購買家庭理財(cái)保險(xiǎn)的要點(diǎn)及誤區(qū)

發(fā)布者:傅浩|發(fā)布時(shí)間:2013-10-08 17:39:27

“你不理財(cái),財(cái)不理你”這句話,真正的含義無非“主動(dòng)”二字。過去個(gè)人和家庭積累資金的辦法就是省錢存錢,工資除了日常開支就全部存在銀行里生利息,這就是唯一的投資途徑?,F(xiàn)在,理財(cái)?shù)姆椒ㄓ辛撕芏?,,股票?a href='http://aligege168.cn/touzi-licai/jijin/' target='_blank' title='基金' >基金、外匯等等,眾多方式中,購買家庭理財(cái)保險(xiǎn)是一種不錯(cuò)的選擇。開心保 保險(xiǎn)理財(cái)專家認(rèn)為日常做保險(xiǎn)理財(cái)時(shí)一定要做到“四個(gè)了解”,讓保費(fèi)支出實(shí)現(xiàn)投保目的,讓保險(xiǎn)為自己排憂解難。

(1)了解投保目的,選擇有效的險(xiǎn)種。要根據(jù)自己的自身情況和家庭情況,確定自己投保的目的。由于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)有交費(fèi)上限,而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本無交費(fèi)上限,成功人士可大手筆投資養(yǎng)老保險(xiǎn),以保證富足的晚年生活。

(2)了解保險(xiǎn)需求,確定保險(xiǎn)額度。根據(jù)自己家庭的收支狀況、資產(chǎn)負(fù)債情況、家庭成員的未來生活目標(biāo)、身體狀況等確定保險(xiǎn)額度,實(shí)現(xiàn)險(xiǎn)盡其用,精準(zhǔn)投資。

(3)了解經(jīng)濟(jì)環(huán)境,確定投保策略。重點(diǎn)關(guān)注利率環(huán)境和保險(xiǎn)條款中有關(guān)利率調(diào)整的約定。對(duì)于投資類保險(xiǎn)還要重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)資金投資的對(duì)象和其所處的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境。投連險(xiǎn)一定要根據(jù)經(jīng)濟(jì)周期進(jìn)行投資,學(xué)習(xí)和掌握投資時(shí)鐘法則,保證自己在經(jīng)濟(jì)周期的不同階段都能賺取最大化收益。

(4)了解風(fēng)險(xiǎn)承受能力,避免違約損失。對(duì)于長期期交保險(xiǎn)一定要對(duì)未來交費(fèi)期的收支情況做好充分的估計(jì),確保能按期交費(fèi),不能按期交費(fèi)或中途退??赡軙?huì)帶來本金的損失。對(duì)于投連險(xiǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,一定要事先評(píng)估自己的專業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

除此之外,購買家庭理財(cái)保險(xiǎn)還應(yīng)注意三個(gè)誤區(qū):

(1)急功近利。年輕人往往急躁、不夠沉穩(wěn),青年白領(lǐng)雖然屬于高素質(zhì)人群,但是年輕人的急躁特點(diǎn)仍然不能徹底擺脫,在家庭理財(cái)方面的表現(xiàn)就是急功近利。理財(cái)?shù)暮诵氖呛侠矸峙滟Y產(chǎn)和收入,不僅要考慮財(cái)富的積累,更要考慮財(cái)富的保障。從這個(gè)意義上說,理財(cái)?shù)膬?nèi)涵比僅僅關(guān)注“錢生錢”的家庭投資更廣泛。

(2)不考慮家庭實(shí)力,盲目跟風(fēng)。從家庭理財(cái)?shù)慕嵌葋砜?,人的一生可以分為不同的階段,在每個(gè)階段中,人的收入、支出、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和理財(cái)目標(biāo)各不相同,理財(cái)?shù)膫?cè)重點(diǎn)也不相同,因此需要確定自己階段性的生活與投資目標(biāo),時(shí)刻審視資產(chǎn)分配狀況以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力,不斷調(diào)整資產(chǎn)配置、選擇相應(yīng)的投資品種與投資比例。更重要的是,投資人要正確評(píng)價(jià)自己的性格特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)偏好,在此基礎(chǔ)上確定自己的投資取向以及理財(cái)方式。

(3)追求短期收益,忽視長期風(fēng)險(xiǎn)。近年來,在大多數(shù)城市房價(jià)漲幅普遍超過30%的市況下,房產(chǎn)投資成為一大熱點(diǎn),“以房養(yǎng)房”的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)廣為流傳,面對(duì)租金收入超過貸款利息的“利潤”,不少業(yè)主為自己的“成功投資”暗自驚喜。然而在購房時(shí),某些投資者并未全面考慮到投資房產(chǎn)的真正成本與未來存在的不確定風(fēng)險(xiǎn),只顧眼前收益。其實(shí),眾多投資者在計(jì)算其收益時(shí)往往忽略了許多可能存在的風(fēng)險(xiǎn),存在一定的盲目性。例如現(xiàn)在北京望京地區(qū)許多業(yè)主已經(jīng)開始感受到了投資房產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

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