng)玻璃在購買玻璃險時,1年的保費支出僅需要150元左右。此外,需要提醒的是,國產(chǎn)與進口的擋風(fēng)玻璃在購買保險時保費價格也有所不同,車主在購買時需要特別注意。
而對于20萬以上的汽車,車燈險、全車盜搶險也是應(yīng)該考慮購買的。車燈通常位于汽車偏下位置,在發(fā)生追尾事故后,這部分最容易損壞。購買車燈險的原因是車燈維修一般比較貴,以寶馬的車頭等為例,維修更換需要1萬元左右。
此外,對于私車而言,購買車身劃痕險也是一個不錯的考慮。前不久,聽一個開別克車的朋友講述了她驚心動魄的理賠經(jīng)歷,更肯定了購買劃痕險的重要性。一次,她去商場購物將車停在路邊,30分鐘后出來一看發(fā)現(xiàn),別克車被人用硬物劃了一圈。當時,找到維修站噴漆開價3000元,由于購買了劃痕險,最后保險公司為她掏了這筆錢。
新車新手難免磕磕碰碰,發(fā)生事故的頻率也相對較高。因此,保險專家建議車主,如果是采用分期付款方式購買了新車,按要求您必須購置全險;如果您采用全款的方式購買了一輛新車,您本人又是一名新手,您也應(yīng)考慮購買除自燃損失險外的所有投保內(nèi)容。
在全險中,第三者責任險最好投保較高的賠償限額,這樣不管是您撞了別人,或者別人撞了您,都好處理。另外,您購買的新車在吸引路人眼球的同時,也吸引了盜賊的注意力,因此建議投保盜搶險,當然如果汽車停放地點的保安措施良好,您認為安全可靠,也可以考慮不投保。
退一步來講,就算是沒出什么事,您所花的保費也不會很冤,因為您在保險公司的記錄事故率越低,下一年的保費優(yōu)惠就會越多。
當然,如果您為自己的愛車上了所謂的“全險”也并不是說所有出險保險公司都會理賠。根據(jù)保險公司的條款規(guī)定,車輛損失險、第三者責任險都有相應(yīng)的事故責任免賠率系數(shù)。同時各家保險公司都在保險條款中注明了發(fā)生事故時,根據(jù)駕駛員的責任應(yīng)該承擔的免賠率。這些規(guī)定,旨在鼓勵駕駛員安全駕駛,減少出現(xiàn)意外的幾率。
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