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交強(qiáng)險(xiǎn)購(gòu)買有很多方式，其中通過(guò)代理機(jī)構(gòu)或者是代理人購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)的車主也不再少數(shù)。一些車主表示，代理機(jī)構(gòu)宣傳叫賣6折、5.5折、5折交強(qiáng)險(xiǎn)的很多，那么通過(guò)代理機(jī)構(gòu)購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)真的有打折么？如何購(gòu)買才更加劃算呢？

保監(jiān)會(huì)有個(gè)“限折令”，車險(xiǎn)保費(fèi)(包括交強(qiáng)險(xiǎn))優(yōu)惠底線是30%，不過(guò)市場(chǎng)上更低價(jià)錢的交強(qiáng)險(xiǎn)也不計(jì)其數(shù)。究其根源，不同的保險(xiǎn)銷售渠道影響了保費(fèi)(包括交強(qiáng)險(xiǎn))的高低。如汽修廠、養(yǎng)護(hù)店，或者保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員(很多人都把保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員等同于保險(xiǎn)公司雇員，其實(shí)根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)的慣例，代理銷售人員和保險(xiǎn)公司是合作關(guān)系而不是雇傭關(guān)系)，商業(yè)險(xiǎn)優(yōu)惠幅度能低到5折，甚至連保監(jiān)會(huì)多次明令禁止打折的交強(qiáng)險(xiǎn)，以小汽車交強(qiáng)險(xiǎn)1050元的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)為例，就有820元、740元、680元等多種“優(yōu)惠”價(jià)格。

直接代理機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)員：

低至5折的優(yōu)惠幅度似乎最具誘惑力，但也最具風(fēng)險(xiǎn)性。網(wǎng)友駱駝?wù)f：“找代理機(jī)構(gòu)或者業(yè)務(wù)員買保險(xiǎn)確實(shí)價(jià)格優(yōu)惠，但一定要看好他是否有代理資格，以免遭遇欺詐。”

最常見(jiàn)的就是“偷梁換柱”，代理人將保險(xiǎn)人的私家車填寫成“單位車”，享受企業(yè)車輛投保的較低費(fèi)率，可一旦發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)公司勘查時(shí)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)人車輛的性質(zhì)是私家車而非企業(yè)用車，就可能拒絕賠付。投保人就會(huì)因此貪小便宜吃大虧。

保險(xiǎn)代理方為何能夠給出車友如此大的折扣呢？天津一位保險(xiǎn)代理商張先生說(shuō)：“實(shí)際上，就是把我們的傭金作為優(yōu)惠返還給消費(fèi)者。”一位不愿透露姓名的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員表示，他們?nèi)绻瓿扇蝿?wù)，預(yù)計(jì)能拿到2000元至5000元的半年獎(jiǎng)，扣除墊付的保費(fèi)，還能有賺頭。所以就有業(yè)務(wù)員墊付保費(fèi)，以“交強(qiáng)險(xiǎn)打折”的名義引誘客戶投保商業(yè)車險(xiǎn)。

“現(xiàn)在車險(xiǎn)市場(chǎng)上的險(xiǎn)種銷售返點(diǎn)最高可達(dá)雙25，令人咂舌。”張先生說(shuō)。所謂“雙25”，指的是保險(xiǎn)公司給諸如4S店或修理廠這類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的銷售費(fèi)用返點(diǎn)均高達(dá)25%。

至于如何操作，張先生說(shuō)：“在嚴(yán)格的監(jiān)管之下，都不敢明著來(lái)，現(xiàn)在這種操作手法很隱蔽，高額的銷售費(fèi)用并不直接體現(xiàn)在會(huì)計(jì)賬目上，而是通過(guò)各種手段間接給代理機(jī)構(gòu)輸送利益，比如提高賠款數(shù)額、提高配件價(jià)格等等，再比如直接給予代理機(jī)構(gòu)現(xiàn)金返還等等。”

　“其實(shí)這些手段在業(yè)內(nèi)已經(jīng)算不上新鮮事了，新鮮的是交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)的銷售費(fèi)用都那么高，看來(lái)有些人真是著急了。”張先生說(shuō)，沒(méi)想到交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)上的價(jià)格戰(zhàn)也打得如此慘烈。

據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2011年交強(qiáng)險(xiǎn)承保虧損112億元，比2010年增加近15億元，經(jīng)營(yíng)虧損率達(dá)10.1%。經(jīng)營(yíng)5年半以來(lái)，交強(qiáng)險(xiǎn)累計(jì)經(jīng)營(yíng)虧損達(dá)173億元。

其中，案均賠付率高是造成交強(qiáng)險(xiǎn)虧損的主要原因。由于人傷賠付標(biāo)準(zhǔn)、醫(yī)療費(fèi)用、汽車零配件價(jià)格、修理工時(shí)費(fèi)用等逐年提高，交強(qiáng)險(xiǎn)案均賠款從2007年上半年的3498元提高至去年下半年的4930元，增長(zhǎng)高達(dá)41%。另外，數(shù)據(jù)表明，2011年交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用為277億元，費(fèi)用率為30.4%，這一比率低于商業(yè)車險(xiǎn)3.6個(gè)百分點(diǎn)。

開(kāi)心保車險(xiǎn)專家介紹，一般交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)給代理機(jī)構(gòu)的銷售費(fèi)用在5%左右，而驟然提高至25%，必然對(duì)本已經(jīng)一塌糊涂的交強(qiáng)險(xiǎn)的盈利狀況造成進(jìn)一步壓力。而大公司各項(xiàng)流程比較規(guī)范，業(yè)務(wù)人員很難做手腳，而中小保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)規(guī)模小，流程上有漏洞可循。而且，對(duì)于一些三四級(jí)機(jī)構(gòu)或者銷售團(tuán)隊(duì)來(lái)說(shuō)，能否完成全年業(yè)績(jī)目標(biāo)直接關(guān)系到其在公司內(nèi)部的業(yè)績(jī)排名，以及來(lái)年總公司劃撥費(fèi)用的多少，所以有人寧愿冒險(xiǎn)沖規(guī)模。

開(kāi)心保車險(xiǎn)專家同時(shí)表示，從網(wǎng)上購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)，可以最大程度的避免銷售人員從中謀取暴利，對(duì)于保護(hù)車主的利益也很有效。開(kāi)心保推出的車險(xiǎn)銷售頻道，車主可以在網(wǎng)上進(jìn)行各家車險(xiǎn)報(bào)價(jià)、計(jì)算和比價(jià)，足不出戶投保，讓交強(qiáng)險(xiǎn)購(gòu)買更加便捷、順暢。