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每個父母都希望自己的孩子能健康快樂的成長,保險是大多數(shù)父母都會考慮的手段之一,但是家庭的經(jīng)費是有限的,如何能安排性價比最高的保險,則需要我們認真的進行一系列的保險規(guī)劃.那么究竟兒童保險如何規(guī)劃呢?

兒童保險規(guī)劃分為四大塊

一、小病醫(yī)療保障

1.意外醫(yī)療：寶寶天生好動、磕磕碰碰在所難免，意外醫(yī)療一般涵蓋意外門診的責任，免賠額低(有些險種沒有免賠額)報銷比例較高。在社保范圍內(nèi)補充社保報銷不到的部分。

2.住院醫(yī)療：寶寶抵抗力差，感冒發(fā)燒都容易住院，住個院也是經(jīng)常的事情，在一個感冒就有可能花費一兩千的今天，可以減輕些醫(yī)療費用的負擔。在社保范圍內(nèi)補充社保報銷不到的部分。

以上險種在大多數(shù)公司是以附加險的形式來投保的，即必須購買長期險種(比如重大疾病保險)才能附加投保意外醫(yī)療和住院醫(yī)療。當然市場上也有可以單獨購買的短期意外險附加意外醫(yī)療和住院醫(yī)療的,性價比非常高。

社保與意外醫(yī)療、住院醫(yī)療解決的都是社保范圍用藥，好藥自費藥事是不給報銷的，也就是解決的是小病小災(zāi)，出現(xiàn)大的問題則需要重大疾病的保障。

二、重疾保障金

大病的發(fā)病逐漸趨向于年輕化，兒童常發(fā)的血癌、重型再生障礙性貧血等重大疾病花費較多，且自費藥較多，自費藥社保一般不予報銷，重疾險只要確診或進行了相應(yīng)的手術(shù)一次性給付一筆醫(yī)療金。相對需拿發(fā)票報銷的小病醫(yī)療來說，重疾病保障金是給付性質(zhì)的，即發(fā)生重大疾病了，不管實際花了多少醫(yī)療費用，重大疾病保險就賠一筆錢，保幾十萬就賠幾十萬，這筆錢怎么用保險公司沒有限制，而同時社保、住院醫(yī)療該怎么報銷還怎么報銷。

重疾險建議最好是購買終身型大病險。假如是購買定期大病險，比如只保到30歲，您就得考慮兩個問題：1、年齡越大保費越貴。孩子到時30歲，再接著買大病險，保費就會很貴了。2、身體還能買嗎?孩子到30歲時，身體各項指標是否還能投保?

所以，建議最好買終身型的大病保險，在孩子年齡很小時，就鎖定一個高額長期的大病保障。

三、教育金規(guī)劃

1.教育金儲蓄。

以保險儲蓄的形式來準備教育金不是唯一的方式，但絕對是一個很好的方式，它的優(yōu)點在于：

a.強制儲蓄。為寶寶上大學(xué)時強制儲蓄一筆基金，不至于平常把錢花了，到上學(xué)時一次性拿大筆資金壓力會很大。

b.?？顚Ｓ?。人是有弱點的，放在保險里邊的錢是不容易拿出來的，這樣就不容易因外來因素打亂儲蓄計劃，如朋友借錢(友情與風險并存，在此不予討論)。人們往往也是根據(jù)儲蓄多少來決定消費的多少的，像銀行或余額寶這種比較靈活的存錢方式是很難存下錢的。

c.安全保值。教育費是注定要發(fā)生的費用，這筆錢一定要在保證安全的基礎(chǔ)上進行保值增值，所以教育金的儲蓄不建議投入在風險較高的投資上。

d.財商教育。從小給予寶寶一個理財?shù)挠^念，每年可以帶著寶寶一起去繳保費，告訴寶寶這是爸爸媽媽為你存的上大學(xué)的費用，為寶寶樹立一個遠大的志向，鼓勵寶寶好好學(xué)習(xí)，同時讓寶寶明白人生需要規(guī)劃、需要儲蓄，高財商、高情商遠勝于高智商。

e.資產(chǎn)鎖定。以家庭的弱勢群體為投保人，寶寶為被保險人，一旦有婚姻風險，該筆資產(chǎn)不容易被分割。另外家庭若有經(jīng)濟糾紛時，該筆資產(chǎn)不容易被凍結(jié)。

2.父母收入的保障。

教育金可以順利進行儲蓄的前提是父母有穩(wěn)定的收入，如父母的收入因殘疾、疾病、身故而中斷，教育金儲蓄計劃就會擱淺。父母在寶寶成年前做足夠保額的壽險，受益人寫孩子，一旦發(fā)生風險理賠金可以作為寶寶的日常開銷和教育費用。少兒教育金保險一般都帶有保費豁免功能，所謂保費豁免是指在繳費期間，一旦投保人(父母)身故或殘疾，后續(xù)應(yīng)該交而沒有交的保費就不用再交了，但是寶寶應(yīng)該享受的保險利益不變。

四、長期理財規(guī)劃

為寶寶建立一筆長期專屬的金融資產(chǎn)，無論寶寶以后是平凡還是偉大，都可以確保寶寶有一個精彩的未來。保險在資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、節(jié)稅等方面有別的理財工具所不具有的優(yōu)勢。做長期理財規(guī)劃的前提是家庭都有了充足的基礎(chǔ)保障，普通家庭就不建議購買了。

另外還有很重要的一點就是,很多家長在保險對象的認知上有比較明顯的錯誤.很多家長在購買保險時,最先考慮的就是自己的孩子或者父母.其實保險的首要對象應(yīng)該是我們自己這個重要的經(jīng)濟來源,如果我們出現(xiàn)一些意外事故喪失了經(jīng)濟來源,那么給父母和孩子的保險也變成空中閣樓.

在這里小編推薦兩款開心保暢銷的兒童保險,性價比及適用性均較高,如果有購買兒童保險意向的親們不妨參考一下.

瑞泰成長衛(wèi)士少兒重大疾病保險

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定位準：專為少年兒童設(shè)計的重大疾病保險產(chǎn)品

保障高：最高提供50萬元保障額度

手續(xù)簡：免體檢，僅90天等待期，可以續(xù)保至25周歲

保費低：3-17周歲，1年300元，每天8角2分，即可獲得50萬元少兒重疾保障

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